广州市某银行网点外张挂的“存款保险”标识
南都DayDay金钱报11月30日报
什么是存款保障保险？对存款人有何保障？
我国一直是个高储蓄国家，近几年来，我国储蓄率虽然不断下降，但仍居世界第一。管理财投资的途径愈发丰富分流了储蓄存款，但对于大部分普通居民而言银行存款依然是不可或缺的理财渠道。
从11月28日起，中国人民银行授权参加存款保险的金融机构，全面启用存款保险标识。实际上，存款保险制度早在2015年就覆盖境内所有法人银行，但政策实施以来，却鲜为人知。公开资料显示，存款保险制度是各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排，公开资料显示，世界上已经有140多个国家和地区建立了存款保险制度。我国自2015年5月1日起施行《存款保险条例》，五年来已吸纳全国共4025家受存款保险保障的金融机构。
我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。也就是说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，可以全额赔付。50万元以上的，将运用存款保险基金促成健康银行对问题银行的收购，将存款人在问题银行的存款转移进健康银行，从而达到保障存款安全的目的。当发生如银行破产、撤销清算、被存款保险基金管理机构接管等情况时，存款人有权要求存款保险基金管理机构用保险基金偿付被保存款。并且条例规定，上述情形发生时，存款保险基金管理机构应当在7个工作日内完成足额偿付。
以包商银行破产清算为例。11月23日，银保监会一纸批复，正式批复包商银行进入破产程序。至此，中国迎来第四家破产银行。央行表示，为最大程度保障广大储户债权人合法权益，维护金融稳定和社会稳定，央行、银保监会决定由存款保险基金和央行提供资金，先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。央行相关负责人表示，2019年以来，在包商银行风险处置过程中，通过使用存款保险基金和中央银行资金支持，依法实施收购与承接，最大限度保障存款人和客户的合法权益，在防范化解重大金融风险攻坚战中发挥了重要作用。
部分消费者可能存有疑惑，存款保险是否需要存款人缴纳保费呢？存款保险作为国家金融安全网的一部分，存款人不需要缴纳保费，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。
启用存款保险标识有何重要意义？防止恐慌挤兑
此前，由于存款保险制度很少有消费者留意到，一旦有银行高管犯罪、经营问题等情况发生，储户就容易恐慌，部分地区有储户挤兑现象发生。所以张贴存款保险标识的必要性，愈发凸显。根据央行数据，我国存款保险已取得长足进步。中小银行的存款市场份额持续上升，截至2020年9月，较制度推出时上升了2.5个百分点。
目前，中国人民银行已在其官方网站公布了参加存款保险的金融机构名单，并将定期更新，以供公众查询。
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