农村信用社联合社银行开户行(农村信用社联合社属于什么开户银行)

广西壮族自治区农村信用社联合社（下称广西农信社）成立于2005年9月28日，是经中国银行业监督管理委员会批准成立，具有法人资格的正厅级地方性金融机构，隶属自治区人民政府管理，受自治区人民政府的委托，对全区农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社（统称农村合作金融机构，简称农合机构）履行管理、指导、协调和服务职能。自治区联社内设21个部室（中心）和8个办事处，全区共有91家县级农合机构，其中农村商业银行39家、农村合作银行14家、农村信用联社38家（最新数据显示已改制47家农村商业银行），营业网点2337个，在岗员工2.5万人。

2020年末，广西农信社资产总额净增1100多亿元，突破10100亿元，存款余额净增850多亿元，突破8200亿元，贷款余额净增600多亿元，突破6500亿元。广西区农合机构已成为全区机构和员工数量最多、资产规模最大、资金实力最强、服务网络最广、税收贡献最大的金融机构。截至0221年6月末，全区农合机构资产总额达10695亿元，存款余额8923亿元，贷款余额6894亿元，均保持广西银行同业首位。尽管广西区农合机构是目前广西最大的、实力最强的金融机构，但是农合机构改制却一直还在路上。

一、改制之势不可避免

农信社改制成农商行的主要目的是建立现代金融机构的管理制度，实行更好的法人治理结构，防范风险，在有充足的资本金和内控风险的前提下，更有效率地为区域经济尤其是乡村经济的发展服务。近年来，广西农信社改革的步伐正在不断加快。目前已有天峨农商行、阳朔农商行、来宾农商行、大化农商行、凌云农商行、金秀农商行、凭祥农商行、富川农商行、宁明农商行、隆安农商行、鹿寨农商行、昭平农商行、岑溪农商行、荔浦农商行、浦北农商行、田林农商行、扶绥农商行、田东农商行、陆川农商行、隆林农商行、龙州农商行、田东农商行、蒙山农商行、乐业农商行、西林农商行、灌阳农商行、马山农商行、宾阳农商行、那坡农商行、上思农商行、恭城农商行、临桂农商行等农信社改制而成的农商行获批。

从前面广西农信社的概况里，大家都可以知道，广西农信社受自治区人民政府的委托，对全区农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社（统称农村合作金融机构，简称农合机构）履行管理、指导、协调和服务职能。因此，目前广西农信社主要由地方政府直接管理。而改制之后，虽然还是由地方管理，但整体行业标准、系统性风险管理及法律法规上都要服从央行的统一管理。举个最简单的例子，目前我们无法公开获取广西农信社报表，央行对其监管的难度也没那么容易。改制农商行后，即可参照商业银行的各项监管指标加强监管，使得监管更有力、更统一、更集中，使之经营更加规范，也更容易规避系统性风险。

7月14日，在国务院新闻办举行的2021年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会上，银保监会表示将充分考虑各省区的实际情况，尊重地方党委政府的合理意愿，实事求是、因地制宜探索改革的不同模式，概括起来就是实事求是、因地制宜探索省联社改革。可见，监管思路也是希望能够尽快将农信社进行改制，形成农村商业银行、城市商业银行、股份制银行、国有银行、政策性银行多层次的银行服务体系。

另外，改制成农商行也是乡村振兴和防控金融风险应有之义，所以在此背景下，越来越多的省份正在加快农信社向农商行改制。目前，北京、上海、重庆等直辖市均采用统一法人的农商行模式，这种模式的优点就在于集中配置资源，形成规模优势，强化商业化经营。北京农商行、上海农商行、重庆农商行发展得不错。

二、改制并非能一蹴而就

那么农信社在改制成立农商行的过程中将会遇到哪些难点呢？

第一，从农信社改制到农商行并非简单的更名，还包括了经营模式、产品创新、业务流程等多方面的重大改变。各区各地的农信社比如南宁市区联社、柳州市区联社、梧州市区联社、北海市区联社、桂林市区联社等，在后续的改制过程中更要注意在公司治理方面可能存在的“换汤不换药”现象。

第二，涉及面较广，各家县级农合机构股权结构复杂，形成统一的法人机构的难度指数级提升。从之前公布的数据来看，广西农信社涉及91家县级农合机构，其中农村商业银行47家,农村合作银行是农信社到农商行的过渡形式，还将进一步改制，因此，广信农信社尚需改制的还有44家。目前来看，各家县级农合机构均在原有的基础上进行更名，尚没有涉及到法人机构的合并，那么后续形成像北京上海那样统一的法人机构模式也还是任重道远，否则又是另一种“换汤不换药”，对广西区农信的实力提升难以达到最优效果。

第三，历史遗留问题的解决未来经营能力的提升。如何化解存在的不良，解决存在坏账也是难题之一。此外，改制成农商行后，受到监管更加严格，对后续的经营能力要求更加突出。这需要进一步加强股东资质管理，加强关联交易管理，避免股东关联方资金占用、关联方担保过度等；其次是公司治理需全面合规、升级，加强信贷风险管理能力。

三、改制之后也面临更广阔的发展空间

尽管改制之路并非一片坦途，但是也应看到，如果广西区农信改制成功，尤其是改制成像北京上海那样形成统一法人的农商行模式，那么广西区农信的实力必将更上几个台阶。