原创 镇长助理
因为相关问题很多，今天请到的还是上次那位来自财政口的老朋友。希望他的回答，能同样疏解你心中沉默的困惑。
大树好，现在数字人民币很流行，我也发现很多银行还在推荐大家开通数字钱包。
为什么国家要推广数字人民币？它和支付宝微信有什么区别，和现在很流行的比特币之类的虚拟货币又有什么区别呢？
大树信箱回复：
数字货币和支付宝、微信支付之间的关系就像是钱币和钱包的关系。
支付宝和微信作为钱包，以前装的是纸币存入银行变成的那一串数字，现在他们也可以装数字人民币。
下面，我用三句话给你讲解一下数字人民币背后的秘密。
第一句话，数字人民币在助力央行实施货币政策方面，作用更大。
为了讲清这一点，先来段满满都是知识点的背景介绍。
粗略来说，按照不同流动性，货币可以分为M0、M1、M2三类。
M0叫流通中的现金，也就是每个人现金钱包里面的钱。M1叫狭义货币，等于M0加上活期存款。M2叫广义货币，等于M1加上企业、居民储蓄存款及定期存款等。
在货币总量不变的情况下，如果货币流动性越大，GDP就会增长得越快。
当然，如果大家都不愿意花钱，为了维持GDP不下降，央行就得印钞放水，增加货币总量。但放水会导致通货膨胀，过度通货膨胀会导致经济崩溃。
所以，单纯从央行的职责来看，他们要想方设法提高货币的流动性，以控制通货膨胀的发展程度。
支付宝和微信虽然用起来很方便，但都不是流动性最强的M0。
如果你直接从微信和支付宝绑定的银行卡扣钱，那使用的是M1；如果你用的是余额宝或零钱通里的钱（这类钱其实是对应着货币基金），那使用的就是M2。
数字人民币则不然，它是央行发行的数字形式的法定货币，属于M0，和现金一样，拥有最强的流动性。
除了被银行收回销毁之外，数字人民币是不会消失的。为了更好地管理货币的流动性，央行肯定会选择自己可以掌控的数字人民币。
而且，随着手机支付在我国的广泛认可，央行的这一行为更是顺势而为。
第二句话，数字人民币在保护用户隐私和打击犯罪两个方面，作用更强。
不论是支付宝、微信还是银行卡，背后绑定的都是传统的银行体系。由于银行开户都是实名制，所以你的每一笔消费，最终都可以溯源。你的消费偏好在支付宝、微信和银行那里是完全透明的。
每年年末，支付宝、微信和银行都会出台的账单分析，你的情况其实在第三方机构那里，毫无隐私可言，被精准推荐商品，乃至被杀熟。
数字人民币则不然，它是按照“小额匿名、大额可溯”的思路设计的。
小额的数字人民币交易，只需你开通一个不用实名认证的数字钱包，告诉银行要从你的银行账户扣款多少，数字钱包里就会生成相应的数字人民币。
当你付款的时候，数字钱包账户直接将人民币转移到对方账户，而银行是不知道你用这钱做了什么的。正如银行不知道你何时用现金在街边小摊买了什么。
就在今年冬奥会期间，国外来中国参赛的运动员，不少就开设了数字钱包，在奥运会场馆中买买买。但是究竟是谁，又买了啥，由于只需要一个手机号就可以注册数字钱包，这个问题的答案将永久成为一个谜。
当然，由于每一笔数字人民币都有相应的字符号，所以对于大额交易，还是可以做到全流程追踪每一笔钱从发放、去向、中间传导、收回的过程。
但也就是这一特性，能做到保障了数字人民币的交易安全，有效克服传统纸币流通“纯匿名”的问题，从而防止不法分子通过采取“取现”再“存现”的手段来割断资金流以掩饰非法资金来源和去向。
第三句话，比特币和数字人民币的算法、总量、价值和法律价值都不相同。
先说算法。比特币是去中心化的算法，也就是说所有的节点（用户）都是平等的，谁也别想管谁，犯罪分子洗钱可方便了。
而数字人民币是中心化的算法，上面已经说了，只要不怕麻烦，央行可以检测到每一笔资金的往来渠道，洗钱那是不可能的。
次说总量。比特币的设计初衷是为了解决金融危机的问题，2008年美元增发导致了金融危机，致使全球通货膨胀。
所以根据比特币的设计原理，到2140年，比特币将达到理论上的最大值2100万枚。而数字人民币本质还是货币，央妈想超发，还是很容易的。
再说价值。比特币的价格有非常大的波动，2021年11月10日，比特币价格首次逼近6.9万美元/枚，但2022年以来，比特币价格却在低位徘徊，一度跌破3.3万美元/枚。
这种极大的波动，使得比特币丧失了在价值尺度上的职能。在某种意义上来说，这些加密货币更接近于一种可以买卖的数字产品。
最后说法律效力。2021年9月24日，中国人民银行发布进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知。
通知指出，虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位。这为比特币在我国的合法化彻底画上不可能的句号。
看到这里，再给你分享两个数字人民币的冷知识：
1、数字人民币拥有200元的面额，超出了目前传统人民币的最大面额100元。
2、数字人民币的颜色缤纷多彩，比如建设银行用了蓝色，农业银行用了绿色，等等。
当然，如此描述可能还是会显得有点“浮在空中”。不如当你下次路过试点银行时，花上一点点时间开一个数字货币账户吧，实际操作一番，大部分的疑问都会迎刃而解。
你好。我在前几天看到一则让我印象特别深刻的新闻，标题是说中国人民银行向财政部上缴了一万亿元的利润。这一下激起了我好多疑问：
中国人民银行不是央行吗？不是和一般的商业银行完全不一样吗？它怎么也能赚钱？它是怎么赚取利润的？这和其他金融机构上缴利润有什么不同呢？
大树信箱回复：
在回答问题之前，想多唠叨一句：学政策，一定要多看政府的解读。
真心认为，这几年政府对于重大事件的舆论解读做得比以前好了很多。而且，每逢出台重大决策，政府的很多部门也会配备相应的解释说明材料，或召开内部新闻吹风会，让媒体更好理解政策，从而更好进行宣传。
所以这个问题，我们先看看财政部和央行怎么说。
财政部说：
安排特定国有金融机构和专营机构上缴利润，是我国的惯例做法，也是统筹财政资源、跨年度调节资金的重要手段，其中包括中国烟草总公司、中投公司等，人民银行也是上缴单位之一。
根据《中华人民共和国中国人民银行法》第三十九条“中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴中央财政”的规定，人民银行上缴利润符合我国法律规定。
中央银行利润上缴财政，也是世界主要经济体的通行做法，《美联储法案》、《日本银行法》、《英格兰银行法》都有类似的规定。
世纪疫情发生以来，为应对可能出现的风险挑战，在财政政策措施上，我国一直预留政策空间。对特定国有金融机构和专营机构暂停上缴利润，以应不时之需，是预留的政策空间措施之一。
有关机构因此形成了一些待上缴的结存利润，这些结存利润应该上缴。考虑当前与长远，在今年实施新的组合式税费支持政策的情况下，经按程序批准，今年安排特定国有金融机构和专营机构上缴了2021年以前形成的部分结存利润。
这些资金安排用于大幅增加对地方转移支付，帮助地方财政特别是县区财政缓解减收压力。上述转移支付资金将纳入直达机制管理，快速精准直达市县基层、直接惠企利民。
财爸的话，镇长总结一下，就是说中央银行利润上缴财政这事世界各国都这么干，大伙别惊讶；1万亿这钱虽然很多，但都是前几年存下来的家底。
央行这么说：
按照中央经济工作会议精神和政府工作报告的部署，为增强可用财力，今年人民银行依法向中央财政上缴结存利润，总额超过1万亿元，主要用于留抵退税和增加对地方转移支付，支持助企纾困、稳就业保民生。
人民银行结存利润主要来自过去几年的外汇储备经营收益，不会增加税收或经济主体负担，也不是财政赤字。人民银行依法向中央财政上缴结存利润，不会造成财政向央行透支。
结存利润按月均衡上缴，人民银行资产负债表规模保持稳定，体现了货币政策与财政政策的协调联动，共同发力稳定宏观经济大盘。
央妈的话，镇长也总结一下，就是说我们不是主动讨好财政部，而是响应高层的号召，而且我们和财政部一直都是好朋友，这一万亿元对大家只有好处，没有坏处。
此前央行虽然也有上缴过利润，但未对外公布详细数值。这是财爸央妈第一次如此公布详尽数值，并配发新闻解读，最大的作用是提振市场信心，同时打消市场对我国超发货币的担忧。
可能更多的小伙伴会产生这样一个疑惑，央行不是属于政府机构吗，为什么能赚钱？
其实，不止咱们国家，很多国家的央行都能赚钱，比如美联储。
2020年，美联储净利润达888亿美元，较2019年增加333亿美元；向美国财政部上缴利润885亿美元，较2019年增加336亿美元。美联储的利润主要来源于持有的美国国债和房地产抵押贷款支持证券等资产的利息收入。
再回到咱们国家。根据财政部发布的《中国人民银行财务制度》（真的是财政部发布的），央行的财务收入分为三部分：利息收入、业务收入、其他收入。
利息收入指以资产形式形成的各类资金按国家规定的利率计收或形成的利息。
业务收入指人民银行在行使中央银行职能，办理业务过程中所发生的除利息收入以外的相关收入。包括外汇储备经营收益、金银业务收入、手续费收入、证券买卖收益、预算外专项收入、其他业务收入等。这次央行上缴的利润主要来自过去几年的外汇储备经营收益。
其他收入指与人民银行业务活动没有直接关系的收入。包括对外投资收益、院校经费收入、租赁收入、赔款收入、其他收入等。
再回答你的第二个问题，央行与金融机构上缴利润给财政，性质是不一样的。
结合今天第一个读者提问中的回答中那段满满的知识点，央行上缴财政利润，财政再花出去，相当于释放流行性，也就是把M1或者M2变成了M0，市场上的钱变多了。
而金融机构上缴财政利润，自己可以用的钱就少了，所以市场上总的流动性并没有增加多少。
最后再说说，一万亿是什么概念？
2021 年，全国一般公共预算收入 20.25 万亿元。央行一家单位上缴的结存利润总额（当然，不是一年的利润），可以占全国二十分之一。
就凭这点，就可以理解了为什么央行是妈妈而不是爸爸。因为有奶才是娘啊。
欢迎读者朋友们发来邮件，和我讲一讲你的困惑，说一说你的困局，看一看我的朋友们有什么能帮助和开导你的地方。
为了帮助到更多的读者，我将不定期地刊载一些有代表性的问题和案例，与大家一起分享问题的解决路径。
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