人群
无业人员成犯罪主体
通报会上，东城法院副院长爱新觉罗·启骋解释，“帮信罪”是《刑法修正案（九）》新增设的罪名，体现了刑事立法领域通过惩处网络犯罪帮助行为来加大对信息网络犯罪的打击力度。
“帮信罪”的全称为帮助信息网络犯罪活动罪，是指明知他人利用信息网络实施犯罪，而为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。
“帮信罪”在司法实践中通常表现为为网络电信诈骗等犯罪提供银行账户及手机号码，用以接收并转移诈骗所得。据介绍，东城法院刑事审判庭自2020年1月至2021年5月，共审结“帮信罪”案件23件，上游犯罪均为网络电信诈骗犯罪，涉及网络诈骗犯罪数额高达人民币990.61万元，涉案个人及对公银行账户50余个。其中，向网络电信诈骗犯罪出售个人信息注册银行卡的案件21件，占“帮信罪”案件总数的91.3%。
东城法院通过对2020年以来审理的“帮信罪”进行分析，发现 “帮信罪”案件呈现出四个特征。在行为类型方面，以提供支付结算帮助为主；目前“帮信”的行为方式主要集中于向网络电信诈骗犯罪贩卖个人银行卡及对公账户，而后被他人用于接收并转移网络诈骗违法所得。
在上游犯罪方面，主要集中于网络电信诈骗犯罪；大部分“帮信罪”涉及为网络电信诈骗犯罪提供支付结算等帮助，上游犯罪主要集中于网络电信诈骗犯罪。
在社会影响方面，串并案突出辐射面广；以贩卖个人银行卡为例，行为人贩卖的银行卡往往被用于向全国各地不特定的多名被害人实施诈骗，串并案件数量较多，涉案地区广、涉案人数多，为案件侦破及被害人经济损失挽回带来较大困难。
在被告人职业方面，以无业人员为主要犯罪群体；无业人员由于缺乏稳定的生活来源，较易被利益诱惑，成为“帮信罪”的犯罪主体。被告人收到QQ群、微信群、微信朋友圈或微信好友发布的“收卡”广告，以200元至2000元不等的价格，用个人信息办理银行卡后售予他人，被他人用于网络电信诈骗。
特点
犯罪手段多样分工细化
东城法院刑事审判庭副庭长罗兰介绍了该院审理的“帮信罪”典型案例。相关案例中，既有被告人在明知的前提下，“冻卡”后积极“解冻”再次出售的犯罪行为；也有长期组织多人利用虚假资料开具多个对公银行账户，被他人用于网络电信诈骗的犯罪行为；还有为网络电信诈骗提供实名手机电话卡的犯罪行为。
在实践中，随着网络犯罪案件的分工日益细化，滋生出专门用于违法犯罪的活动，如替人开卡，取钱车手，贩卖“多卡合一”（银行卡、电话卡、支付宝账号、微信账号、身份证），解冻支付宝、微信等支付工具的未实名帐户等服务，犯罪手段可谓五花八门。
2020年5月，张某收到微信好友发送的“收购银行卡”的广告，对方声称该项业务“赚钱快、安全性高、不会被追踪”。张某在网上也看到过很多人以出售自己银行卡帮着他人转账的方式来“赚快钱”，便在利益的诱惑下使用个人身份信息开办手机卡，并在中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行办理银行卡及与之关联的U盾，后连同手机卡一并出售给他人。上述部分银行卡账户因涉嫌网络诈骗犯罪被冻结后，张某在明知的前提下，又申请挂失、补办新卡，后再次向他人出售，获取违法所得共计人民币1200元。经查，其办理的中国农业银行卡被用于实施电信网络诈骗，致在东城区的高某被骗30万元。张某因犯帮助信息网络犯罪活动罪，被判处有期徒刑八个月，并处罚金。
提示
买卖、租借“两卡”将面临四大惩戒
“在此，我们提醒大家，自身‘两卡’不出售，他人‘两卡’不购买！生财有道，切勿以身试法！” 东城法院副院长爱新觉罗·启骋提示，日常生活中，不贪图小利，切勿将自己办理的身份证、手机卡、个人银行卡、对公账户及结算卡、微信及支付宝等第三方支付平台账户买卖、租赁、出借给他人，避免沦为犯罪的“帮凶”；同时，也不要用自己的账户替他人转账、提现，避免成为他人“洗钱”的“工具”。
爱新觉罗·启骋指出，一旦出现前述行为，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等四大惩戒。信用惩戒，人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请；限制业务，5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务；严管账户，银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度；法律处分，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。
此外，在对个人作出提示的同时，法院也提醒银行等金融机构，面对信息网络犯罪背后的“黑灰”产业链条，需要加强业务管理，避免触及“帮信罪”：提高风险防范意识，严禁违规办理业务。打造内部控制文化，加强对员工的警示教育。加强开户风险把关，强化尽职调查业务管理。严格落实支付审查及对账制度，研判上报可疑交易。
通讯员 白宇
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