浙江网商银行企业年报(浙江网商银行靠谱吗)

作为阿里巴巴小微贷款的顶梁柱，网商银行近日发布了其2019年年度报告，对其2019年的经营情况、风控管理、人事变动、股权信息等内容。

具体来看，网商银行2019年的业务及管理费下降明显，其报告期内该部分支出为28.33亿元，相较于2018年的34.77亿元减少6.44亿元。从这个角度来看，正是该部分贡献了网商银行的利润数据。

根据年报，网商银行2019年营业收入66.28亿元，相较2018年的62.7亿元同比上涨5.71%；净利润为12.56亿元，相较2018年同期的6.58亿元增加了5.98亿元，同比上涨90.88%。

渠道成本攀升

收入方面，网商银行的收入主要由利息收入、手续费及佣金收入、投资收益等，以及其他业务收入构成。其中，利息收入、手续费及佣金收入最多，合计收入超过14亿元，这两部分的净收入合计约6.5亿元。

同样的，网商银行2019年的手续费及佣金支出也远超其他项目的支出。数据显示，年报其2019年手续费及佣金支出为55.66亿元，而年报这一数据在20网商18年为30.57亿元，同比增加超过82%，成本大幅攀升。

据了解，手续费及佣金支出是商业银行在办理金融业务及投融资业务中向劳务提供方支付的不需资本化的手续费及佣金。这也意味着，网商银行2019年为了放贷网商而付出了更高的渠道成本，以实现获客等。

此前，网商银行曾宣布启动“凡星计划”，谱吗向行业开放所有能力和技术，与金融机构共享“310”模式，目标在未来三年，与1000家各类金融机构合作，为3000万小微经营者提供金融服务。

数据显示，截至2019年末，网商银行累计服务小微企业和小微经营者客户2087万户，同比上涨70%；户均余额由2018年同期2.6万元上涨至3.1万元，同比增长19.23%。

高管更新迭代

风险控制方面，网商银行2019年发放贷款及垫款余额700.3亿元，相较2018年年的同比增长46.7%。根据年报，该行截至2019年末的资产总额1395.5亿元，负债总额1290.3亿元，不良贷款率为1.3%，资本充足率16.4%。

纵向来看，网商银行的不良率从2015年的0.18%已经攀升了1.12个百分点。据了解，2015年至2019年，网商银行不良贷款率分别为0.18%、1.21%、1.23%、1.3%、1.3%。

不过，在网商银行看来，不良率并不值得担心。据新京报此前报道，该行行长金晓龙曾向记者表示，非常关注不良率的缓慢上升，对客群有一个逐步下探的过程。不良率缓慢上升，但是(上升)比例并不高，在预料之中。

而网商银行董事长胡晓明则直言，可以容忍的不良率是5%。“为小微企业我能容忍的不良率是5%，今天才1%（左右），还差得远”，胡晓明称“要为更多的路边摊、为更多的女性创业者，为更多的夫妻老婆店提供更多的信用贷款。”

值得一提的是，包括胡晓明、金晓龙靠等网商银行的一众高管在一年前的3月才刚刚履新。2019年3月5日，网商银行董事会宣布，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋将卸任该行董事长，由蚂蚁金服总裁胡晓明接任，副行长金晓龙升任为行长。

据东二区了解，从2015年开业至今，网商银行已经换了3任行长，2任董事长。其中，网商银行首任行长为俞胜法，曾担任杭州市金融办副主任、杭州银行行长等职，2016年末由蚂蚁金服副总裁、蚂蚁聚宝总裁黄浩接任。

2019年3月，黄浩重新调回蚂蚁金服，不再担任网商银行行长一职，由金晓龙接任。彼时，蚂蚁金服方面曾表示，网商银行行长黄浩将在蚂蚁谱吗金服体系内担任更重要职位。而后，黄浩以蚂蚁金服集团数银行字金融事业群总裁的身份亮相。

增资难言顺利

股权方面，截至201浙江9年末，蚂蚁金服持股30%，为其第一大股东；万向三农集团有限公司（下称“万向三农”）持股比例由此前的18%增至26.78%，为第二大股东；宁波市金润资产经营有限公司持股19.48%，为第三大股东；原第二大股东上海复星工业技术发展有限公司（复星集团旗下）持股比例下降至15.22%，为第四大股东。

值得一提的是，2019年7月，有媒体报道称，网商银行正在寻求成立四年来的首次增资，计划筹资60亿元。知情人士称，包括蚂蚁金服、复星国际等在内的现有股东将参与此次融资。

不过，最终网商银行仅增资了25亿元。增资后，蚂蚁金服仍为第一银行大股东，持股比例不变，万向三农晋升为第二大股东。2019年12月，浙江银保监局披露，同意万向三农入股网商银行10.4亿股股份，入股后合计持有网商银行17.6亿股股份。

而包括复星集团在内的其余4家股东并未跟进增资，致使持股比例有所下降。其中，复星集团则从网商银行的第二大股东降为第四大股东。这也意味着，作为该银行联合发起人和股东之一，复星集团或已不再看好对网商银行的投资。

今年2月，据金晓龙介绍，网商银行已完成首次增资。金晓龙表示，“这次增资完成得非常及时，这不仅是网商银行完成增资，更重要的是，我们为全国小店融到了钱，可以助力一大批逆行小店共克时艰。”

据了解，网商银行还面向全国850万小店，推出贷款利息将下调20%的举措，主要包括湖北线下小店、淘宝天猫等平台上的电商小店等；针靠对湖北的淘宝天猫卖家，还将提供专项100亿免息贷款，为小店减负。

在发力小微贷的同时，网商银行还因多项业务违规而被公开处罚。今年1月23日，银保监会公布的罚单显示，网商银行存在重大关联交易未经关联交易委员会审查、未经董事会审议；部分员工提供虚假资料、陈述等；会计运营管理违反基本内控规定等违法违规事实。

对此，银保监会对网商银行作出罚款95万元的行政处罚，一名相关责任人（段卫平）因提供虚假资料和陈述受到警告处罚。据了解，段卫平为网商银行金融同业部总经理，也是是阿里小贷的董事兼总经理。

除了银保监会开出的罚单，央行杭州中心支行1月23日披露的杭银处罚字〔2020〕1号罚单显示，网商银行因违反清算管理规定、违反备付金管理规定浙江，合计被罚没159.18万元。

对于未来发展，今年3企业月6日，蚂蚁金服董事长井贤栋在浙江省金融工作座企业谈会上给网商银行定下了2020年的小目标——为小微企业和个体经营者放款2万亿元。

能否完成这个目标？为此，网商银行要付出多少成本？尚未可知。