最近，全民反诈后台接到不少网友反映，说自己收到类似上面这样的文件，问是不是真的。
这就是传说中的冒充公检法诈骗！
以诸暨彭女士最近遇到的案件为例。
“我这边是长沙市公安局的，你名下有张银行卡涉嫌洗黑钱，现在需要你配合一下。”
彭女士接到一个自称是“长沙市公安局”的电话，说其涉及到诈骗、洗黑钱案件，洗清嫌疑需要彭女士配合调查，并发来一张协查函，最后彭女士被冒充公检法的人员诈骗七千多元。
彭女士称，她添加了对方QQ号，对方让其下载了一个“安全卫士”的App，还让其在App上输入身份证、银行卡、密码、手机号码等信息，收到银行发来的验证码后，彭女士将验证码也告诉了对方。对方称要核查她名下的全部资金，彭女士又将微信里的钱全部提现至银行卡内，等下午发现卡里的7000多元不见后，彭女士才意识到自己被骗。
这类冒充公检法诈骗中，骗子是集团化运作，彭女士的钱一转出去，就被骗子分解拆开转移了。
水房
到手后的钱款，将进行逐级拆分，负责拆分赃款的场所，被称为“水房”。
诈骗团伙话务窝点大多在境外，骗子用各种分级账户转移骗来的资金，给警方追资金设置障眼法。
而现在，境外团伙为了迅速完成洗钱，在境内专门物色帮助洗钱的人。正是因为这些人的帮助，让受害人被骗的钱更加快速地流入骗子口袋。
到底都是谁在作妖呢？
最近，江西景德镇检察院移送起诉了两名电信诈骗案中的嫌疑人。
2020年4月3日至4月7日期间，高某某被“冒充公检法诈骗”的电信诈骗团伙诈骗50多万元。
景德镇市公安局高新分局调查发现，林某某和顾某某有嫌疑。林某某是温州永嘉人，92年出生，住在杭州余杭，顾某某是江苏无锡人，住在无锡，两人先后被抓。
经过警方调查发现，其中高某被骗的3万多元进入了顾某某的农业银行账户中。2020年4月5日，林某某、顾某某在温州市农业银行某支行柜台取出。
2020年4月至5月期间，林某某、顾某某在多家银行开设银行账户，在虚拟币平台频繁交易帮助转账，并按转账金额的千分之四赚取收益，两人共从中非法获利8万多元。
林某某、顾某某最后因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被移送起诉。
卡农
而林某某和顾某某手上用来帮助诈骗团伙洗钱的卡，都是买来的。
诈骗集团为了洗钱，需要大量银行卡，这里就出现了中介、卡农，卡农——中介——水房形成了一条灰产链。
所谓卡农，就是愿意出卖个人信息办理证件、银行卡的人。“卡农”为了贪图小便宜，拿着自己的身份证去办理公司营业执照、对公账户、U盾和银行卡等“四件套”，再贩卖给“收卡”中介，后者再将“四件套”出售给诈骗犯罪团伙，帮助犯罪分子转移赃款。
卡农也分等级，像最近金华金东鞋塘派出所民警抓到了电信诈骗案的3个卡农。其中还有一个是女的。
去年11月24日，当地市民陆先生不幸遭遇“银保监会”骗局，被骗87万余元。
陆先生接到了一个陌生电话，对方声称是银保监会的，并告知其在学生时期申请的贷款有问题，若不及时处理会影响征信。骗子发来一份带着银保监会落款并盖章的文件。
陆先生因担心自己的征信受影响，便乱了阵脚，骗子以帮其收回额度恢复征信为由，进一步获取其信任，让他提供各种平台贷款和贷款APP上的贷款额度。最后告知在钉钉上开视频会议对陆先生进行操作教学，引诱陆先生一步一步进入了诈骗圈套。陆先生通过银行 APP、贷款平台贷款提现等方式，先后使用4张银行卡，转帐16笔，共计87万余元。
金东鞋塘派出所民警联合内蒙古通辽、广西桂林警方，先后抓到3人，这些人都是卖卡的。
关于冒充银保监会骗局，我们之前做过提醒》》坑过你的P2P要退款了？假的！
话房
团伙成员搜集个人信息后，有专人根据每个人的信息特点，编写诈骗脚本，打电话的话务组负责按脚本出演实施诈骗，打电话的被称为话房。
冒充公检法、银监会诈骗中，一般设有三道电话。每个电话都是为了提升你的恐慌。
分别是三个层级的话务员担任，他们按照既定剧本，出演不同角色。三个层级的话务员都有各自所扮演角色的诈骗脚本。
“一线”人员在电话接通后会说，如果是冒充银监会，就说你有贷款没还，个人征信出问题了，冒充公检法的则说你涉嫌犯罪了等等，如果你说没有，那么他会说你身份信息泄漏了，被冒用了，建议报警，或者帮你转接，有的骗局中，还会跟你说你打某个电话，这个电话的那端也是骗子。
与此同时“一线”人员会将该事主信息、通话内容等通过纸条方式转给“二线”。
“二线”会说，帮着查一下。结果往往是发现你的身份涉及重大案件、存在犯罪行为等。你这个时候会恐慌，他借机就问你的基本情况、经济情况及银行开户情况以用来给“三线”人员做准备。
冒充公检法诈骗三道电话，每个电话都是为了提升你的恐慌
电影《巨额来电》片段
根据警方查获的诈骗脚本，话务员还会威胁你要保密，如“这个案件是不公开侦查的方式进行，在这个案件还没侦破之前, 除了你本人以外，不能将本案的案情透露给无关此案的人知道！”……
你回答问题后，对方就说要把这份电话笔录递交到检察官那里了等等。接着，就把电话转接到三线“检察官”的电话。
“三线”接通后，会自称是检察官，检察官要拘捕他，接着又交代你，当前办理的案件是国家涉密的，任何人不能告诉，要求你去找宾馆开房制作笔录。
“三线”发一个网址比如假的最高检网站过来，你打开网站，看到了含有自己照片、姓名、身份证、罪名伪造的“通缉令”或者伪造的银监会文件等。
你此时已经很害怕，他们利用这种心理，来诱骗你完成最后一步——转账，现在有的诈骗案子中，骗子还用上了会议聊天软件，让你打开屏幕共享，屏幕共享一打开，你所有的操作包括密码等，都被对方看到了。
话房还有键盘手、后勤的、财务……等等。
但以上这些都是诈骗团伙的小罗罗
最大BOSS就是金主
他/他们是
整个电信诈骗犯罪话务窝点的实际出资人
他们不露面
遥控指挥
你的钱大部分
最后都进了他们的腰包
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