信贷企业财务报表分析(银行做企业贷款财务报表如何分析)

不管需要调整什么策略，需要调整什么内容，不可或缺的一项技能便是【数据监控】，数据监控是什么？数据监控就是根据不同的数据报表发现存在的问题，从而将问题解决，那我们平时又需要做哪些数据监控呢？

【贷前报表】：贷前的监控报表主要是反馈业务数据情况，包括整体业务流程的产品转化率/通过率/拒绝率、获客成本、渠道进件量、拒绝原因、额度使用情况等等报表，多个报表因素可以相互融合，以线上业务报表为例：

表中融合了产品转化率报表、通过率报表、额度使用率报表数据，可通过一份报表查阅是否存在通过率、放款率的波动的情况，从而进一步分析是否存在进件人群的问题、规则调整、模型不匹配等问题，是否需对当前策略进行调整。

【贷中报表】：贷中的监控报表主要是反馈现有风控策略是否适合于现在的业务或客群，包括客户切片数据、规则命中率报表、审核审批通过率报表、反欺诈监控报表、第三方监控报表、模型监控报表、额度报表、复购率等等的数据报表。

单规则监控报表：

单规则监控报表可以帮助风控人员及时发现异常规则，针对异常规则进行针对性的分析，是否需要调整该规则相关的策略内容；

额度报表：

额度报表可明确清晰知道现客群批核额度情况以及额度使用情况，是否存在额度虚高或者额度过低的情况，也可以结合客户切片数据确认是否存在额度向某部分客群严重倾斜的情况，从而判断是否需要调整额度体系；

第三方数据：

第三方数据监控可以观察第三方数据与现行业务的匹配性，以及可以发现第三方数据是否存在异常情况或者明显集中于某些分段，从而可判断该三方数据是否适用及是否需要调整，相关三方数据的策略调整可前往“三方数据规则cut-off调整，你学会了吗？”。

【贷后报表】：贷后的监控报表主要是反馈风险把控情况，是否存在欺诈客户或逾期增长情况，是否需要收紧风险，包括vintage报表、FPD报表、DPD报表、催回率报表、迁徙率报表、坏账回收报表等；

vintage报表：

vintage报表是将不同月份放款的客群均按账龄时间进行观察，可通过vintage了解同一产品不同时期放款的资产质量情况，以及整体业务发展趋势，从而回推分析策略是否需要调整。

迁徙率报表：

迁徙率是处于某一逾期阶段的客户转到其他逾期阶段的变化情况，通常可以用来预测不同逾期阶段的未来坏账损失，迁徙率报表是与vintage报表紧密相连的报表，可以通过两个报表预测完整生命周期的逾期及坏账情况。

数据监控是风控人员的日常工作，也是风控人员较为“头痛”的工作，往往数据的起伏都是小于1%，如何识别这1%是异常情况还是正常情况，需要风控人员对业务的数据以及多年的经验累积。

以上所提及的报表的相关内容，我们会上传到番茄风控大数据平台，具体的这些报表使用说明细则，我们将会继续为各位小伙伴介绍，请留意后续内容～

~原创文章

...

end