银行开户检查存在的问题(银行账户开户服务集中整治自查报告)

一觉醒来，突然发现自己银行账户上的1100多万不翼而飞，这是怎么回事？

近日，深圳市罗湖区人民检察院起诉的一宗案件成功获判，内幕也随之揭开：

阿天没想到的是，他放出风声要购买香港公司的时候，阿泽就已经处心积虑要对他下手。

花了人民币15万元，阿天买下了这家香港公司。原本，阿泽应该将公司的对公银行账户、网银U盾等一并交给受让方的阿天，然而阿泽耍了个花招，只将公司原本配置的4个网银U盾中的3个交出去，自己暗中截留了1个。当然，对此阿天一无所知，依然用这家公司账户进行资金周转。

把这家香港公司转让出去后，阿泽便私自登陆香港的某银行网站，使用截留的U盾账号及密码接收动态密码，借此进入该公司账户内实时监控资金动向。

不久后，阿泽惊喜地发现，该公司户头上现在正有172万美元巨款，折合人民币1100多万元。“好家伙，这下来了条大鱼！”阿泽与同学阿正通气后，马上开干！于是，阿泽分别输入已交给阿天的3个U盾账户，故意输错密码，使阿天手中的3个U盾账号被银行锁定无法操作。

随后，阿泽使用之前截留的U盾账户和密码，登录该公司银行账户，将172万美元转移至境外，并通过境外的地下钱庄将这笔巨款兑换成人民币后，再转回境内自己控制的阿笙、阿翰、阿标、阿湖等人银行账户。当然，之前一直协助阿泽的大学同学阿正，也分到94万元人民币。

阿天一觉醒来，等到需要用钱时，突然发现巨额钱财不见了。联系银行后，知道钱是怎么被转走的，他赶紧去联系当时这家公司的卖方，兜兜转转，联系上阿泽，阿泽又推给了阿正，最后化名的阿正已经找不到了。

愤而报警后，警方立案侦查，并对涉案银行账户资金进行了穿透式分析，查明了资金流转方式和资金去向，查封、冻结了相关涉案银行账户。2021年3月，阿泽、阿正等人先后被抓获。

2021年8月，罗湖区人民检察院以涉嫌盗窃罪对阿泽、阿正提起公诉，以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪对阿笙、阿翰、阿标提起公诉，以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪对阿湖提起公诉。

近日，法院以盗窃罪判处阿泽有期徒刑十年，判处阿正有期徒刑四年；阿笙、阿湖等人也先后以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪、帮助信息网络犯罪活动罪判刑。

【检察官提醒】

一、购买来历不明的境外公司更需谨慎

有人可能认为转让方在转让境外公司时没有注销公司银行账户，可能会给转让方带来隐私及各种安全问题，其实对于受让方而言，直接购买境外公司银行账户同样存在安全问题。特别是直接使用受让过来的银行U盾，这可能会给犯罪分子可乘之机。

二、将银行卡交给他人使用可能触犯刑律

当前，电话网络诈骗手段层出不穷，但不管手段如何变幻，手机卡、银行卡仍然是诈骗犯罪分子最常见的标配之一。检察官提醒，买卖、租借银行卡、电话卡，将银行账户提供给他人使用等，为犯罪分子提供了帮助，可能涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪、帮助信息网络犯罪活动罪。

（以上人名均为化名）

【通讯员】罗湖检察