都市快报 出借自己的股票账户会被罚钱？是的，你没听错，最高可能会被罚50万元。这两天，新《证券法》中有关“单位和个人证券账户不得违规出借”的规定，引发了投资者热议。
修订后的新《证券法》强化了证券交易实名制要求，规定“出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易的，责令改正，给予警告，可以处五十万元以下的罚款。”
这意味着，今后你在代直系亲属操作股票，或者出借自己、借用他人股票账户时，都要慎之又慎。
代父母买卖股票会被罚吗？
“我妈平时炒股的，但单位忙或者出去玩的时候会把证券账户交给我，让我代为操作一下，这种情况也会被罚款吗？”杭州90后投资者小赵在看到新《证券法》中有关“单位和个人证券账户不得违规出借”的规定后，不禁发出了这样的疑问。
修订后的新《证券法》，针对股票账户出借的规定主要有两点：
第五十八条：任何单位和个人不得违反规定，出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易；
第一百九十五条：违反本法第五十八条的规定，出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易的，责令改正，给予警告，可以处五十万元以下的罚款。
财通证券客户账户业务管理部相关负责人解释：“事实上，监管层多年前就开始强调证券账户实名制，要求证券账户持有人的信息必须真实准确，原则是‘谁开户谁使用’，个人不得出借或借用证券账户来买卖证券。在现实操作中，多个账户在同一时段通过同一手机或MAC地址登录操作，都被视为违背账户实名制要求。”
中国结算也给出了类似解释：“在中国结算认定下，账户名字是谁的就是谁的账户，默认都是本人操作。理论上，借用家人或朋友账户进行股票交易、申购新股都属于违规操作。”
但在现实生活中，亲属间出借股票账户，或者代为操作股票账户的情形还是比较普遍的。杭州另一家券商营业部的负责人补充道：“比如，一些打新的客户，为了提高中签率，往往借用家人的多个账户分散打新。但在新法下，这种做法可能就会面临一定的风险。总体来说，新法针对证券账户实名制的要求比以前更严苛，处罚力度也更大。旧版《证券法》，针对账户出借主要是指向企业法人，处罚标准是‘区分情形 最高罚额三十万’，而新《证券法》扩大了禁止出借证券账户的主体，个人也被纳入规制对象，因此影响面更大。但是否一定会被罚款50万元，什么情形下会被重罚，目前还没有严格标准，要看接下来的细则怎么界定。”
上述负责人称：“处罚不是必罚，要由行政执法部门或者各地证监局根据具体情况酌定。但无论如何，这给大家提了个醒，今后出借（自己的）证券账户或者代人操作股票账户都要留个心眼。”
如何规避账户出借风险？
针对新修订的《证券法》，近期市场上出现了一些误导的声音。事实上，监管的本意不是要控制投资者账户，而是账户里面是否存在涉嫌违法违规的行为。
2019年12月31日，浙江省金华市中级人民法院曾对一起涉及30余人的操纵证券市场案进行宣判。当时宣判的细节就是，犯罪团伙利用400多个股票账户恶意操纵8只股票，获利达数亿元。
除此以外，2018年，黄晓明出借账户涉股票操纵案一事也曾引发市场热议。当年，证监会公布高勇股票操纵案，该案获利近9亿元、罚款高达18亿元。在证监会公布的高勇操纵的16个证券账户中，就有黄晓明的账户。黄晓明团队后来给出的回应是：“黄晓明并不认识高勇，也未参与过任何操纵股票行为和介入过任何相关调查。”
不过，彼时，市场观点倾向于认为，无论黄晓明是否认识高勇，无论他的账户是否由其本人还是由他人交给高勇，当时的情况都能说明同一个问题，即黄晓明对个人证券账户管理不善，而这构成了实质上的账户出借，是违法违规的。
那么，个人投资者该如何规避账户出借及其带来的潜在处罚风险？相关券商合规人士表示，需注意以下几个方面细节：
一、不要随意加入陌生的“荐股群”，并将股票账户托付给别人进行任何形式的“代客理财”。在极端情况下，出借证券账户给他人，借用者涉嫌操纵证券市场罪或其他违法行为，更不巧的是出借人刚好又知情，那么，出借人和借用人很可能被认定为共同犯罪。
“在现实生活中，亲属、朋友、同事间基于彼此的信任关系，代为炒股的情况比较常见。”上述券商合规人士表示，“针对这一情况，近期监管已在进行小范围调研，即将就投资者账户管理出台具体制度，细化‘出借账户’的定义，相信最终会综合大部分投资者的现实情况，给予一定的人性化考量。一个可以补充的点就是，直系亲属间（证券从业人员除外）委托证券账户代为操作，最好提前签署证券交易账户授权书，授权人必须要提供相应关系证明文件。在签署完授权书后，一般就可以规避出借证券账户的风险。”
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