关于银行存款，最近有两个新闻。
01 包商银行第一是包商银行被接管了。
银行被接管在我们国家历史上是非常罕见的。自从90年代的海南泡沫以后，包商银行应该是第一个。
咱们大多数人，跟包商银行都没什么关系。
但是我们多少都会有些银行存款和理财，这次接管过程中，对于银行存款和理财业务的态度，值得我们注意。
对于银行存款，监管反复强调：
一切业务照旧，不影响存取，接管之后，事实上银行就获得了国家信用。
所以如果有银行存款的话，不用担心。
对于银行理财，监管的表态就让人有点担心了。
接管后，个人理财各项业务不受影响，原有合同继续执行，无需重签。
要知道在银行理财的合同里边，固定利率的产品不多，大多数都是浮动利率，有些还是非保本浮动利率。
如果是“按照合同执行”，也就表示在浮动利率中，有可能是按照低档利率执行。
对于非保本的产品，有可能就真的不保本了。
按照目前的市场环境看，大家都说不准还会不会有下一个包商银行，也说不准谁会是下一个包商银行。
所以如果是银行存款，目前来看存在小银行不会有什么风险。
就算退一步说，没有接管，银行直接破产。
只要是银行存款，单人在50万以内，都是有存款保险兜底的。
但是对于银行理财，还是尽量买大银行的。
小银行的风险正在增加。
至于怎样区分银行存款还是银行理财？
如果是在互联网平台购买的，一般都会有说明。
比如京东金融的页面说明是这样的。
对于某些流氓平台，不写明产品性质的，比如滴*，直接别买。
02 智能存款最近关于存款的第二个新闻是监管清理“智能存款”。
所谓智能存款，我们之前推荐过。
比如京东金融里的振兴智慧存、亿联智存。
根据传闻，监管的态度是：
商业银行应当立即着手有序停办活期存款创新产品。
存量部分到期后自然终止，增量一律停发，不再允许新办。
从目前来看，京东金融、百度有钱花这些APP里边，类似的产品都还在，没有停售的迹象。
所以这条消息应该属于行业自律性质，不是强制执行。
就算这样，以后对于这类银行智存的监管会越来越严。
严格监管表示产品数量会减少，不容易抢到。
特别是利率可能降低。
如果利率降到类似保险和券商理财的水平上，这种产品也就没什么吸引力了，
自然就会退出市场。
所以，趁现在市场上还有大把产品在售，
利率也高于市场平均水平的时候，
大家且买且珍惜。
毕竟我们上边说过，就算小银行，只要是存款，安全性还是非常高的。
顺便说一下，京东金融里年利率5.8%的五年期智能存款，每天下午3点开售。
定好闹钟的话，一般都能抢到。
03 以上京东金融和百度有钱花里的智能存款，
目前来看还可以买，
安全性不用担心。
只是从长期来看，银行智能存款受到的限制会越来越多。
我们对于无风险资产的配置方向可能要做一定的调整。
比如买一些超低风险的纯债基。
版权声明：本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至123456@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
