文 | 《财经天下》周刊 程靓
被业界视为“零售之王”的招商银行，陷入了“偷扣费用”的旋涡。
近日，有用户爆料称，办理的招商银行信用卡，在不知情的情况下，因为“增值服务”被多次扣款，并且在跟相关客服投诉后，也只能取消该服务，而前期扣费不予退款。
根据黑猫投诉数据显示，截至目前，与“招商银行信用卡”相关投诉高达10230条，其中，因其私自扣款而投诉的就有114条。
莫名被收了“增值服务费”
多名投诉用户指出，招商银行信用卡在其不知情或未明确告知的情况下，擅自扣除“增值服务使用费”，并且这笔费用由于单次扣费数额小、没有短信提示，如果不仔细查看账单，就完全发现不了，甚至有用户还因为逾期未还这笔莫名被扣的钱，而多出了逾期违约金和循环利息。
招商银行客服人员对《财经天下》周刊表示，“订购信用卡‘增值服务’一般分为三种情况，线下业务员帮忙订购、客户在App上自行订购和招行工作人员电话营销订购。如果这三种方式都没有勾选需要‘增值服务’的话，是不会产生相关费用的。”
不过，有用户在投诉中愤怒地指出，“在今年3月份开通招行信用卡之后，就连续接到招行工作人员的电话，有让开通服务的，也有推销保险的，但都因为不需要而拒绝了。然而，在5月的账单中就出现了‘增值服务使用费’的扣款。这笔费用还没有短信通知，怀疑是有意为之。钱虽少，但请不要暗戳戳地搞这种事可以吗？”
据《财经天下》周刊发现，在申领招商银行信用卡时，下方会出现一行小提示，涉及《招商银行信用卡章程》和《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》，而《合约》中的收费标准下包含了增值服务使用费，但其具体细则要依据协议约定。
（图：招行信用卡申领截图）
值得注意的是，这行小提示对于大多数用户来说，更多是申领过程中的必选项，而能清楚地知晓“增值服务”的具体内容并做出选择，往往只能在与线下业务员签协议和线上销售员电话沟通的时候。
此外，有网友反映，招商银行相关人员存在诱导用户办理“增值服务”的嫌疑，“如果不留心，用户是不会事先主动且明确地提出不要此项服务，很有可能就在多次电话推销下被默许了。而且，因为每月的增值服务扣费并不会在短信通知中呈现，所以并不能被轻易察觉。”
（图：黑猫投诉截图）
起底“增值服务费”
据悉，这项隐蔽的“增值服务”属于招商银行信用卡“百宝箱”系列产品，包括了用卡安全保障、还款安全保障等；每月扣款2、5、10元不等，或年扣款60、120元不等，具体费用收取以选择的产品为准。
公开资料显示，用卡安全保障优享版和还款安心保障优享版为目前招商银行信用卡“百宝箱”业务推荐服务，两项均为10元/月。具体而言，用卡安全保障优享版包含笔笔交易提醒、每月丢失2次卡的挂失费减免、任一银行账户50万元盗刷保障和全年5次五大证件丢失200元保障；还款安心保障优享版包含还款前一日短信提醒、最后还款日后5天全额还款免违约金、重疾及意外免还款10万元和健康服务。
可以看到，这两类增值服务里包括了50万元盗刷保障和重疾及意外免还款10万元的保险服务。据了解，这两项服务都是招商银行和太平财险上海分公司的合作项目，而自2018年起，太平保险就承接了招商银行的“百宝箱”业务，并且这一“不起眼”的10元服务，已经悄悄收获颇丰。
据媒体报道，2019年至2021年上半年，太平保险在招商银行的“百宝箱”业务中分别获得保费约4000万元、5000万元和2400万元。截至2020年10月，“百宝箱”用户已达到1000万，若按人均每月10元计算，招行信用卡在此项服务上的年收入已近12亿元。但2019年和2020年，太平保险在“百宝箱”业务上的赔付率仅约为7%和13%。
在苏筱芮看来，这一政策对银行起到了警示作用，银行作为银行卡服务的提供方，需要加大“盗刷”相关防火墙的构建，在这样的背景下，未来此类盗刷险究竟能走多远仍有待观察。
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