“按照涉毒资金监控模型，我们发现还款行为异常，进而牵连出一系列可疑现象。”某金融机构负责人回忆说，该负责人所在的金融机构位于四川广元市剑阁县，客户一次普通的提前还贷请求，却发现了一桩重大制毒贩毒案。
央行一中心支行负责人对记者表示，反洗钱的核心即斩断犯罪活动的资金运行“生命线”，对犯罪活动釜底抽薪。至于如何操作，另外一位央行中心支行负责人告诉记者，洗钱方只要在账户上留下痕迹，反洗钱监测就能捕捉到。
金融机构扮演反洗钱关键角色
6月8日，四川广元市破获了一起制毒贩毒案件。据广元市和剑阁县公安部门相关负责人介绍，公安部门于6月初在剑阁县盐店镇兴业养鸡场端掉一制毒窝点。现场抓获犯罪嫌疑人4人，缴获制毒半成品麻黄素疑似物300余公斤，查获易制毒化学品二甲苯等辅料约50吨。
在该案的线索发现过程中，当地金融机构扮演了重要角色。
据广元市剑阁县某金融机构负责人介绍，2014年7月28日，该县盐店镇兴业养鸡场场主杨某在其机构贷款10万元用于养鸡，期限3年。但今年5月26日，当客户经理到养鸡场做贷款调查时，业主提出提前还贷的想法，不过客户经理观察发现，鸡尚未到出笼期，照常理推断出客户无力提前还款。
该金融机构进一步了解，发现鸡场部分设施已转租他人，租金为10万元每年，高于周边养鸡场的价格水平。同时发现承租央行迹异样，鸡场近期修建了大门和一条新路，并加有防护栏，有狼狗守护，不允许客户经理进入调查。
“根据这一系列可疑现象，我们认为客户的行为存在明显异常，可能涉嫌犯罪活动。”该金融机构负责人说，并于6月3日向当地央行报告了这一发现。经查询得知，业主在金融机构开立存款户有7个，但账户余额只有几十元，分析认为还款来源可疑，立即向当地公安机关报告。
“反洗钱工作（在这次案件侦破中）起到了关键作用。”上述剑阁县某金融机构负责人说，金融机构在反洗钱工作中，主要是做好客户身份的识别，以及客户身份资料和交易记录的保存，另外对大额资金和可疑交易及时报告。
央行成都分行反洗钱处负责人介绍，四川省以涉毒反洗钱资金监测指标为基础，建立四川金融系统涉毒反洗钱线索监测分析和报送机制，并开发了四川省禁毒反洗钱金融情报监测移送平台系统，移送反洗钱线索情报。
前述央行反洗钱局负责人在介绍反洗钱主要工作内容时表示，目前形成了包括客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等措施在内的洗钱预防体系。
大数据锁定重点嫌疑人
2015年初，攀枝花市一金融机构通过反洗钱资金监测，上报了“关于卢XX等人银行账户涉毒洗钱的重点可疑交易报告”。
中国反洗钱监测分析中心经过大数据技术开展分析，认为资金交易符合涉毒交易特征，由此引出公安部“5·13”系列贩毒案件。在该案中，侦查发现卢某等人账户从2012年至今涉案资金达5.3亿元，涉及的交易对手账户达2300多个，账户注册地分布在广东、云南多地。
在这一案件侦破中，公安部禁毒局、央行反洗钱局和中国反洗钱监测分析中心从资金账户入手挖掘，掌握了涉及该案更多交易对手的身份信息和资金交易记录，进而拓展出一批新线索，锁定重点嫌疑人。
央行反洗钱相关部门负责人表示，十年来，央行系统协助调查了近两万起案件的资金交易线索，会同有关部门联合开展了“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动”、“百城禁毒会战”等行动。
攀枝花市公安局负责人坦言，“打击犯罪活动，利用传统的方法，有些犯罪可能由此漏掉。犯罪分子进行远程交易，相互不见面就完成了。通过警银合作，各自发挥优势，对大量可疑数据进行研判分析，可从中准确掌握情报，确定犯罪嫌疑人具体活动的规律、特点及手段，从而最终实现精准打击。”
央行攀枝花市中心支行负责人进一步称，洗钱行为都需要掩饰、隐瞒资金的真实来源、性质、用途。反洗钱的核心在于切断或阻塞犯罪活动的资金运行“生命线”，对有组织的犯罪釜底抽薪。
地下钱庄是重点关注对象
“去年，一银行柜员发现客户严某的账户在仅3个月内累计交易金额高达1亿元，且账户交易频繁。于是怀疑该客户涉嫌地下钱庄非法买卖外汇，提交了重大可疑交易报告。”央行汕尾中支负责人在介绍“11·24”特大地下钱庄洗钱案时说，以严某、陈某、黄某等人为首的地下钱庄非法从事外汇买卖、协助外资企业完成香港与内地对敲结算及走私外币出境。
近年来，央行重点关注与“地下钱庄”、离岸金融中心、贸易洗钱等有关的问题。
2015年，央行联合公安部、最高人民法院、最高人民检察院、外管局在全国范围开展了打击利用离岸公司和“地下钱庄”转移赃款的专项行动。
“11·24”特大地下钱庄洗钱案便属于这一行动对象，涉案金额达500多亿元。今年5月，该案在广东汕尾收网。央行汕尾市中心支行和公安部门组织银行机构冻结账户1200多个，冻结人民币约7190万元。
地下钱庄的初始运作模式是：汕尾地区居民将港澳亲属给付的港元生活费以每百元高于国家外汇牌价0.5~1元的价格卖给收港元头家，收港元头家以每千元赚取0.5~1元的点数，将收集的港元卖给地下钱庄，这些地下钱庄也以每千元赚取0.5~1元的点数，再将港元卖给有需求的客户。
客户包括渔民和走私分子。如汕尾本地渔民出海捕鱼但渔获较少时，需用港元向外籍渔民购买并运回本地贩卖，；本地一些海鲜干货店也需要以港元向外籍渔民购买海产品。同时，走私分子也需要购买港元支付货款。
随着地下钱庄的经营范围和客户群不断扩大，本地一些外资企业为逃避海关和外汇管理部门的监管，非法从事进出口活动及外汇买卖，即香港收货方将港元货款存入地下钱庄指定账户，再由地下钱庄将人民币支付给本地外资企业，从而在香港、内地之间完成对敲结算，地下钱庄从中赚取汇差及结算费用。
2013年起，这些地下钱庄在深圳罗湖关口设立据点（以开杂货店为掩护），将从内地各地收集的外币（以港元为主），由水客以蚂蚁搬家的方式带到香港。
央行广州分行反洗钱处负责人告诉记者，在通过地下钱庄结算的群体中，渔民只占很小一部分。
反洗钱成国际金融合作大议题
“受国际政治、经济等多重因素的影响，反洗钱与反恐怖融资形势正在发生深刻而复杂的变化。”央行反洗钱局负责人表示，反恐怖融资成为国内外高度关注的焦点，要发挥反洗钱在遏制恐怖融资方面的作用和价值。
上述央行反洗钱局负责人指出，在微观层面，洗钱风险已上升为跨境金融业务活动中的显著风险之一，反洗钱已成为国际金融合作的重要议题。
央行反洗钱部门相关负责人表示，反洗钱也是参与全球治理、保障金融双向开放的重要手段。
截至2015年底，中国反洗钱监测分析中心先后与韩国、俄罗斯、日本等35个国家（地区）的对口机构建立反洗钱和反恐怖融资金融情报交流合作关系，2015年接收境外情报函件565份，对外发送情报函件353份。
据央行资料，2007年6月，中国正式成为金融行动特别工作组（FATF）成员国。2009年7月，中国恢复在亚太反洗钱组织（APG）的合法地位，并成为该组织有影响力的重要成员。中国先后担任了欧亚反洗钱和反恐怖融资组织（EAG）副主席和APG联合主席，目前是FATF的决策核心——FATF指导小组9国成员之一。
版权声明：本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至123456@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
