一、案例详情

2018年3月，广东的王女士（化名）36岁，因为从事互联网工作经常加班，经过同事的妻子推荐买了一份重大疾病保险，保额50万。

不幸的事9个月之后，王女士在医院被诊断为甲状腺乳头状癌，这是一种高发的常见甲状腺癌，属于恶性肿瘤。她在住院实施完手术后，就向保险公司申请了理解，但是保险公司却作出“解除合同并拒赔”决定，只返还缴纳的1142元部分保险费用。

随即，王女士出院后就将保险公司告上了法庭！

二、案例分析

明明王某确诊了癌症，怎么又遭遇拒赔呢？

法院开庭后，一切终于水落石出。原来，保险公司理赔调查时，发现王某投保时曾患“冠心病”，但是填写《投保单》时没有向保险公司如实告知，本来是买不了这份保险的。

王女士表示，自己在投保时已经将自己的住院记录和病历，提交给了保险业务员，保险公司没看到或是怎么样是其自身的问题。

法院认为：

虽然王某在投保时的《投保单》时没有如实告知，但根据相关录音证据显示，王某确实在投保时，已向保险业务员提交了附带冠心病等疾病的住院记录等材料。

所以，王某不存在“故意隐瞒病情”的情况，保险公司理应知道王某某患有冠心病的事实。

最终，法院判决保险公司赔付王女士50万保险金。

其实，认真看就会发现，上文拒赔的主要原因出在“保险业务员”身上，没有按正规流程帮王女士提交资料，导致了保险公司理赔的错误判定，但保险公司理应对此负责。

根据保险法第16条第6款“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”

所以，前期正规的投保，对于后期的理赔是非常重要的。

对于投保，对于大家常常问我的问题，我今天来来统一解答几个：

1、我感觉身体哪里有点不舒服，健康告知要不要说？

切记！健康告知，在国内统一是“有限告知”，问什么答什么，以医院检查和相关医保记录为准，没有检查确诊的，自己不要乱说，影响核保，有可能就要重新体检，就很麻烦。

2、我孩子之前得过xx病，保险公司一年后再投保，现在能直接买吗？

这种就是“延期”情况，因为保险公司不太确定风险，所以延期一年后，如果情况正常那么投保就问题不大。但是，想要顺利核保就需要通过体检或医院诊断，来确定现在身体好了。比如“xx病手术后治愈一年，目前正常”类似这种。