最近,大家都在忙着搞个税。
有的人退了不少钱,有的人反而要补税,真是几家欢喜几家愁啊~
也有人问我:之前买的商业保险能不能抵个税。
迄今为止,只有税优健康险能够抵税,其他商业保险都不行。
简单介绍下税优健康险。
这种产品和百万医疗险很像。
不过呢,它多了一个万能账户,你交的保费,一部分用作保障,一部分进到万能账户累积生息。
优点有三个:
1)没有健康告知,有病也能买;
2)续保比较稳定,能稳定续保到退休年龄;
3)能抵税。
能抵多少呢?
税优健康险,最高按照200/月进行税前扣除。
参考如下表格,月工资在5-8千的,一年能抵税72元,月入1万的,一年能抵税240元。
只能说:少得可怜。
还有其他几个问题:
1)大都需要公司或团体进行投保;
2)投保流程很繁琐;
3)月收入低于5000的,没有资格投保,因为要求缴税连续满一年;
4)相较于百万医疗险,每年的保费较贵;
5)万能账户的钱不能随意支取,只能退休时用来购买商业健康保险或者用作医疗支出。
总的来说:
能买百万医疗险的,优先买百万医疗险,买不了的,可以考虑税优。
那如果其他商业保险也能抵税怎么样?
两会期间,全国政协委员、原保监会副主席周延礼就提出建议:
个人商业保险(包括但不限于健康险、车险、长护险)支出可在税前扣除。
如果该建议能够被采纳,相信对于中高收入的人群而言,买保险的积极性也会增加很多,,对于持续低迷的保险行业也是一剂强心针。
但我感觉,这个建议实施起来,存在很多问题。
第一,哪些险种能被扣除?
重疾险、医疗险,长期护理险,这类产品,属于纯保障型的,价格也相对便宜,用于抵税还说得过去。
如果是理财险,比如年金险、增额终身寿险、万能险、投连险,这种保险缴费额度可高可低,也有着稳定的收益。
如果这些也能抵税的话,这项政策就有可能成为富人们逃税的温床。
第二,能抵多少钱?
这个问题,确实很重要。
抵多了,国家财政收入减少,抵少了,没人参与。
参考之前2018年推出的税收递延养老险,可以在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳税款,考虑到税率和通货膨胀等因素,实质上是国家给付投保人的税收优惠。
然而,历经两年多的试点,税收递延型养老险试点累计实现保费收入3亿元,参保人数4.76万人,局面很冷清。
究其原因无非是能享受的税收优惠太少了,参保流程也过于繁琐。
第三、让谁做?
谁有资格销售这类抵税商业保险?
这涉及到一个公平的问题。
都知道,小保险公司主要靠差异化,靠性价比,在大保险公司之间求生。
这类保险一旦在全国开展开来,对整个保险市场是一个巨大的蛋糕,由于产品同质化原因,这块蛋糕更可能被大公司所分得,马太效应加剧。
总的来看,两会期间的养老、医疗、共同富裕等话题中都出现了保险的身影。
保险市场,未来可期。
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