银行对公开户数量心得(银行对公开户流程体验建议)

毕业后直接来了号称网点最多的银行，目前工作两年。以下是一点心得：

一、关于银行前景

好了，不黑四巨头了。总的来说，银行业过去十年的繁荣很大程度上是整个经济体制所导致的：

一方面是利差。在整个世界经济低迷的发展现状下，相较于米国、欧洲地区量化宽松带来的低利率，目前国内银行的利率是处于比较高的水平的。而高利率带来的利差，另一方面垄断又进一步加强了利差的盈利能力，于是银行业光是利差收入就已经很惊人了。

另一方面，得益于近年房地产的火爆。开发商的大量圈地、开发很大程度上离不开银行的资金支持，虽然近两年央妈对房产开发融资进行直接的限制。但“上有政策下有对策”。通过设立信托、理财等方式引入第三方通道进行投放。结果类：信托赚了一笔通道费，银行有利息，但是开发商融资成本高了，于是房价上涨成了必然。虽说房市的爆发直接原因是市场的投机气氛，但很大程度上也受了融资成本影响。

2014年国内已经放开了贷款利率市场化，但存款利率仍然没有放开，因而国内银行业对贷款利率仍没有大动作，因为成本不变，没有银行敢先动。市场仍在默默的在等待存款利率的放开。那么，利率市场化放开之后会如何？

首先能确定的是，没有了政策力量的保护，为了争夺市场，短期内，银行业必会为了抢资金、抢市场开始在存款利率、贷款利率上直接厮杀。在这方面，由于资本劣势，中小银行必是提高利率吸收存款、降低贷款利率放款的领头军。此时，风险把控成了关键。3-5年内，央妈进一步引入银行破产机制，允许资产质量差的银行破产。于是风险把控好、资产质量高的银行存活下来，并且有实力的银行会趁机吞并先前玩的过火、如今濒临破产的小银行，通过重组进一步增强自己的实力。

所以，以银行前景来说，3年后的局面会变化很大。有一点可以确定的是，四巨头的大腿还是可以抱抱的，毕竟资金实力摆在那里，加之培养机制成熟、品牌优势以及本身现有的客户资源，要知道尤其是品牌。很多时候，客户找上四大行合作，品牌是一个很强大的优势。

二、关于收入

出来工作，关心收入是每个人都少不了的，毕竟关乎自己的生活水平。总的来说，银行业的收入就是比上不足，比下有余的。相较于投行、信托、基金经理等动辄上百万的年薪，不时的奖金，银行的收入胜在了一个稳健。新闻上银行从业人员的平均年薪20-40万，作为入行两年的银行民工只想说：“尼玛！那些是行长、行领导的工资水平，底下基层员工收入没这么高的好吗？！！”

在银行做了两年，认识同行的人也不少，总的来说，平均年薪基本在8-15w是差不多的。当然，收入要视职位而定。

柜员和办公室、行政人员：因为工作比较机械化，比较多的是文书工作，更偏向于行政类。这类工资月薪大概5-8k，另还有公积金、社保等福利，具体看银行而定。公积金高的也有一个月7k、9k的。

客户经理：基本工资比较低，像我这个行基本工资是深圳的最低工资1900，但是收入水平如何就看个人能力了。多跑跑市场、客户维护好，收入高的时候15k是有保障的。作为一名刚毕业两年的小本，表示对着这工资也很满意了。（但因为5月刚换岗，一朝回到解放前啊哭）不过工资看着很开心，但是每天8点到办公室、晚上从来没在11点前下班，还有面对僵硬机制的无力，有时真的能郁闷到撞墙。

而且，有时外在因素对收入水平的影响也很大。比如，2013年6月的钱荒重演，哥们只能领着基本工资，每天默默坐在办公室发呆了。。。。

三、个人发展

银行业目前的机会还是很多的，特别是中小银行，极其缺乏人才。以我们家银行来说就是，级别一共分26级，本科生入行从5级开始，每两年升1级，工资相应提高。然后研究生每年升一级，于是学历的差距就体现出来了。这是职级。职位来说的话，能做到片区主任、行领导这种，得看个人能力和做事风格了。

总的来说今年以来，因为兼并、收购业务的兴起，五大行在猛挖四大会计所的人才。事实上，以往银行对人才的招聘标准是很低的，以存款、贷款业务来说，基本上本科生来应付都是绰绰有余的。但因为未来银行发展的方向必然是同业市场、并购融资、股权融资以及综合金融服务等，尤其是随着富豪群体的壮大，相关专业的人才需求很大。而，未来国内银行业的发展值得期待。