今年以来，我行围绕做好创业贷款工作，以推进“大众创业、万众创新”为引领，以扩大贷款投放量和覆盖面为主线，切实帮助小微企业化解缺资难题，让创业带动就业的“倍增效应”充分释放，全力助推全市经济高质量发展。
贷款门槛高、环节多、审批程序复杂，曾是推进“双创”贷款工作的严重阻碍。我行从打造高效服务、狠抓业务创新入手，大力探索“双创”贷款快速放贷机制。至11月末，我行小微企业完成授信审批xx户xx万元；实现投放x户xx万元，比年初净增xx万元，另外还有x家xx万元在年底前预计可以实现投放。
（一）简化办贷流程
一是调整评定权限。存量企业客户信用等级由二级分行审批；新准入的由省级分行审批。二是优化评定流程。二级分行客户部门调查，直接报有权审批行审查部门审查，有权审批人签批。缩短了评级授信流程，加快了贷款资金投放速度。三是建立限时办贷机制，明确贷款办理时限以及贷款调查、审查、审批时限。建立统筹推进机制，业务部门紧密配合、前后衔接、环环相扣、整体高效地推进业务办理。建立办贷考核机制，公开办贷环节、岗位、进度，以目标倒逼进度、以考核倒逼效率。建立特事特办机制，开辟双创“绿色通道”，同步开展调查、审查工作。2019年，我行各项贷款办理速度平均比上年缩短10个工作日
积极创新融资方式
在大力推行企业、个人资产抵押的同时加大与政府性融资担保机构的合作。今年我行加大与江苏省农业融资担保有限公司合作，在我行承担20%风险敞口的情况下，对x家小微企业进行授信，目前已实现投放x家，投放贷款xx万元。
提高风险容忍度
我行对小微企业贷款业务单独统计监测，新准入小微企业客户的不良贷款率，控制在３％以内的，在市分行年度考核中，相应不良贷款金额不计入考核。
降低企业融资成本
我行努力降低“双创”贷款的融资成本，切实发挥农业政策性银行优势，把低成本的农业政策性信贷资金“血液”注入“双创”主战场，2019年我行“双创”企业x户xx万元，平均加权利率为xx%，为全市利率最低。
(一)小微企业管理欠规范、财务体系不完善。小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。
（二）小微企业抵质押物不足，担保措施难就位。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，又不符合信用贷款条件，而国有担保公司担保准入门槛高，导致小微企业融资难。
三、下一步政策建议
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