注册融资租赁公司审核流程(融资租赁公司注册需要什么条)

关于融资租赁，前两期分别围绕如何构建纵深结合的汽车租赁生态及如何实现融需要资租赁业务的突破与创新这两个主题进行阐述。

本期主题是融资租赁公司贷后管理，实质上包含几个细分主题：审核融资租赁公司市场定位，融资租赁公司原有资产贷后管理情况，融资租赁公司贷后管理新思路。

1、融资租赁公司市场定位

1月初发布的《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》明确（下称《条例》），融资租赁公司原则上禁止出省经营业务、严格审批全国融资租赁业务开展，特别是原由地方商务厅批出的变相全国开展业务的诸多外资牌照，将遭受严格打击，实质上也进一步提升流程了金融许可的市场价值和持牌金融机构开展业务的力度，《条例》并要求金融机构的审核穿透化风险管理，间接限制了平台公司特别是市场大平台公司的担保效力和业务开展宽度。简单说，全国性金融机构的分支机构亲自开展业务，地方金融机构直接开展业务，通过平台公司单一集客和做贷后辅助管理的定位越发明确。

因此，此后的融资租赁公司，预计分化为三种定位：

1）取得合规批复的能够在全国开展业务的少数融资租赁公司，将全面化开展市场化业务，应当包括但不限于汽车金融业务。该类公司的地方合作主体或直营团队，或融资租赁者是全国性平台公司，或者是地方有实力的代理商。这些平台或代理商，应该更好地覆盖资产管理需求，做好放款方贷款质量管理。

2）未取得公司合规批复的只能在地方开展业务的大多数融资租赁公司，将及早规划省内业务，并做好省外已投放业务的资产管理思路。贷后管理的业务盲点，其中之一就是机构无法持续开展业务后，原有资产管理缺失及贷后管理混乱甚至发注册生法律合规问题的情况。提前合作专业资产管理公司，并通过省外已有营销渠道，接入金融机构助贷资金，也是确认贷后管理安全有效性的方式。

3）仅为平台公司持有的融资租赁公司，为对接助贷资金注册和业务开展需要流程，贷后管理系统相对健全，贷后管理思路相对完善，应尽量发挥更好更大作用，甚至做到外包和统一服务。

2、融资融资租赁租赁原有贷后管理状况

因为过往资产情况积累和机构定位，随着国家监管力度逐步加强，经历了暴力催收或非法经营，也经过了中下游客户需要资产质量瑕疵爆发的清洗后，应对以前种种不良状态，逐一盘点：

1）风险激进型企业形成的盲目公司注册高效低质资产，集中大量人力物力进行资产管理和催收诉讼，以贷后管理为主要盈利点之一。如部分担保公司，不管征信不分客户资质甚至伪造申请材料，帮助客户实现贷款购车后，利用不近情理的催收约束条款，实现实质上的高利贷和暴力催收扣押资产，部分团队还敢于进行车辆二次抵押融资，或黑车处置，扰乱正常金融秩序，引发违法犯罪和违规操作。

2）很多融资租赁公司催收团队成员，缺乏法律专业知识，工作行为粗暴，对本处于对等合同交易状态的客户一方，轻者辱骂动手，重者涉嫌抢车夺物，实则是寻衅滋事的具体表现，也给融资租赁公司带来很多潜在的法律风险和后患。

3）贷后管理连同风险偏好的偏差，形成融资租赁公司资产质量持续偏低，对融资租赁公司的市场口碑、融资定位和成本形成巨大的负面效应。除少数公司外，大部分融资租赁公司因为资产质量和贷后管理原因，造成融资渠道单一，资金成本持续走高，失去基本的市场定价竞争能力，最终大量成为助贷金融服务平台，也是大势所趋。贷后管理工作，既是对资产保全和公条司最终盈利的保证，也是对公司风险管理能力、风控模型等风险设置的提升途径。采用部分科技监控设备，也是传统融资租赁汽车金融业务的常用贷后手条段。

3、融资租赁公司贷后管理新思路

融资租赁既有贷后管理情况，经过几年的市场规范以及自然淘汰，在合法合规的前提下，对资产管理策略的优化，应该坚持并关注几点：

1）严格依法催收，杜绝催收非法债务或暴力催收

市场原有催收机构，已经因市场规范化运作而逐步规范，并以电催和辅助上门法律催收确权为主。法律服务机构催收的规范性和地方司法机构的配合度逐步增加，应通过法律渠道进行贷后不良资什么产管理，以此为首选方式。

2）做好自有和助贷资产差别化管理

自2020年开始，人保资金暂停放款直接影响助贷平台公司贷后管理资产安全问题，以及代偿纠纷等诸多后续事务，对助贷资产管理和自有信贷资产管理的差异化管理提出了更高要求。

如何有效避免助贷平台自身风险，最大化发挥助贷平台营销集客和区域化现场优势，做好自身信贷风险防范和合作渠道管理工作，并协助资金机构完成贷后管理资产质量和安什么全性管控措施，在过去几年汽车金融行业发展过程中，是决定助贷平台成败的关键点之一，甚至说是最关键的要素。

3）贷后管理数字化和科技化

现有及以前贷后管理模式，偏重人工操作。例如，人工电话催收，人工现场催收及法律催收等。基于未来的汽车金融交易模式，无人化和线上化比例逐步提高，数字化存储和管理在贷后管理中也将发挥更大的作用。

数字车辆监控，基于车联网和TBOX设备技术运公司用，数字证书法律文本存档，客户轨迹分析及电子文书催收，互联网法院连接等先进技术平台和工具，贷后管理趋势，一定实现科技运营公司注册和安全管理一体化运作。

在车辆回收估值，折价及拍卖变卖程序等需要迅速定价流程中，车e估这样的互联网线上估值平台，能够起到关键性的衔接作用，实现金融机构、催收合作机构、客户及司法机构的资产即时定价和销售工作，也能够最大程度实现债权保全和减少损失。

只有跟随市场发展进程，逐步提高贷后管理并实现贷后管理和贷前、贷中的流程匹配，不形成明显的业务短板，才能真正实现贷后管理的数字化改造，形成汽车金融行业未来发展的正向推动力。