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专题

“顺德农商银行员工主动到我们公司走访，帮我们解决了企业融资的大难题！”为深化民营和小微企业金融服务，确保中国人民银行广州分行、广东银保监局开展的“访百万企业 助实体经济”以及顺德区政府组织的“百家金融机构对接万家民营企业”等行动取得成效，顺德农商银行制定实施了以“千人访万企”为主题的企业走访行动方案。截至4月中旬，顺德农商银行已经累计走访企业超过3万户，其中实地走访客户2万多户。通过实地走访，顺德农商银行为中小微企业“量身订制”融资产品，解决中小微企融资难的同时，有效降低融资成本。

文、图/陈昕宇

成效： 迅速落实，成效显著

今年1月，人行广州分行、广东银保监局联合开展“访百万企业 助实体经济”专项走访行动。3月，由顺德区经济和科技促进局、人民银行顺德支行、银保监顺德办事处共同牵头组织的“百家金融机构对接万家民营企业”活动正式启动。

为深化民营企业和小微企业金融服务，确保“访百万企业 助实体经济”及“百家金融机构对接万家民营企业”行动取得成效，顺德农商银行制定了以“千人访万企”为主题的走访行动方案，并根据方案，迅速进行全面部署，投入到走访工作中。据了解，该行由总行统一部署，指导辖下各支行主动联系顺德各镇街，先后举办或参与了10场政银企对接活动。

数据显示，在活动启动后，截至4月中旬，顺德农商银行已经累计走访企业超过3万户，其中实地走访客户2万多户。“我们在完成走访任务的同时，还积极满足企业的金融服务需求。经过一个多月的努力，我行对走访企业新提供各类金融产品服务配套超2800个，其中累计满足135户企业的融资需求，融资金额达4.28亿元。相信通过下阶段的深化走访，将会惠及更多中小微企业。”顺德农商银行相关负责人表示。

全行动员，组织保障

在“千人访万企”走访行动实施前，顺德农商银行专门召开了全行专项行动动员大会，并且各支行均相应召开二次动员大会，落实相关工作要求。结合业务及人员情况，各支行的走访工作任务进行了细化落实，确保任务到人。

“我们还将金融服务转化的完成情况与走访工作年度评优挂钩。”该行相关负责人介绍。为激发营销人员实地走访企业的积极性，该行制定了走访费用补贴方案。为了让支行提升对企业走访系统的熟悉程度，该行还组织了系统实操培训，并且制作走访工作台账、调查问卷、宣传折页及金融服务优惠清单等走访配套材料，并细化了走访工作要求。

点赞：

主动走访，缓解融资难题

顺德拥有超过14万市场主体，其中小微企业的融资需求超过300亿元。而此前因为信息不对称的原因，小微企业无法及时了解到金融服务机构的产品和服务。顺德农商银行通过实地上门走访的形式，让中小微企业了解到更多的融资信息。

“以前是我们登门去拜访金融机构，这次顺德农商银行员工主动到我们公司走访，帮我们解决了企业融资的大难题！”顺德一家泳池设备有限公司的老总称，该公司是主要销售游泳池、温泉池消毒水、水质检测仪等设备的微型企业。该行的客户经理在对该企业实地走访时，发现该企业的经营具有较强的季节性。“我们一般为反季节备货，冬春季节为企业采购期。”企业老总称。

结合企业的经营和资金需求情况，该行向该企业提供了350万元抵押方式的流动资金授信额度，期限12个月。“获得这些资金后，我们公司可以根据业务需求支用贷款，大大减轻我们经营上资金压力。”该企业负责人赞称。顺德农商银行通过“百家金融机构对接万家民营企业”专项行动，切实为企业解决“融资难、融资贵”问题。

同样受益于顺德农商银行此次的走访，还有龙江镇一家金属制品公司。该行龙江支行客户经理在实地走访时，发现该企业收款方式以支票及电子银行承兑汇票为主，农历年后订单开始逐步增加，需要资金进行原材料采购。针对企业的实际情况，客户经理给出了“可先办理银承贴现，后续再根据企业购买原材料的情况，协助企业办理小微企业贷款”的融资方案。

在顺德农商银行的帮助下，该企业通过配套优惠的贴现利率，降低企业融资成本，缓解企业资金压力，满足了企业对原材料采购的需要。

创新：

“量身订制”，降低融资成本

顺德农商银行一直专注普惠金融，为顺德企业“量身订制”金融服务方案。据介绍，在此次的“千人访万企”活动中，该行产品经理重点介绍的多款缓解中小微企业融资难题的融资产品受到小微企业主的欢迎。

以该行的“普惠快线”为例，该产品的主要特点：一是利率优惠，无额外融资费用；二是无需抵押，顺德信贷风险补偿金增信，申请容易。

顺德某家具企业，由于今年新开通的生产线已投入营运，加上进入生产旺季，原材料均有一定涨幅，造成企业一定资金压力。由于客户缺乏有效的抵押物，且比较关注融资成本，结合客户的实际情况，顺德农商银行向企业推介了“普惠快线”业务，客户最终获得了280万元的授信额度，不仅及时解决了客户的资金压力，同时还享受了利率的优惠政策，有效地控制了企业的融资成本。

同样出于解决中小企业融资难的产品，还有该行的“保融易”。顺德某小型电子配件公司，近期为争取一张新增大额订单，计划需要申请300万融资用于购买原材料。不过，由于该公司缺乏抵质押物及有效的保证人，较难通过银行获得融资。而保融易业务能有效解决该公司的融资难题，通过购买保证保险，经顺德农商银行及保险公司双方各自独立审批通过后，该公司获批300万保证贷款。该公司借助贷款资金及时趁低购入生产原材料锁定成本，成功争取到订单，最终获得可观利润。

在推出多款创新融资产品的同时，顺德农商银行还持续深化供应链服务模式。该行通过银企平台数据互通，实现对核心企业及上下游企业的动态监控，做到实时预警，一方面依托大数据的风控监管理念有效为企业增信，另一方面达到预防和规避风险的目的。截止2019年3月末，该行累计审批供应链项目85个，累计审批金额83.18亿元，累计投放超过40亿元，拓展中小企业客户321户，有效地发挥了供应链金融的批量服务效应。

展望：

持续推进，政策支持

“‘千人访万企’行动，还将持续推进开展下去。”顺德农商银行相关负责人表示，积极响应中国人民银行广州分行、广东银保监局“访百万企业 助实体经济”以及顺德区政府“百家金融机构对接万家民营企业活动”专项行动要求，该行接下来计划在今年内，组织佛山辖内支行走访约4万户暂无银行授信的民营和小微企业，在走访企业的同时，做好金融服务配套工作，并通过考核设置、机制引导、走访督导等方式，切实提高企业走访实效。

据介绍，顺德农商银行已经构建起全方位、立体式的小微企业服务体系。该行将普惠金融指标完成情况与支行、干部年度考核挂钩。2018年，全行大力推进普惠金融持证上岗培养计划，全年共培养普惠型小额贷款的持证人员530多名，目前全行具备小微企业融资服务能力的持证人员已超过1000名。

“顺德农商银行一直强化反哺让利。”相关负责人表示，小微企业在顺德农商银行获取资金无需再支付其他费用，使企业融资成本有效降低。同时通过与省农担、保险机构、风险补偿专项基金合作推出特色金融产品，以及配套灵活还款方式，设定利率上限，切实降低企业的利息支出。对优质小微客户，该行还推行“无缝续贷”服务，有效降低企业转贷成本。