净利润增速同比增长37.85%；资产总额较上年末增长7.24%；不良率较上年末下降0.07%；拨备覆盖率较上年末增加12.73%；从一个个超预期的业绩指标来看，交行的经营质量“含金量”十足。而透视这份“含金量”十足的业绩报告，我们发现交行的战略在其中起着至关重要的作用。
业绩，是一家企业给投资者最直观的展示。
10月29日晚，交通银行发布业绩报告，前三季度实现营业收入1999.70亿元，同比增长7.86%;实现归母净利润643.6亿元，同比增长22.10%，单三季度净利润223.41亿，同比增长37.85%，位列国有行、股份行第一。
实际上，净利润增速只是交通银行三季度超预期的众多业绩指标之一，其在不良率和拨备覆盖率上均实现突破。
显然，在新发展格局下，百年交行正加速前进。
净利润增速名列国有行、股份行第一
在银行业，由于国有大行的先发优势，其在用户群和资产规模方面领先于股份行和城商行，因此成长性上一直略低于头部股份行。
面对疫情后周期的各种不利因素，全国性银行要想保持较高的成长性和创新能力并不容易。
随着2021年银行三季报披露完毕，交通银行多个关键指标表现亮眼。其中第三季度净利润223.41亿，同比增长37.85%，位列国有行、股份行第一。
交通银行用一份优秀的经营业绩展现给投资者，大象也能起舞。
其实，对于银行而言，净利润只是评判经营质量的关键指标之一，与不良率、拨备覆盖率组合才能更为全面的体现其资产质量。
数据显示，交行三季报不良率1.6%，较上年末下降0.07%；关注类贷款率1.38%，较上年末下降0.03%；逾期贷款率1.52%，较上年末下降0.02%。
值得注意的是，在“三率”下降的同时，交行的冬储粮也增厚了，拨备覆盖率达156.60%，较上年末增加12.73%。年化加权平均净资产收益率为10.72%，同比上升1.4%；年化平均资产回报率为0.79%，同比上升0.10%。
在资产质量不断转优的情况下，交行的总规模同样保持稳步增长，总资产11.47万亿，较上年末增长7.24%。
也就是说，交行并没有通过牺牲规模来保持资产质量的转优，而是“规模、效益、质量”协同发展，拾级而上。
拆解业绩增速第一的背后逻辑
数据展示的业绩只是企业经营的结果，而结果的内核才值得我们深究。通过拆解交行的业绩，我们发现，其优异业绩的背后离不开顶层战略的制定与实施。
自2018年长三角一体化上升为国家战略以来，交通银行便坚决贯彻落实中央决策部署，迅速成立了长三角一体化战略领导小组。
经过长达近三年的摸索与试验，2021年上半年，交行“十四五”规划制定出台。在“十四五”时期，将以“一四五”战略，推动实现高质量发展，“一”是形成一个牵引，即建设“长三角龙头银行”；“四”是打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融等四大业务特色；“五”是提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置等五大专业能力。
这也意味着，建设“长三角银行”成为交行“一四五”战略中的“火车头”，形成对“四五”的牵引。
提出建设“长三角银行”，我们可以从交行的区位优势和资源禀赋看出其战略筹谋。
众所周知，长三角经济区在我国的经济建设中起着举足轻重的作用。长三角地区占国土面积的1/26，承载了中国1/6的人口，贡献了总量1/4的GDP，是全国最具活力的城市群之一。
作为唯一身处长三角的大行，交行不仅具有规模优势，其强大的综合金融实力可以作为其服务长三角客群的后盾。此外，交行总部坐落于上海，离市场最近，离国际最近，离两个循环的战略链接最近，具有区位优势和决策效率优势。
显然，交行相对于其他大行、股份行，审时度势，利用自己的优势并将长三角区域的发展打造成为创新突破的“火车头”和“样板间”。
顶层的战略制定加上高效的决策效率，交行在长三角区域的经营成果已然卓有成效。
主要表现在：一是经营利润贡献度提升，中报显示交行长三角利润贡献占比超过45%。二是信贷资源投入加大，截至9月末，长三角地区贷款余额增幅13.23%，高于集团贷款平均增速2.67个百分点。三是四大特色业务领域新动能加快培育，三季度长三角区域战略性新兴产业贷款增幅超过20%，普惠两增口径贷款增幅超过40.88%。四是资产质量良好，区域分行不良率1.27%，低于境内行平均不良率近30个基点。
交行并没有囿于当前的业绩，而是秉承创新突破的经营理念，不断朝着“打造业务特色样板间”和“牵引全行转型创新”的战略方向前进。
今年以来，交行着力推动科创服务、产业链金融、跨省通办大数据、惠民就医等交行版几个“一件事”重点项目，通过以点带面来谋求转型突破。
以科创金融服务为例，出台长三角区域“交银科创”授信业务管理办法，推出人才贷、创融贷、共享贷、研发贷等产品。初步建立科技型客户名单库，梳理共97项涵盖专利技术、投融资、小巨人/瞪羚/独角兽等各类客户画像及标签，建立12万户长三角企业基础客户数据库、1257户工信部专精特新小巨人数据库等，提高营销精准度。
以产业链金融服务为例，创新产业链金融服务模式，打造贸易金融特色。通过线上化模式创新，将产业链项目做深做透。与多家央企合作，创新推动贸易金融功能迭代优化。截至9月末，这三条重点产业链累计新增融资客户数较4月末开始成立项目专班以来提升121%，融资业务量提升35.36%。
以推动银政合作为例，积极推进区域深化大数据合作，目前区域内各地省、市级大数据管理部门已实现签约“全覆盖”。深化银政合作将为普惠金融、长尾客群服务打下坚实基础。
四大业务特色如火如荼
在“长三角龙头银行”的牵引下，交行的普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融正成长为交行的“金名片”。
普惠金融方面，交行三管齐下。一是推广线上综合融资产品体系（“普惠e贷”），支持客户自助组合“抵押、信用和保证”方式；二是做强产业链金融，延伸服务上下游；三是构建新型拓客模式，推出“以客荐客”、“场景拓客”等营销模式，实现以数据筛选客群、批量获客。
数据显示，截至9月末，普惠型小微企业贷款余额3217亿元，较上年末增加946亿元，增幅41.68%；有贷款余额的客户数20.0万户，增幅35.21%。全行普惠产业链业务共拓展项目超过1,500个，项目内客户数超过1.28万户。
贸易金融方面：上海作为新时代改革开放的新高地，自由贸易试验区是链接“双循环”的重要平台和关键节点。交行作为上海“原住民”，抢抓自贸区金融政策创新优势，把握重大机遇，重点推动“交银e关通”提质上量，聚焦上海“3 6”重点产业体系，推进链金融产品优化迭代。
截至9月末，交行境内行贸易融资发生额5737亿元，同比增长25.50%，国际收支同比增长47.89%。
科技金融方面：为了更好服务科技企业，交行打造了商行和投行一体化服务体系，为战略性新兴产业、科技创新、先进制造业等领域提供综合金融服务。通过搭建科技型企业数据库更好的服务科创领域。
截至9月末，交行战略性新兴产业贷款余额2441亿元，较上年末增长56.29%，在对公贷款中占比较上年末上升1.89个百分点。
财富金融方面：交行利用品牌、全牌照、专业的财富管理团队、全市场优选产品、产品风格稳健等五方面优势精心为人们财富积累、保值增值、传承等提供服务。
截至9月末，交行AUM规模4.19万亿，较上年末增长7.58%，沃德和私银客户数较上年末均保持12%以上的增速。报告期内，理财子公司产品规模破万亿，报告期末，产品余额1.09万亿元，较上年末增长103.41%。
从数据来看，交行的四大业务已然建立了护城河，但不管是普惠金融、贸易金融，还是科技金融、财富金融领域，均有多家中大型银行正在发力，在竞争激烈的背景下，交行如何继续保持竞争优势？
首先，交行在具体的业务指标方面，对城市居民覆盖率、AUM、科技型企业贷款客户数、普惠小微贷款、信用卡等重点业务设定了量化目标。
比如，目标在长三角地区的城市居民覆盖率从目前的约14%提高到17%-18%，管理的个人AUM复合年化增长率不低于20%，科技型企业贷款客户数量力争达到5,000户。
三是着力发挥长三角管理总部牵头经营和营销优势，对接政府牵头部门和项目主体，抓紧长三角一体化重点项目的落地。四是建立健全自贸金融、跨省通办、科技金融等重点业务的相应机制和专班，推动产品服务创新，提升市场占有率。
既有量化目标，又有战略辅助落地，交行的四大业务特色有望在市场上保持持续竞争优势。
面对百年之未有大变局，百年交行厉兵秣马，坚持转型、创新突破，为下一个百年奠定坚实发展基础。
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