关于银行个人开户账户暗访话术(银行账户开户尽职调查案例)

推动新规落地，强化政策意见“指导力”

制定《全省优化银行账户服务和风险防控实施方案》,明确工作目标、工作方向及工作要求;制定《吉林省银行业金融机构小微企业简易开户程序试点工作方案》，保障小微企业账户“应开尽开”，最大程度压缩开户时间。

组织银行机构深入学习《中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，统筹做好优化银行账户服务和风险防控工作，切实解决小微企业及流动就业群体开户难问题。

优化开户流程，提升高效服务“支撑力”

聚焦“开户时间 开户费用”，指导银行机构努力压缩开户时间，建立小微企业绿色通道，深入加强与市场监督管理部门的协调联动，通过与“e窗通”系统联办、推广电子营业执照等多种方式提高办理效率，近六成企业开户仅用时一天，95%以上的企业在3个工作日内办结。全省推行简易开户程序，确保当天开户，为无固定经营场所等新业态小微企业提供开户便利。组织银行机构为小微企业最大限度减免开户费用，超过七成企业免收开户费用，其他企业开户费用控制在200元以内。年初以来，累计为小微企业减免开户费用1034.24万元

加强科学管理，提高风险识别“防控力”

“建模型”。指导辖内各银行机构充分运用现代技术，建立健全账户开立和存续期间风险监测模型和拦截机制，强化全生命周期管理，累计更新涉赌涉诈风险特征模型30个，辖内69家银行机构在手机银行交易环节应用人脸识别技术。

“分级管”。实施账户风险分类分级管理，银行机构通过核心系统，为不同风险级别客户赋予不同的非柜面额度。136家银行机构的5150个网点已能够对非柜面额度采取不同级别管控，占比99.42%。

“强排查”。组织开展“一人多卡”清理排查工作。通过系统筛选“一人5户以上”开户信息，有针对性地开展排查工作，截至10月末，共计排查存量账户1167.5万户，对其中的721.9万户采取了销户、账户管控、降低账户类别等措施，清理程度达到80%。

深化政策传导，扩大宣传指引“辐射力”

组织银行机构通过线上线下相结合多种渠道和方式，加强优化账户服务措施的正面宣传引导，共计在经济园区、孵化园、高校等实地宣传954次，通过官网、微信公众号和各类媒体发布宣传图文817篇，有效拓宽政策宣传覆盖面。

指导各银行机构主动公开企业开户服务标准、资费标准、办理时限、账户服务负面清单，广泛接受社会监督。目前，全省141家银行机构的营业网点已全部落实“三公开”要求，让客户提前知晓办理要求，减少往返跑路次数。

建立长效机制，增强政策落实“保障力”