外资银行开户耗时对比(四大行公司开户费用对比)

打击各类“可疑交易”

首先中国是一个外汇管制的国家，对每人每年使用（兑换）外币是有金额限制的，无论你开多少个账户都一样。

因此许多从事境内外业务与投资相关事宜的公司/个人，受额度限制，需要海外银行账户方便资金周转，而境外无外汇管制的国家和地区则成了大家开户的热门首选地。

以香港为例，因为没有外汇管制，根据香港金管局公布消息，香港地区存在大量的“可疑交易报告”，即洗钱、恐怖等资金交易操作，2017年这些交易达到最高峰，香港银行业就此成为了可疑交易的重灾区！因此为了遏制这种继续“泛滥”，金管局对这些不正当操作进行整顿，各家银行已被处罚巨额罚款。

（图片为往年香港金管局对银行的各类罚款信息）

02

配合全球CRS职责

为提升税收透明度和打击全球跨境逃税等行为，OECD（世界经合组织）参考美国海外账户税收遵从法（FATCA），2014年在G20峰会上提出《金融账户资讯自动交换标准》，督促加入CRS协议的司法管辖区进行税收居民金融账户信息交换。

因此每年各地政府都会要求银行收集客户的个人财务及税务资料，以确保信息交换的顺利进行。

2017年9月，第一批加入CRS协议的司法管辖区完成信息交换，当时，第一批交换国家资金影响高达上千亿欧元，交换国家数量超过50余个，50万人离岸资产被披露。

截至2019年12月24日，共有108个司法管辖区签署CRS协议。然推进全球CRS的手段仍在不断优化。

（OECD发布的CRS MCAA签名者列表截图）

03

银行业务模式的转变

目前各银行的利润模式已转为「交易手续费」为主的形式，比起从客户贷款中赚取为例，更希望客户多买理财产品收取客观的佣金。