1. 首页
  2. > 商标注册 >

渣打银行开户行错了会退回来不(开户行弄错了钱打出去了会不会退回来)

01


情况①:银行没有付出来【70%可能性】。超过2天都没入账,需要向汇款银行索要MT103(可以把MT103理解成快递的单号,只要快递寄出就有单号,代表快递已经寄出来了)。判断依据:MT 103 32A这栏代表执行汇款的时间。影响汇出时间的因素有:休假,合规,汇款线路优化等等各种因素

情况②:客户汇出了,银行没入账【15%可能性,有3个可能】

1.中转原因。汇钱就像做飞机,比如从瑞士去往中国上海,很多时候没有直航,这时候就需要转机,转来转去就容易拖时间。再比如,菲律宾银行没有芝加哥银行直达,要中转渣打银行,平时需要1天入账,转机以后就需要2天入账。欧洲比美国本地慢1天,主要原因中转多,欧洲客户多的小伙伴可以开欧元账户收,这样收款速度最快。

2.汇款被退回了,原因:公司名字写错,账号写错,SWIFT写错等等。除了名字写错,如何找到其他钱入不了账的原因?



第①步:排除私人汇款或者敏感国家钱到账被退回的情况,


确认汇出国家是否是敏感国家【可能钱到账又被退回】。


原来有个斯里兰卡的客户,MT103报文也要了,最后才发现斯里兰卡被制裁了,钱早就到了,但是被退回去了。


第②步:排除钱到账了却因合规问题没入账


先要查看邮件(垃圾箱)是否有合规通知,假如没有合规邮件但是钱没到,联系客服再重新确认一次是,是否因为合规问题无法入账。【有的时候是因为合规邮件被拦截了,导致收不到】


第③步:排除欧元本地账户到账被退回的情况


有位客户通过罗马尼亚打欧元过来。钱是通过WIRE TRANSFER过来的,我估计现在应该被退回了。


因为有些欧元账号只接受【欧元支付区国家】付【欧元】通过【SEPA】过来,不支持SWIFT方式付款。


欧元账户PI建议写上:ONLY SUPPORT EUR IN SEPA TRANSFER,加上Wire TRANSFER ARE NOT SUPPORTED


英镑账户PI建议写上:ONLY SUPPORT POUND IN FPS/CHAPS TRANSFER,加上Wire TRANSFER ARE NOT SUPPORTED.




02


欧元一般几天到账?


欧元区没有SWFIT MT103,属于国内转账,基本都是当天或者最迟隔天到账的。


欧洲国家,只要是SEPA欧元支付区都是自动清算的,但不是实时的,每个国家一天清算1-3次,一般是中午11点清算一次(有的晚上5点还会清算一次)。没卡上那个时间就要等第二天到账了。


比如你客户是上午10点汇出,11点清算,当天下午4点就刚好入账了。


为什么要索要SWIFT MT103报文(单号)

假如确认了钱没有被退回,也没有到账,请向客户要MT103。这个文件可以知道真实汇款时间,是否中转,银行是否有隐藏的费用


水单在只是一张汇款申请单而已,银行要同意你的钱才会出去,你可以理解成结婚需要双方签字才正式生效,你有水单,银行可能要拖3-5天才能汇出来


案例①:客户水单是21日,为啥银行23号才同意汇出?


小王是上海的外贸SOHO。5月21日,小王收到客户通知说货款已经汇出。


在等待了3天之后,汇款还未到账。


这个时候,我们要清楚,客户汇钱是5月21号,但是并不代表银行会在5月21号汇出,(原因比如放假,比如罢工等等原因) 只有拿到MT103报文才能了解真正的原因。


因为发现2天没到账,要及时向银行索要MT103报文,只有报文才能准确的显示执行发送时间。





从报文可以看出,银行23号才汇款,小王在23号自然是收不到款的。


案例②:10月24日收到水单,银行是28日才帮客户汇出。


外贸企业A的曲经理在10月24日收到客户通知,美金货款已经汇出。经过4天的等待之后,汇款仍未到账。


焦急的曲经理过来联系客服查询到账情况。后经查询,在外贸企业A提供的汇出报文中,实际汇出时间是10月28日。


也就是说,在曲经理前来咨询客服的当天,即客户前往银行汇款的4天后,汇款行才执行了汇出操作。





补充知识:为什么银行不愿意给我MT103,可能银行有隐藏收费(小动作):看MT103的71F,假如是0,则代表银行很好,没多收你钱。


03


关于MI103的常识。


前文中我们提到了MI103, 这其实是银行的【水单】,我们叫SWIFT MT103 single customer credit transfer


从这张“水单”里,可以查出其他信息。


比如:检查MESSAGE HEADER里面的RECEIVER,假如你发现不是同一家银行,代表汇款无法直达,需要中转。


32A:汇款时间(Value Date):2019 DEC 17代表2019年12月17日汇出


F59:收款人信息:看看是否打给黑客了!


F70:汇款理由(备注)比如样品费


E71A:谁出手续费?,比如BEN,一起出钱。




04


现在总结一下为什么会收不到钱?


情况①:因为周末休息,银行下班了,没人给你入账,请礼拜一下午3-5点等待入账


情况②:可能客户有水单,但是银行没水单 ->客户付钱了,并不是代表钱就出来了,必须要银行同意才能付款。


很多情况是,客户礼拜五付钱了,但是银行太忙或者付款人太多,银行没及时付出,而等到礼拜一才付出来,【这时候你追收款行是没用的,浪费时间】。


假如2天没到,我们应该及时问客户要MT103报文,MT103报文就是银行的水单,MT103报文代表银行汇钱了,因为银行也怕你反悔啊,诈骗之类的。


国际汇款一般会延时3-24小时才汇。


情况③:客户没给你水单,没报文,就是忽悠你发货呢!越着急越想骗你。


情况④:中转行拦截->。


假如你是国内银行收款,客户也已经给你MT103报文了,有可能被中转行拦截,比如迪拜到中国的美金,有可能被拦截。主要怕伊朗的钱,FOB上有类似的案例,假如5天都没收到,请咨询客服,付费查询。


情况⑤:对方合规审核->


假如5天对方都没收到,请联系客服索要MT103报文,假如汇款行给了报文,代表银行已经汇出了,你要追着收款行。


一般情况下是:对方银行合规审核的问题,钱必须要合规审核以后才能入账,这个时间大概是1-3天。


情况⑥MT103报文上面的32A这个后面跟着的日期就是银行实际汇出的时间。


情况⑦客户10月25日汇款,7天没到,实际银行11月1日才汇出来,具体原因可能是汇款行银行内部审查


今天的文章,希望对大家有所帮助,以后在收不到款的时候能迅速找到原因,不再像无头苍蝇一样到处乱撞啦!


版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至123456@qq.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。

联系我们

工作日:9:30-18:30,节假日休息