保险应该怎么买？自购保险心得

对于怎么买保险，相信很多人都有自己的想法。因为你只要说想要买保险，会有很多保险代理人冲上来，推荐自己家的保险。而到底应该怎么买保险呢？我来说说自己买保险的思路

1、担心什么就买什么。人生的第一份保险入手时是24岁那年。因为要去外地上班，于是选择了第一份保险。当时的诉求就是：如果自己不在了，那给家人留下一笔钱；如果自己生大病了，可以有钱治病；如果自己住院没人发工资了，那有人给点钱过日子。

基于这三个需求，于是选择了寿险，重疾险，和住院津贴。

因为收入有限，当时选择的，都是定期的保险。年龄就是70岁，70岁前出生风险，赔保额；不出事，70岁时返还保费。

2、从单身狗成家，到有了孩子，人也开始进入中年期。自己小时候，就是在这个时候，父亲去世的。他的离开影响的不只是家庭经济的变化，更影响了年幼孩子的人生。

于是在这个年龄段，增加了寿险和重疾险的保险。而同时购买了百万医疗。

开始有社保后，一直在缴纳保费，没有断。而百万医疗，则是起到报销费用的作用。毕竟医保说是有几十万的额度，但自费药，各种限制，其实真要看病，大头还是在自己手里。

而除了百万医疗，意外保险是一直在买的。每年一小笔钱，有则安心，无则消耗。

3、家庭中，每个人都有保险

说起来，我家的保险挺全也挺多的，从寿险，到重疾险，再到意外险，百万医疗险，现在缺少的就是养老险。毕竟养老险属于理财险，有钱才行。现在，是没钱。

保险要不要只买一家的？各家公司都有自己的不错的产品，可以多比较一下。

而买保险，最重要的一条，就是如实告知。

曾经在客户买保险时，有一条询问是家中是否有人患过癌，因为有，我填写了如实告知，最后客户加费了。客户很生气，但最终还是同意加费了。

如果没有这条，公司不问，我不写；可既然问了，肯定要写。

我一直不太喜欢过于宽松的保险，因为写的越简单，将来越容易有纠纷。毕竟客户不是专业出身，很多时候分不清。

有过住院是肯定跑不掉的，档案一查一个准。而长期服药，在医保卡记录上一样有显示。

记得“不可抗辩条款”出来时，有人说，我曾经生过病，能不能不说，最后承保？承保简单，但理赔难。你不诚信在先，那拒赔也是正常。

不可抗辩条款存在的意义，在于一些有争议的地方。这个时候，是用来保护客户的，而不是被滥用的。

4、是不是生病了就不能买保险了？

今年在个税申报退税时，很多人问起税收优惠险。这种险，保险代理人是不卖，而且保险公司是不培训的，因为本身不赚钱，而且没有给代理人费用。

但作为客户，如果你想要，那我相信大多数代理人是愿意去提供相应的咨询的。

而这种保险确实是一种选择，就是当你选择不了商业保险的时候，那税收优惠险一定要去了解。有些公司的税收优惠险可以接受个人投保，当然也需要一些条件，比如要达到纳税标准；因为不限制健康水平，所以在理赔时额度低，而且费用高。

但明知一定会生病，那哪怕是两三倍的杠杆也是一种风险转移。

为什么保险代理人都希望客户了解后就赶紧买保险呢？

赚钱这个理由不排斥，因为是正常。

别外一点，既然早晚都要买，那就早买。买完了，心安。

我本人买的寿险比重疾险多，而且基本上都是到70岁的。为什么这么选？

第一，是70岁前生病对自己的影响大，还是70岁后呢？当然是70岁前，同样的保费，买到70岁的保额比买终身，大约会高出50%以上。70岁前不生病，那就很值得高兴了。

第二，我买的寿险保额大于重疾保额。现在重疾险，大多带身故责任。但有一点，那就是重疾赔付了，身故大多就不赔了。所以，在选择时，我通常是分开来选择。人生病是概率，尤其是生大病，但死亡却是肯定的事情。如果因大病而终，那两者都赔；如果无疾而终，那重疾险可以返还保费或现金价值；如果病而治好，那重疾则赔。

第三，费用报销，医疗险要选择能够一直续保的。重疾险的钱，不一定能够第一时间拿来救命；而医疗险，却是时报时消的。这很重要。

如果一年的保费负担不起，那未来的医疗费，则更是掏出来肉疼的。

一定要买医疗险，因为花钱多的不一定是大病；而大病花钱一定多。

百万医疗大多数以住院为条件，要知道，不用住院只靠吃药的病，大多是家庭可以承受的。（特殊门诊已包含在内，就不单独列出来了）

给孩子买保险时要注意：现在孩子的重疾险，大多数都是18岁前只按约定返还保费的，所以该买意外险一定要买；而寿险孩子是买不了的（学平险额度也很低），这是为了防止道德风险，支持。

如果家里老人能买医疗险，那就赶紧买；如果买不上，那就多存钱吧

我是悠悠妈，保险从业者。从心理的角度来说，买保险，能够让人安心；风险是概率，做好准备，让自己有备无患。