刚递交了人寿保险申请的客户,通常会接到保险公司及相关机构直接打来的电话,询问各类问题,进行一次电话面试。本文章帮投保者了解,申请保单时,为什么会接到保险公司的电话,这些电话通常会问些什么问题,该如何准备。
为什么会有电话面试核保?
核保(Underwriting) 是申请人寿保险保单至关重要的一个环节。在这个环节中,人寿保险公司通过对驾驶记录、处方药记录、医疗记录、信用记录以及投保人家族健康状况的综合评估,来决定是否承保。
电话核保(Tele-Underwriting),就是保险公司进行核保的一种主要方式。
通过电话的方式核保,效率更高,流程更简化,成本更低廉。随着市场的发展,定期寿险险种 和 保额$1,000,000美元以下的终身人寿保险险种 的核保过程,由从前冗长繁琐、花费高昂的方式,渐渐都变为了网上报价、电话核保这样的方式。
同时,一些保单申请人,也会更愿意通过电话,向进行核保的专业医护人员描述自己的真实身体状况,而非对自己的保险经纪人。
电话核保的流程
对于多大面额的保单,会以「电话」的方式进行核保,保险公司通常有明确的规定。
保险经纪人或理财顾问将投保申请递交给保险公司过后,就会通知客人,在接下来的几天内,投保人就会接到第三方体检机构的电话,询问健康情况以及生活习惯等。
如果投保人身体没有既存情况(Pre-existing conditions) ,这个过程通常在十分钟左右就可以完成。
电话核保通常都问什么问题
电话核保过程通常是全英文的。笔者在这里简述一下这个过程,以减轻投保人对于电话核保的一些疑问。
接到电话后,核保人员会说明来意,并告知整个电话会全程录音。
接下来的提问内容,大致分为四类,集中在以下几个方向:
- 医疗健康相关
- 简单驾驶记录和习惯
- 生活习惯
- 业余爱好,高风险运动等。
所有的问题都是投保人可以马上回答的。例如:
- 身高、体重;
- 在过去的十年内是否因为心脏、血压、循环系统等问题接受过治疗;
- 在过去五年以内是否有过酒驾、吊销驾照的记录;
- 是否使用含有尼古丁的产品,等等。
如果关于这一部分的任何问题的答案是「yes”的话,核保人员会要求投保者做进行进一步解释。因此,如果有这方面的解释,需要提前准备好相关文档。
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