保险业
进入慢增长期
降薪，裁员，撤机构ing
①2020年
平均工资20万左右
在金融业中“垫底”，还下降...
②营销员流失超200万
多数薪资不足6万，也接连下降...
③机构间、产寿间
员工和高管间的差异大
真实工资到底是多少
1
撤机构！减编制！控薪酬！
保险业低迷时期的“必选项”
1. “机构裁撤，人员缩编”后，会是降薪么？
这两年，伴随着保险业保费增速的持续走低，寿险业改革不断深化，代理人团队大缩水，财险业成本率攀升等多重压力，各家险企都在竭力寻求“规模与效益”之间的平衡。
因此，为达到效益最大化，不少公司都打出了“严控固定成本”等口号！
比如，裁撤冗余机构，精简人员编制等。
①保险业职工总数，连续两年下降，已减4.7万人！
首先，从2019年至2020年，保险业职工总数已经连续两年下降，总人数从2018年末的124万，降到2020年末的119万，减少近4.7万人。
虽然，这里所指职工人数，包括与保险公司签订合同的销售人员在内。不过，职工人数的下降，并不只是销售人员减少导致的，内勤也一样减少！
详见《人保降！平安降！国寿降！保险业职工人数“大缩水”，上市险企占半数》。
②一年半时间，保险业裁撤1706家机构！
其次，据“13精”不完全统计，从2020年至2021年7月初，仅一年半的时间，险企裁撤的分支机构，已经达到1706家。
不过，如果考虑新设机构的话，行业总机构数还是增长的。
这背后就与险企战略调整有关，因为，大幅裁撤机构的主要是国寿和人保等老牌险企。
详见《国寿撤！泰康撤！人保撤！一年半超1700家机构被撤销，保险业的“裁撤潮”真来了？》
2. 2020年，保险业人均薪酬，首现“负增长”！
其实，无论是机构裁撤，还是人员缩编，对于当前增速放缓的保险业而言，面对承保和投资两端的压力，都是选择“开源节流”降低固定成本，提升人均产能的最佳选择！
那么，与各位从业人员息息相关的薪酬呢？
注：工资包含五险一金、培训等福利，更近似于人力成本，比基本工资要高。具体工资详见后文！
根据“13精”数据库，收集的近10年所有保险公司的财务报表数据。
小编，用行业汇总的支付给职工以及为职工支付的现金，除以行业总员工数，计算得到保险业平均工资，如上图所示。
从图中可以看到，2020年保险业人均薪酬，从2019年的21.24万，降至20.21万，同比减少约1万，降幅为-4.8%。
也就是说，保险业在2020年降薪了！
要知道，2020年全国城镇非私营单位就业人员平均工资，是同比增长7.6%，其中，金融业的平均工资涨幅虽低，却也有1.5%。
3. 保险业依旧是金融业中，工资最低的！
而且，了解保险业的大家，应该知道，在金融业中本就属于工资偏低的一类。
根据“13精”统计，A股和H股上市的199家金融企业，2020年员工平均薪酬为34.17万。
按照行业细分，券商所在的投资银行业，平均工资最高，高达57.37万。银行业和保险业，则是金融业中平均工资较低的，分别是倒数第二和倒数第一。
而且，二者的工资涨幅也较低，银行业是-2%，保险业是0.4%，都跑输金融业平均水平。
然而，员工薪酬垫底和同比下降，还不是最可怜的地方~
因为，对于大多数从业人员而言，即使是21万的年薪，也不是能拿到手的，详见后文。
2
超200万销售人员离职
多数真实薪酬不足6万，还下降
1. 1年半时间，超200万销售人员离职，为何？
这也就难怪，上周行业因为“保险业半年离职近百万人，百万年薪大饼骗不到这届年轻人”，而再度登上热搜。
是的，从2019年至2021年上半年，在保险中介监管信息系统，执业登记的代理制销售人员，即保险销售员的人数，已经从973万降至770万。
也就是说，短短1年半的时间，至少有约200万保险销售人员离职。
①注意，销售人员的底薪只有3000，还要扣除五险一金！
至于，所谓的百万年薪，大多都是大家看到的宣传，那个金额不是不可能，只是大多数人达不到。
而且，即使是大家从招聘广告上看到的月薪2万等，也只是个“假象”，或者说暂时的。
以上图为例，如果没有新人津贴那5200元，没有业务提成，最低工资只有3000元，还要扣掉5险一金。
②盲目相信所谓高薪，误入保险业！
所以，不少人盲目相信了所谓的“自由 高薪”，误打误撞进入保险业后。
因为，没有过硬的资源和专业知识，不能做来业务，失去津贴和佣金提成，工资就越来越少。
毕竟，昔日下岗潮时期的代理人团队大扩张，是时代因素，已不可能复制，且不再适用。
因此，再加上，社会地位低、名声差，甚至于公司关系不稳定、缺少归属感等问题，导致代理人陆续离职。
2. 近6成人年收入不足6万，还有下降趋势！
根据《2020年保险行业人力资源报告》统计，参与调研的保险营销员（含代理人）年度总薪酬情况如下。
由图可见，现实是大部分的营销员，年收入不足6万，且近40%的人年收入不足4.2万。
这可能，才是与大多数人的薪酬，更为接近的数字。
至于，所谓的年薪百万，可能只有那1%的人能拿到，对应的保费收入相当之高。
另外，需要大家注意的是，在低薪酬背后，还面临受保费增长乏力，导致被迫降薪的情况。
以平安的代理人月均收入为例，从2020年上半年至今持续负增长，月薪从6189元降至5889元。
然而，即使是月薪5889元，折合年薪就是7万元，也是超过大多数营销员的。由此可见，其他人的处境可能更难~
3
“内勤”工资：财险20万<寿险23万
1. 职工（内勤）平均年薪：财险不足20万＜寿险的23万！
除销售人员外，保险系还有很多内勤人员，诸如，两核、财务、精算、信息、行政等，与保险公司签订劳动合同的人员。
他们的工资，大多数不与业绩挂钩，底薪相比销售人员也会高一些。
根据行协对百余家险企的调研显示，保险业2019年平均人力成本为51万，受资管公司薪酬较高影响，均值被有所拉升。
其实，财险公司的人力成本最低为26万，寿险公司较高为29万。
按照薪资占比测算，财险公司的人均年薪不足20万，寿险公司的人均年薪近23万。
由此可见，险企员工的平均工资，在资管、产险和寿险之间，偏差较大，这也是为何一直我们说行业平均薪酬为20万，大家都觉得不真实的原因之一。
4
保险业不孤独，大家不用恐慌
看看真实工资有多少？
虽然，上文从行业整体，到营销员以及内勤等三个方面，分析了员工薪酬的真实水平，以及变化。
但是，由于各类人员以及各层级人员，甚至大公司与小公司之间的差异都较大，所以，还是不能一概而论。
最后，回到本文开头，在行业进入深化改革期，增速也逐渐放缓的情况下，限薪、控编、撤机构等，都是险企为严控固定成本，而采取的必要措施。
因此，也都是很正常的现象，大家也不必太过恐慌，毕竟，金融业整体的薪资涨幅也很低，上市银行的薪酬还是负增长的。
所以，保险业当前的困难，并不是个例，也不孤独~
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