农行发布2021年度业绩“四想”唤起社会期待

作者莫开伟系中国知名财经作家

3月30日，中国农业银行股份有限公司发布了2021年度业绩报告，对该行经营效益、业务规模、资产质量、资本充足率以及该行信贷业务发展方向、服务实体企业和三农等方面内容进行了全方位披露，向社会传递出了该行不断向好的经营态势，展现了该行不少经营闪光点，更预示该行可喜的发展前景，更给了全社会更多的期待。

那么，作为社会公众，中国农业银行年报业绩到底能唤起社会哪些期待？回答这个问题，应从该行市场发展角度带给大众投资遐想、从监管角度带给社会安全稳定联想、从社会责任角度带给普通民众贴心感想、从发展变化角度带给全民成长梦想等方面进行全方位思考，才能正确理解农行年报业绩带给民众更多期待的全部内涵。总之，农业银行披露的年报业绩，从一个客观的角度看，这些期待全部体现在“四想”之中：

从市场发展角度看，其给投资者希望的遐想主要体现在农业银行年报披露的财务业绩数据之中。一家上市银行有没有发展潜力，是否值得投资，重点是看财务业绩是否稳健和累积发展动能是否充足。农业银行业绩并没有因为全球经济疲软、国际贸易摩擦以及肆虐近三年的疫情而受到负面冲击而下降，而是逆势而上，取得了令同业瞩目的成绩，实在难能可贵：2021年经营收入7199亿元，同比增长9.4%；2021年实现净利润2,419亿元，同比增长11.8%。盈利能力保持基本稳定，2019年至2021年平均资产总回报率大致维持在0.9%左右，基本每股收益2021年为0.65%，同比增加0.06个百分点；每股净资产5.87元，同比提升8.9%。此外，资产规模实现了有质量的扩张，贷款保持较快增长幅度。截止2021年末，总资产突破29万亿元，增速6.9%。贷款余额17.2万亿元，比上年末增长2万亿元，新增贷款投放创历史新高。

这表明农业银行经营发展实力、整体盈利能力以及A股和H股收益率都在不断提高，是一支强势的“金融蓝筹股”。

从监管角度看，其带给社会以安全稳健的联想主要体现在监管指标不断向好的绩优表现之中。一家上市银行是否有持续稳定的发展趋向，能否给投资者带来安全放心的投资预期，主要看其相应金融监管指标是否优良。农业银行各主要监管指标并没有受到国内“三期叠加”经济大环境的影响而出现下滑或倒退迹象，反而不断超越金融监管机构的标准要求，表明其持续稳定经营的基石更加牢固。2021年不良贷款总额占比1.43%，同比下降0.14个百分点；拨备覆盖率为299.73%，同比上升33.53个百分点；一级资本充足率为13.46%，同比上升0.54个百分点，牢牢守住风险底线，并进一步提升风险抵御能力。同时，62.1%的流动性比率远超监管部门的要求，最大单一客户贷款比例、最大十家客户贷款比例集中度均在监管要求范围内。

同时，也要看到，该行不仅监管指标向好，风险内控手段也不断加强。在自身风险管控方面，农业银行聚焦重点领域，加强风险预警，持续做好房地产企业、地方政府相关信用业务、小微及线上平台业务等重点领域的风险防范，对潜在风险客户实施名单制管理，加快推进风险处置，切实做到早发现、早预警、早处置。内控良好生态的营造，为投资者钟爱农业银行提供了无限动能。

从社会责任角度看，其带给全民以贴心的感想主要体现在勇担社会责任之中。一个上市银行能否根深叶茂长成参天大树，要看其对社会普通民众倾斜的服务心血以及付出的真实情感；只有“想民之所想，急民之所急”的银行，才能真正汲取蕴藏在民众身上的巨大金融潜能，推动自身业务的加速发展。作为肩负服务“三农”重任的国有大行，自上市以来没有背离经营初衷，没有忘记经营初心，心里一直装着“三农”，努力践行普惠金融，将金融“阳光雨露”晒向每个有金融需求的民众：一是在振兴乡村发展中用力，将金融重点用力在县域经济的发展之中。截止2021年末，县域贷款余额6.2万亿元，新增9,130亿元，增速17.2%，余额占全行贷款比例达36%，开创了增量、增速、余额占比均创近十年来新高的新局面。二是助力“三农”发展，为农村经济发展提供有效金融服务，加大信贷投放力度。截止2021年在粮食安全、乡村产业、乡村建设等领域贷款余额分别为1,378亿元、11,392亿元和12,803亿元，增速分别为17.0%、20.6%和14.8%，均高于全行贷款平均增速。三是着力巩固拓展脱贫攻坚成果贡献显著。确保在832个县脱贫县保持金融帮扶政策总体不变、靶向不偏、力度不减，贷款余额1.47万亿元，增速14.2%，高于全行贷款平均增速1.0个百分点。160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额2,660亿元，增速15.0%，高于全行贷款平均增速1.8个百分点。四是不断提高数字乡村金融服务能力。截至2021年末，线上化农户贷款“惠农e贷”余额5,447亿元，增速54%，服务368万农户。创新推出农村集体“三资”（资金、资源、资产）管理平台，已在全国908个县上线应用，覆盖12.3万个行政村。推广智慧农业、智慧政务等场景金融服务，县域特色金融场景达1.2万个，比上年末增加7,537个。五是聚集实体企业，加大对制造业、重大项目融资等支持力度，截止2021年对制造业贷款余额1.7万亿元，增长18.5%。大力支持专精特新“小巨人”企业，贷款余额197亿元，增长33.1%。普惠型小微企业贷款比上年末增加3,693亿元，增速连续三年超过30%。民营企业贷款余额2.47万亿元，增长21.5%。六是服务国家“稳增长、稳投资”战略布局，在交通、能源等领域，积极支持了一大批重点项目建设，2021年新增重大项目贷款6,738亿元，新增地方债投资5,160亿元。

农业银行坚守服务“三农”不动摇的经营定位、搞好“主业主责”经营方向，赢得了全社会各界的好评，也赢得了广大民众的支持，使得农业银行的存款也保持了较快的增长幅度，其中个人存款余额2021年底达到了12.93万亿元，分别比2019年和2020年增长了18.6%和8.38%。

从发展变化角度看，其带给全社会不断成长的梦想蕴藏在不断加大科技投入以及发展转型之中。一家上市有没有发展潜能，眼下的发展势头以及业务规模固然重要，但最为重要的是能够具有感知科技信息日新月异的紧迫感、使命感和危机感，并能从中找到自身发展的定位，及时布局科技大盘，加大科技信息技术研发与投入，加快融入到新业务、新知识、新产品的时代科技洪流之中。农业银行在金融科技变局中，能见微知著，在金融科技兴行与战略转型方面未雨绸缪，抓住了发展的主动权，给了全社会尤其广大投资者成长的梦想，让更多的人加入到关注农业银行发展、支持农业发展的大潮之中，为农行跃上金融发展新台阶提供了无限动能。2021年农业银行信息科技资金投入总额205亿元，同比增长12.2%，数字化转型取得标志性应用成果。手机银行月活客户超过1.5亿户，居同业第一，注册用户超过4亿户，同业领先。与此同时，手机银行还持续加快敏捷开发和版本迭代，年内累计完成10次更新，推出乡村版、大字版、少数民族文字版，进一步提升了客户体验和满意度。此外，依托手机银行，线上信贷稳健发展，并形成了完备的线上信贷产品体系，线上贷款“农银e贷”余额突破2万亿元，比上年末增长63.0%，线上供应链融资突破1,000亿元。智能化服务同步改善，依托“零售业务智慧大脑”、“智迎客”、“智挽客”、“数字人”等数字化工具，农业银行全渠道向客户提供精准化、智能化的金融服务，2021年远程银行智能机器人服务客户1.87亿人次。

值得注意的是，在不断推动自身高质量发展的过程中，农业银行还积极支持经济社会绿色低碳转型，逐步推进自身经营转型，把“绿色金融”确立为全行“十四五”发展战略之一，将绿色发展理念贯穿到经营管理全过程，完善制度体系，创新产品模式，推动绿色金融提速上量。截至2021年末，农业银行绿色信贷余额1.98万亿元，增速30.6%；绿色债券投资余额883亿元，增速35.0%。同时，积极用好人民银行碳减排支持工具，大力支持碳减排重点领域具有显著碳减排效应的项目。认真落实环境、社会和公司治理责任，发行环境、社会和公司治理主题理财产品，规模达185亿元，为促使金融发展与社会环境向好良性互动营造了有利条件。