社会保险法的执行者是谁(社会保险法谁负责管理工作)

维 权

（真实故事创作的文学）

善良、正直、爱叫真的佟桂老先生怎么也想不到，一生与人为善的他，老了老了才和保险公司走上了法庭。

半年前，佟桂购买了一辆老年代步车，厂家为老年代步车在江南省临江市一家保险公司投保了十五万限额三者险。一天，佟桂驾车与一骑电动自行车的男子相撞，造成该男子腿骨骨折。交警认定佟桂负全责。

佟桂支付了伤者的医疗费用后，按保险公司赖经理要求与该男子签订了赔偿协议，给付了赔偿金。

等到佟桂要求保险公司理赔时，赖经理突然变了脸，告知佟桂，非机动车三者险和车险不一样，保险公司只赔一万元医疗费，其他不赔，如有异议可走司法程序。

佟桂一听就火了，腾地一下从沙发上站了起来，大声说到，凭啥不赔，保险提示卡上明确写着每次赔偿限额十五万元，其中人生伤亡十三万元，医疗费一万元，财产损失三千元。白纸黑字写的明明白白，说不赔就不赔，还有王法吗！走司法程序就走司法程序。古语说的好，有理走遍天下，无理寸步难行。况且，国家正努力在全社会推行公平正义，决不允许他们胡来。

佟桂老伴一听要打官司，马上劝佟桂说：“算了算了，别生气了，你多大岁数了才打官司呀，你以为法院是咱家开的，你想咋的咋的，你说啥是啥。世界上不公平的事多着呢，不就是赔十来万块钱吗，权当咱们少领一年退休金呢，再说了，你不是血压高就是心脏不好，万一败诉，你一生气弄出点啥毛病来，咋办。”

佟桂气呼呼地说：“不行，我就要和他们叫这个真，咱们赔十来万没什么，要是没有退休金的农民怎么办，老了老了把好不容易攒的几个养老钱全赔了，以后花什么。如果遇到不合理不公平的事，都忍气吞声，明哲保身，不敢斗争，那么他们以后会更加有恃无恐。我一定要为自己为广大被保险人讨个公道。”

气话好说，真要付诸行动决不是一件易事。要起诉总要有法可依，有确凿证据，还要熟悉司法程序。

一连几天，佟桂不是从手机上查找相关法律法规就是看电视上的法律讲座。而后不知他从哪里弄了一本《民法办案实用手册》更是翻过来倒过去地看。有时半夜起来坐在床上不知想什么。老伴心疼地说：“找个律师吧，我的一个同学的孩子在律师事务所上班呢，过几天回家休息，咱们和他商量商量。”

一天老伴领上律师和佟桂见了面，律师简单问了问大致情况，然后问佟桂是否决定起诉。佟桂说：“肯定起诉。”律师说：“代理费一审一万二审五千。”佟桂说：“我考虑考虑再和你联系。”

律师走后，佟桂想：律师起码应告诉我准备从哪个角度起诉，有多大胜诉把握，大约能挽回多少损失等等，这些关键东西他全没说，万一败诉岂不是赔了夫人又折兵。请律师还不如不请律师。他告诉老伴，律师不请了，自己来。老伴说：“反正我也管不了你，你想咋办咋办吧，注意身体就行，别忘了年龄。”

经过十几天的学习思考，尤其是认真学习了《保险法》、《消费者权益保护法》以及《民事诉讼法》、《民法典》等法律法规，佟桂认定保险公司和销售公司涉嫌欺诈，并以此为由向谷上县人民法院提起诉讼，要求保险公司赔偿各种损失共计十三万元，并要求将涉案车退还给销售公司。谷上县人民法院以保险纠纷为由予以立案。

立案后第三天上午，佟桂忽然接到胡法官的电话，胡法官问佟桂是否请了律师，佟桂告诉胡法官未请律师，胡法官说最好请个律师。佟桂想胡法官是否想给律师朋友揽点事干，于是说：“我和律师不熟，你帮我介绍一个怎么样。”胡法官说：“我不能违反纪律，你自己找吧。”胡法官还告诉佟桂不请律师有败诉的可能。佟桂问为什么败诉，胡法官说：“一个案件不能有两个诉求，你既然要求解决保险纠纷，就不能要求退车。”佟桂说：“那怎么办？”胡法官说:“只能撤诉一个诉求。”佟桂说：“好吧，我先把退车那个诉求撤了吧。”胡法官说：“行，下午你过来一趟吧。”

下午佟桂来到法院，见到了身材矮胖面无表情的胡法官。胡法官略带教训的口气对佟桂说：“你要求为涉案车投保机动车三者险，他们做的到吗。老年代步车说是非机动车，实际为不合格的机动车，所以不能上牌，不能投保机动车三者险。生产商、销售商为了促销，也能给消费者多少提供一点保障，便找个保险公司投保非机动车三者险，这只是个变通。”

按照胡法官的要求，佟桂写了一个撤销退车的诉求。

从法院出来后，佟桂对胡法官的观点怎么也想不通，自己要求为涉案车投保险种与车辆性质相符的保险何错之有，如果他们真为消费者着想，就不应隐瞒事实真相。反之，如果自己了解了事实真相便不可能购买涉案车辆。对这种挂羊头卖狗肉的行为应惩处而不应保护。

从立案到开庭是一个漫长的过程，在这个漫长的过程中，佟桂不断的学习思考，不断地搜寻案例，反复对各种证据进行琢磨，进一步坚定了对保险公司存在欺诈行为的认定。

首先，从收到短信告知三者险已生效那一刻，保险公司则应在法律和合同范围内承担自己涉案车的理赔责任，但保险公司作为专业理赔机构，基于专业经验及对保险合同的理解，其明知或应知交通事故属于保险赔偿范围，不应故意隐瞒被保险人可以获得保险赔偿的重要事实。

二是保险公司明知或应知涉案车为机动车却为该车承保非机动车三者险，故意隐瞒了险种与车辆性质不符的真实情况。

三是三者险的定义是：在保险期内，被保险人或允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三人遭受人身伤亡或财产直接损失。然而，保单中保险分项限额中，财产损失仅为三千元，这与十五万三者险限额相差甚远，严重违背《保险法》第五条：保险活动当事人行使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则。

四是自己在和保险公司赖经理赔过程中，赖经理一直向自己传递虚假信息。

五是赖经理诱导自己和受伤男子签订赔偿协议，导致自己做出错误意思表示。

正当佟桂信心满满等待开庭时，忽然接到胡法官的电话，胡法官说：“老佟，我昨天把你起诉的材料又看了一遍，你还是请个律师吧，我认为保险公司不构成欺诈，我如按你的诉求判了会造成道德滑坡，如果随便和伤者签个赔偿协议，然后让保险公司理赔，那不乱套了吗？”

佟桂说：“交通事故发生后保险公司本应按《保险法》第二十三条之规定及时定损，可是保险公司只是给我发一个理赔流程和赔偿协议书范本，诱导我和伤者签订赔偿协议，确定事故了结，要求伤者不得以任何理由提起诉讼，并要求我在支付赔偿金时一定要用微信或通过银行转账，并把支付凭证发给他们，如果他们不予理赔，我如何给付伤者赔偿金与他们何干，如果只赔一万医疗费，为啥不事先告知。”

双方僵持了二十多分钟，谁也说服不了谁，胡法官有点不耐烦地说：“这样吧，你明天上午来法院一趟。”

第二天上午，佟桂到法院和胡法官、赵书记员见了面，还是谁也说服不了谁，佟桂无奈地说：“这样吧，开庭时我该咋陈述咋陈述，你该咋判咋判”。胡法官也略显无奈地说：“好吧，你还是最好找个律师。”

刚好，佟桂发小郑律师从南方回家探亲，佟桂把事情来龙去脉向他详细讲述了一番。郑律师告诉佟桂，胡法官之所以反复提出让找律师，其根本原因是他认为你不按他的套路出牌，律师一般不会和法官死磕到底的，我们常年和法官打交道，有时不得不看法官眼色行事。所以你还是别找律师为对。

一语道破梦中人，原来胡法官认为自己不懂法，有点秀才遇到兵有理说不清的感觉。其实这种感觉也同样是佟桂的感觉，佟桂想，胡法官这么多年法官是怎么当的，事实和法律都摆在那，他怎么就视而不见呢！法官应该是法律的执行者维护者，而不应是随意解释者。

面对胡法官的固执、偏见、官僚主义，佟桂真有点站在屋檐下，怎能不低头的感觉，也深感中央开展政法队伍教育整顿的正确及时。

终于开庭了，佟桂对保险公司的欺诈行为进行了陈述。

同时表示如果法庭只是判处保险公司按合同进行理赔，保险公司的欺诈行为不但得不到应有的惩罚，而且客观上会纵容保险公司的违法行为，这样长期下去，损失不大又缺乏法律意识法律知识的被保险人便很难依法维护自身权益，只能任由保险公司的随意摆布。保险公司对自己的违法行为也自然乐此不彼。

佟桂慷慨激昂地陈述完后，本想会引起一场激烈辩论，谁知是一拳打在棉花上。

胡法官只是让双方对交通事故认定书、合同文本、医疗费发票等进行质证，对佟桂提供的关于和保险公司赖经理微信截图等关键证据进行了回避，问原被告是否愿意协商解决，佟桂说愿意，保险公司代理律师称并未获得授权。至此，胡法官便宣布休庭。

休庭后胡法官对佟桂说：“你刚才陈述了那么多，我们也记不上，明天你抄一份送过来吧。”胡法官又对保险公司代理律师说：“老先生那么大岁数了，你和保险公司沟通一下，协商解决算了。”佟桂一听心里非常气愤，心想我是来法院讨公道的，不是寻求怜悯的。胡法官还对佟桂说：“在国外，被保险人起诉保险公司几乎没有胜诉的，人家保险设计的十分严谨，不像咱们保险设计存在许多缺陷。”

佟桂心里骂了一句：屁话，我们是中国，又不是外国。

过了几天，佟桂等到了一纸裁定，裁定书表示因案情较为复杂转为普通程序。

佟桂明白，这不但还得一个漫长的等待，而且判决后一旦保险公司和自己不服判决，上诉至市中院，中院极有可能发回重审，那么判决结果将遥遥无期。

怎么办？佟桂想求助媒体曝光或到信访部门反映情况，又想法院还没有判决结果，自己这么一闹，不仅于是无补，也不合规不合法，自己作为一名有几十年党龄的老党员，应该带头遵纪守法，只能在法律允许的范围内依法维护自身权益。

几天后，佟桂忽然灵机一动，自己既然有充分的证据证明保险公司涉嫌欺诈，那么为何不向银保监协会消保局进行投诉呢。

没费吹灰之力，佟桂便向银保监协会消保局书面投诉保险公司违反《保险法》第一百一十六条第一、第二、第五款之规定，请求依据《保险法》第一百六十一条之规定对保险公司进行处罚。

投诉书寄出去十几天后，佟桂便收到银保监协会消保局以及有关省市银保监局反馈信息。

消保局反馈信息为：佟X ，依据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二条、第四条规定，消费者因购买银行、保险相关服务与银行保险机构或从业人员产生纠纷，并向银行保险机构主张其民事权益行为，应由银行保险机构负责处理。您反映的理赔事项，属于您与江南省临江市保险公司的民事纠纷。由于您投诉的保险公司属于临江市银保监分局的监管范围，按照《银行业保险业消费投诉管理办法》，我会已逐级将您的投诉转交临江市银保监分局，由临江市银保监分局按相关规定转相应保险公司处理。

同一天，佟桂又收到临江市银保监分局反馈信息，告知佟桂反映的事项属于佟桂与保险公司的民事纠纷，依法应与该单位协商解决，他们已按照《银行业保险业消费投诉管理办法》转送保险公司处理，你亦可依法向法院提起诉讼，向仲裁机构提起仲裁或向有关组织申请调解。

看完反馈信息后，佟桂骂了一句混账，文不对题，马上又提笔写了一个申诉。

申诉书写到，X 月X X日本人向贵局邮寄了投诉书，投诉事项为临江市保险公司涉嫌欺诈被保险人，请求贵局依法对其进行相应处罚。X月X X日临江市银保监局告知本人已将投诉转至保险公司处理。

不知保险公司在无法律和合同依据的情况下，故意隐瞒被保险人可以获得赔偿的真实情况，随意表示只赔一万元医疗费是否属于违反《保险法》第一百一十六条第一、第二、第五款之规定。

贵局如认为临江市保险公司所作所为未违反《保险法》第一百一十六条之规定，请告知本人理由。反之，则应依法履行职责，对临江市保险公司依据《保险法》第一百六十一条之规定给予应有处罚，或责成下级监管机构对其进行处罚。

至于我本人与临江市保险公司理赔纠纷应由谷上县人民法院裁定。

希望贵局切实依法履行职能，为维护公平正义尽应尽职责。

佟桂把申诉书寄走后，自言自语道，这回我看你们还有啥说的。你能说保险公司所作所为没有违反《保险法》第一百一十六条吗？能不按《保险法》第一百六十一条规定最低给予保险公司五万元处罚吗？如果你不依法对保险公司进行处罚，我就向国家监委投诉你们失职、渎职、包庇、纵容保险公司违法行为。我坚信正义是不可战胜的。

申诉书寄出不到十天，佟桂忽然接到了保险公司客服部郝经理打来的电话，同一时间保险公司赖经理也给佟桂打来电话。佟桂想，早干什么呢，半年多了现在才想起打电话了，你吸取点教训吧，这回你大概是猪八戒照镜子了。

客服部郝经理在电话中对佟桂非常客气，称佟桂为佟老，表示会诚心诚意帮助佟桂解决问题。

佟桂多了个心眼，心想还是留点证据吧。于是对郝经理说南北方语言差距大，还是用微信联系为好。

微信中郝经理告诉佟桂，希望通过协商解决问题，承诺他们会认真履行保险合同，同时告知了陪护费、误工费等各种赔偿标准。佟桂回复郝经理，怎么现在才知道按合同理赔，以前不是说只赔一万元医疗费吗。现在问题性质已经发生了变化，你们应承担违法成本，郝经理回复佟桂我是诚心诚意帮您老解决问题，您老好好考虑考虑吧。

佟桂心里明白，这次保险公司怕是向银保监局交不了账了。到现在他们连一句诚恳的道歉都没有，我必须让他们承认错误，付出违法成本，为自己也为被保险人讨个公道。

当天佟桂又收到了临江市银保监分局银行保险业违法行为举报告知书。

告知书显示：佟X ，你于X月X X日反映的关于临江市保险公司涉嫌违反有关保险监管法律法规的举报材料收悉，根据《银行保险业违法行为举报处理办法》等法律法规的规定，现将有关情况告知如下：

请补充提供你举报件中提及“临江市保险公司涉嫌欺诈被保险人”的事实证据及其他相关证据材料。

举报受理时限自收到你补充完善的材料后重新计算。

收到举报告知书后，佟桂不但给临江市银保监分局保险业监管科邮寄了补充材料，又提笔给保险业监管科领导写了一封信。

佟桂在信中写到，收到保险业违法行为告知书我深感欣慰。

保险公司是否违反《保险法》第一百一十六条第一、第二、第五款之规定，只要把我和保险公司郝经理微信截图与赖经理微信截图做一对比，便可清清楚楚。

对于保险公司为何会欺诈被保险人，拒不依法履行保险合同，主要是保险公司违法成本太低，违法行为得不到应有处罚。

交通事故发生后，保险公司不是拒赔就是只赔一小部分，大多数损失不大，如果提起诉讼，不仅需要一笔不菲的律师费，还要费时费力，甚至担惊受怕，所以只好放弃理赔。个别提起诉讼的也是要求保险公司履行合同，所以保险公司对此自然是乐此不彼。

X月X日，保险公司客服郝经理连续给本人打了多个电话要求协商解决，虽说郝经理态度很好，但对保险公司欺诈事实却避而不谈，他们并未真正认识到其所作所为于人于己均有害无利。

本人之所以要坚持追究保险公司欺诈行为，除了为自己挽回经济损失外，主要是想为广大被保险人今后遇到类似问题提供一个参考和借鉴，使类似问题少发生最好不发生，让现实生活中多一些公平正义，少一些坑蒙拐骗，这是我作为一名老共产党员应该做的，我也一定会坚持做下去。

至于我和保险公司的保险纠纷，我坚信人民法院最终会做出一个客观公正的判决。本人衷心希望贵科领导能够依法依规给予保险公司应有惩罚，为广大被保险人主持公道。

第二天，保险公司郝经理又告诉佟桂，让把身份证、银行卡复印件发给他，他将根据现有的材料先给予理赔。

佟桂告诉郝经理还是等法院判决吧。郝经理讲法院开庭早的呢。佟桂说：“那不是你我说了算的。”

郝经理又说：“佟老，我看还是协商解决最好。”佟桂说：“我也希望协商解决，和为贵嘛。但别忘了我国已进入社会主义新时代，法制思想一项重要内容是让人民群众在每一个司法决定，每一件司法案件中感到公平正义！既然你们希望协商解决，首先应认真学习一下《保险法》、《民法典》、《消费者权益保护法》等有关法律法规。把这些法律法规精神实质领会了，我们也就有了协商解决的基础。我的原则是与人为善，得饶人处且饶人，但要协商解决必须以大的原则为前提，对吧。”

郝经理说：“佟老，您说的完全正确，为您点赞。”

不长时间，佟桂又收到临江市银保监分局保险业监管科举报告知书。

告知书告知，已收悉您反映临江市保险公司涉嫌违反保险监管法律法规的补充材料。我分局在职责范围内受理你来信所称“保险公司涉嫌欺诈被保险人”的举报事项，并按程序进行调查。在我分局调查期间，请不要往其他单位邮寄书面材料。调查完备后（60日内，最长延迟30日），会将受理范围内的举报事项有关情况书面告知你。

看完告知书后，佟桂长叹了口气对老伴说：“看来银保监分局这次要动真的了，咱们的问题离圆满解决不会太远了。”

真叫佟桂猜对了，没过两天，保险公司一位马姓经理又在微信中告知佟桂，我公司高度重视您向银保监局反映的问题，根据您现有票据，诊断书我公司先赔付您各种费用合计五万元。如您能提供伤者伤残证明，我公司将另外按伤残标准计算伤残赔偿金。

如您对此还有异议，已悉知您已走司法程序，请继续通过司法途径，维护您的合法权益。

佟桂回复，我的态度已和郝经理表达的很清楚了，等法院判决吧。

不长时间，保险公司郝经理又在微信中请求协商处理。郝经理说：“佟老，以前确实是我们的错，我们不该欺骗您老，更不该给您造成不应有的损失，我准备代表公司登门向您赔礼道歉。”

佟桂在微信中回复道：“现在疫情刚刚好转，只要你们能拿出一个真诚的态度，承认错误，付出一定的违法成本，合理合法赔偿给我造成的不应有损失，问题便不难解决，你又何必千里迢迢来回奔波呢。我也不会得理不饶人。反之，你来也白来。”

郝经理又对佟桂说：“佟老这样吧，我们赔偿您老各种损失共计九万元吧，并再次向您深表歉意，”

佟桂回复：“既然你们认识到了自己的错误，愿意承担一定违法成本，赔偿给我造成的不应有损失，我也无话可说了。但愿你们能认真吸取教训，公平公正对待每一位被保险人。我决定向法院撤诉，同时给银保监分局保险业监管科写一份谅解书，对你们的错误表示谅解。”

郝经理回复佟桂，您老既明理又心地善良，是我学习的榜样，欢迎您有空来伟人故乡观光，咱们的纠纷也应该划上一个句号了吧。

佟桂回复，对，也欢迎你有空来看看北国风光。

老伴对佟桂抱怨道：“闹了半年多，咱们还是赔了好几万，你这个人就是心太软，听不得别人三句软话。”

佟桂说：“你忘了有一句话叫退一步海阔天空吗，人家既然认错又赔钱，你还要怎样。从某种意义上我们还应感谢这个不合规的保险呢。”

本来事情已到此为止。一天，郝经理又给佟桂转了一万元钱，并要求佟桂重新给银保监局写一份撤诉书。

佟桂对郝经理说：“我已给银保监局写了谅解书，按理讲咱们纠纷已经解决了。再说了，害人之心不可有，防人之心不可无。一旦我收了钱，你们反咬我一口，我会招来不必要的麻烦。”

佟桂又把钱给郝经理退了回去。

郝经理又把钱给佟桂转了过来。说：“佟老，我们是诚心诚意的，您既然已经谅解了我们，劳驾您就再给银保监局写一个撤诉书。您就帮大侄子一个忙吧。”

佟桂说：“好吧，那我就替贫困儿童谢谢你们了，本来我也准备从今年开始在有生之年，每年为贫困儿童赞助一万元钱，也算我对社会献点爱心。”

既然你们需要，我就写一份撤诉书。

佟桂在撤诉书中写道，保险公司已多次承认错误，并主动承担了一定违法成本，根据“治病救人原则”，我决定撤诉。

而后，佟桂又通过谷上县人民法院把老年代步车退给了销售公司。

后来佟桂和郑律师谈起此事，郑律师说：“老同学不简单，没学过法律，不用律师，七十岁人了，还能用法律进行维权。”

佟桂说：“普法时不是常说，办事依法，遇事找法，解决问题用法，化解矛盾靠法吗。我们是法治国家，虽然也有贪赃枉法之徒，但那不是主流。尤其在全国开展政法队伍教育整顿的大背景下，只要我们真正把法律吃透，又掌握确凿证据，我想正义是不可战胜的。”

相信国家，不忘初心，牢记使命，公平正义一定会永驻人间！

本文纯属虚构

作者：老山参

2022年3月1日