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网络脉搏里的融合与创新

2017年，我国网民规模达7.72亿，互联网普及率为55.8%，中国网信独角兽企业总数达77家。中国互联网行业整体向规范化、价值化发展，借助网络强国战略的红利，互联网赋能行业变革、驱动消费升级，创新创业百花齐放。江苏省拥有肥沃的创业土壤，近年来培育出众多优质的网信企业。为深化行业交流与合作，完善互联网治理，共建互联网行业良好生态，江苏省互联网协会联合新华日报财经推出“网络脉搏里的融合与创新”暨“2018年江苏网信行业全媒体报道”行动，陆续推出江苏知名互联网科技公司的专访报道。本期推出的专访是民生银行。

—— 编者的话

你有多久没去银行柜台办业务了？如今，移动网络支付转账业务渗透到生活的各个角落，银行服务形式也随之发生改变。自2013年以来，以BAT等互联网巨头为代表，借助第三方支付或社交平台所积累的客户以及数据资源，从余额理财切入，并拓展消费金融，乃至发起设立民营银行，在实现快速发展的同时，对商业银行的冲击也日益显现，金融科技催生的新生业态改变了银行业的版图。不少银行选择关闭实体网点，以技术为引领转变经营模式、拓展经营服务打造转型新动能。

以民生银行为例，2013年，在互联网金融的冲击下，银行的离柜业务占比大幅提高，民生银行与其他银行一样，线下网点的到客量不断减少。中国民生银行南京分行网络金融部总经理张静告诉新华日报财经：“在通往互联网金融的道路上，银行相较互联网头部公司而言，慢了半拍。传统银行在发展互联网金融时面临诸多掣肘。但是客户的需求最终会引领银行转型。随着互联网的深度渗透，银行不论是产品服务还是运营平台都会发生改变。”2014年，民生银行将电子银行部更改为网络金融部；2015年，增设信息技术中心，专门负责网络金融平台建设和产品开发。

迎头追赶 借助直销银行带动业务生态转型

随着互联网用户数量的快速攀升和线上金融消费习惯的养成，银行想要吸引和留住用户，所面临的挑战越来越大。以用户为中心、用户体验至上，早已成为整个银行业的共识。产品和服务创新正变得至关重要。

为顺应互联网时代发展，直销银行成为银行业务转型的载体之一。直销银行起源于20世纪90年代，依靠互联网平台和技术，直销银行打破了传统银行网点在时间和空间上的限制，实现了为客户提供全天候、不间断的金融服务，能够更快地响应客户的各种金融需求，可以提供更好的客户体验。中国银行业直销银行发展较晚，直至2014年初，民生银行才推出第一家完全互联网化的直销银行，重新拓展了银行的定义。仅四年，直销银行用户已达1400万户，金融资产1463亿元，其中南京分行客户数62.3万户，金融资产突破138亿元。对此，张静表示“互联网技术打破了信息不对称的局面，必须不断创新产品形式，满足互联网客户的多元化、个性化金融服务需求才能走在行业的前列。例如民生银行推出的‘如意宝’可直接在直销银行申购基金等理财产品，既能满足用户投资理财的需求又方便用户随用随取。”

竞合发展 牵手互联网平台打造金融生态圈

面对严峻的内外部挑战和科技创新势不可挡的创新机遇，商业银行转变经营发展模式，走上金融科技、综合服务的发展道路。银行本身作为持牌机构，天生具备贷款、第三方支付等金融服务输出能力和风险对抗能力,可以更好的去保护客户的利益,给用户带来天然的信任感。