银行业务先开户还是先报授信(商业银行授信业务的操作流程是什么)

企业急需要用钱时，自然想到向银行借钱。但是，几经辗转介绍认识的“银行行长”，豪爽地表示可以给10个亿的授信，只是要200万的授信费用时，就要小心了。

看似天上掉下的“馅饼”，其实背后只是一个精心设计的“陷阱”。近日，中国裁判文书网公布的一则判决书揭示了这起骗局。

“行长”爽快给10亿授信

山西太原的秦先生经营着一家贸易公司。2015年6月下旬的一天，因为秦先生欠师某的钱，需要及时归还，师某便介绍说他有个朋友可以从河南安阳办理贷款。

2015年7月8日，秦先生和师某等人驱车从太远赶到河南安阳，找人办理贷款。直到2015年9月上旬的一天，秦先生在安阳一家酒店大厅聊天时，听到坐在他们背后的两三个人在谈办理商业承兑汇票的事，他们就过去搭讪，其中有个叫徐俊岭的男子自称是中国建设银行安阳分行行长的代言人，能办理商业承兑汇票。

过了两天，徐俊岭主动给秦先生打电话约一起吃饭，饭局中这位徐先生称，需要找“白行长”操作办理贷款事宜。

过了一个星期左右，秦先生见到了“白行长”。徐俊岭介绍，这是中国建设银行安阳分行的副行长白建新。在秦先生等人介绍了商贸公司的情况后，白建新表示可以先给授信10亿元。

2015年9月20日，秦先生和公司会计一起去河南省安阳市建行一支行以贸易公司的名义开了个企业一般户。

2015年10月9日，秦先生带着开户许可证、公司所有资料一起去了河南省安阳市一家酒店把资料给了徐俊岭。过了十天左右，徐俊岭把一份办理好的“授信证书”给了秦先生。此后秦先生给徐俊岭的账户先后转款累计200万元。

2015年10月下旬，在徐俊岭等人的安排下，“白行长”一行人到秦先生的贸易公司进行了考察。之后，秦先生便被告知等消息。直到2015年12月25日，秦先生再给徐俊岭和“白行长”打电话都是关机的。此时，预感不妙的秦先生才报了警。

骗取“好处费”才是目的

而白建新的供述则表示，其惊人介绍认识的朋友黄某称，一个太原的朋友秦先生需要办理2000万元贷款，到时候徐俊岭把秦先生约出来，咱们三个跟秦见个面，你就冒充是中国建设银行安阳分行的白行长，跟秦讲讲办理银行授信的情况，完了我再提供给秦一份假的建设银行安阳分行出具的授信证书，骗取秦的信任，事成之后给你分钱。

白建新表示，我们就跟秦先生见了面。2015年10月份下旬的一天，黄某约我见面并拿出他的手机给我看，说“你看，假的授信证书我已经弄好了，完了我提供给秦”。最后我们还假装去秦的公司进行考察。

建行安阳分行人力资源部的证明也显示，“白建新，我单位从2015年1月至今无此人”。该行给予的情况说明表示：太原某贸易有限公司2015年10月16日在我行内黄支行开立一般性结算账户，账户开立后仅存入现金500元，无往来交易明细，截止2017年12月27日账户余额为零。我行对该贸易无授信、无贷款业务合作，我行从未对该公司出具“授信证书”，从未与该公司签订《中国建设银行银企合作协议》。

据悉，对秦先生实施的诈骗并不是白建新三人第一次实施犯罪，甚至同一时间，该团伙还进行了多线诈骗。

早在2000年12月16日，白建新就因合同诈骗罪被山东省淄博市张店区人民法院判处有期徒刑十年，刑满后不久重拾老本行。在骗取秦先生的同时，白建新三人同样以办理授信收取“通道费”为由骗取山东某股权投资基金管理有限公司人民币400万元。2017年5月31日，白建新因犯非法吸收公众存款罪被河南省安阳市北关区人民法院判处有期徒刑三年六个月，刑期自2016年12月15日起至2020年6月14日止。徐俊岭在2019年1月4日因犯诈骗罪被山东省临沂市兰山区人民法院判处有期徒刑十四年六个月，刑期自2015年12月25日起至2030年6月24日止。

由于对秦根明的诈骗活动涉嫌犯诈骗罪，太原市公安局迎泽分局分别在2018年11月22日和2019年3月1日提押白建新和徐俊岭。

最终，白建新因犯诈骗罪被判处有期徒刑十一年十个月，并处罚金十五万元，与前罪非法吸收公众存款罪合并后，总和刑期为十五年四个月，罚金共二十万元。决定执行有期徒刑十四年，罚金二十万元。徐俊岭因犯诈骗罪被判处有期徒刑十一年，并处罚金十三万元，与前罪诈骗罪合并后，总和刑期为二十五年六个月，罚金共十三万元。决定执行有期徒刑十八年，罚金十三万元。