很多人对收入的担忧,已经超过对疫情的恐惧。
比如,每个月的房贷压力。
01
前天。
一个话题突然冲上微博热搜,#因疫情推迟还房贷 有必要提上议事日程#。总阅读量高达3.5亿次,142家媒体发布相关新闻。
昨天。
财经网、新浪财经等媒体报道,多家银行已根据各地实际疫情情况,在部分地区出台疫情期间房贷延期还款的政策。比如,吉林、深圳、陕西、苏州、长春、福州等城市。
今天。
#五大行回应因疫情不能按时还房贷问题#的话题,也上了微博热搜,阅读量达到2.3亿次。
信息来自微博热搜
信息来自微博热搜
因疫情延期还房贷,延期时间可以有多长、延期后的还款方式是什么?
重庆有没有银行也出台了延期还贷的政策?我们咨询了重庆多家银行,做了调查和核实。
02
“因疫情延期还房贷”这件事,其实早在两年前就有政策方面的支持。它在制度上是可行的,也是被允许的。
2020年2月时,央行、财政部、银保监会等五部门发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。
《通知》里明确提到,受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。
信息来自相关文件
也有过先例。
比如这次我们在咨询重庆的银行时,就了解到中行、农行在2020年疫情爆发时,就出过一次受疫情影响可申请延期还贷的政策。
那么,现在可以因疫情影响申请延期还房贷的银行,它们的延期时间和还款方式是什么?
03
根据网上已有的新闻报道,不同的银行目前有以下几种延期还贷的时间和方式。最长可延期6个月。
1,
有银行只能申请延期一个月。当月不用还款,下个月还款时将上个月和当月的房贷一起还清。也就是说,第二个月需要一次性偿还两个月的房贷。
2,
有银行最长可以延期6个月,在第7个月时将前6个月和当月的房贷,一起还清。也就是说,第7个月需要一次性偿还七个月的房贷。
信息来自相关新闻报道
3,
也是最长延期6个月。延期的6个月里,是每个月只还房贷利息,延期期间的本金则会延续到剩余的本金中。
这种方式下,后续每个月的房贷会相应增加,因为未还的本金增加了。
4,
还是最长延期6个月。延期的6个月里,可以每月最低还款100元或者按照自己的还款能力选择还款金额。
第7个月恢复正常还款后,把延期期间的利息还清之后再按照“本金 利息”的方式继续还贷。延期期间的本金则在贷款的最后一期一并还清。
那重庆又是什么情况呢?
信息来自相关新闻报道
04
我们咨询了工行、农行、中行、建行、交行等9家银行。
目前只有建行有相关政策,并且是一直都有。
“向银行出示小区或者楼栋被封、公司单位无法正常发放工资或者工资减半等材料,核验无误后,可申请延期最长6个月、每个月最低还款100元。同时,到指定的房贷部进行申请”
工行、农行、中行、交行、邮政、招商等8家银行,回复都是“重庆暂未接到通知”。
其中一家银行回复时提到,如果接到了通知,延期方式可能是在延期时间到了之后,一次性还清之前的房贷。
“比如你每个月要还3000元的房贷,申请延期还贷3个月。第4个月的还款日一到,就要将这四个月的房贷一次性还清,12000元。”
还有一家银行回复,如果接到了通知,会以短信的形式通知客户。
我也咨询了我还房贷的银行的客户经理。
他回复,“新闻里说的也是部分地区,应该只有疫情比较严重的地区才会有相关政策。重庆的疫情控制得很好,所以重庆不一定会有。”
信息来自重庆发布
05
看完新闻报道中银行关于受疫情影响延期还房贷的延期时间、还款方式,我个人最大的感受其实是能按时还贷最好还是按时还。
因为延期还贷只是暂时减缓了压力,并不是将压力抹除。甚至,在延期后恢复正常还贷时,可能会感到压力更大。
比如“延期6个月,在第7个月时将前6个月和当月的房贷一起还清”的方式,相当于这时要还7个月的房贷。假设每个月还贷5000元,第7个月时就要还35000元。
但对于短期内真的还贷有困难的人,有一个延期还贷的缓冲期真的就是一根“救命稻草”。
关注“因疫情可申请延期还房贷”的朋友,可能在相关话题冲上微博热搜之前,就已经在网上看过一张写满无奈和痛苦的截图。
上面写着:
“在上海工作,因疫情原因现无法工作,没有收入,每月1日要还5000元左右的房贷,希望银行能够暂缓房贷还款期限或者能够减免半个月房贷”
网络流传的市民希望延缓房贷的截图
对于受疫情影响收入骤减甚至没有收入的人,房贷带来的压力到底有多大?
这就是一个字字句句都是压力的例子。而它不是个例,是众多面临着同样困境的人聚成的缩影。
而透过“因疫情可申请延期还房贷”这件事,更大的感受是买房一定要考虑自己的还款能力,更要对自己收入情况有客观的判断、充分的预估。
重中之重,是要控制房贷在家庭收入中的占比。控制在30%以内,相对来说是比较安全的状态。占到50%是需要考虑和谨慎的。超过50%甚至达到70%,一定是一条有安全风险的红线。
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