银行阻截虚假开户(银行堵截异常开户案例启示)

近期,电信诈骗成为热门词汇,“低价苹果手机”、“100多块的金首饰”、“28.8元得100元话费”……这些颇为诱人的广告词背后,都是钓鱼网站耍的花招!当农村接上了互联网、农民用上了手机、社交软件时,骗子也悄悄盯上了对电信网络诈骗还没有防范意识的农民。

为打击电信网络诈骗给社会带来的诸多危害,9月30日,中国人民银行下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)(以下简称《通知》),欲从加强账户实名制、阻断资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面杜绝这种犯罪行为。

《通知》规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户(为银行结算账户,含银行卡),在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。此举使得账户分类机制更合理,从而保护客户资金安全。

《通知》还规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过ATM向诈骗账户转账。这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前。

一边是骗子绞尽脑汁设计圈套,一边是普通百姓防不胜防。此次央行用了最快、最直接的方法来杜绝这类电信诈骗,尤其是对信息化技能掌握不多的人,而电信诈骗面向的往往也是这类人。减少非活跃的支付账户,再配合实名制的落实,使得电信诈骗案件可快速找到线索,提高犯罪分子进行诈骗的成本,从根本上降低犯罪发生率。与此同时,涉农金融机构作为阻止农村电信网络诈骗的最后一道防线,其作用也不可忽视。在实际操作中,为了阻止受害者受骗上当,一线工作人员不仅要有智慧,还要冒着被客户误解、责骂的风险,化解一次次危机。

为了对农村电信诈骗严防死守,涉农金融机构需从机制入手,筑起更为严密的防火墙。而作为防范诈骗主力军的银行一线员工,也要谨记“一听、二看、三问、四提醒、五查账、六慎办、七报警”。

机制二:提升员工防范意识和能力。通过晨会和业务培训等,组织员工认真学习各类电信诈骗案件资料,帮助员工掌握犯罪分子实施诈骗的主要特征和规律,有效提升员工对电信诈骗的防堵能力。

机制三:强化规章制度执行力。要求员工认真执行各级监管部门有关制度,严格落实客户有效证件审核制度,业务操作中坚持实名制开卡,认真核实开卡人身份信息,严控虚假开户。同时,制定相应奖励和考核机制,如对员工因阻拦客户受骗转账而遭到的客户投诉,不计入员工考核,对成功拦截电信诈骗的进行奖励表彰,保障员工防范拦截诈骗的积极性。

机制四:持续加强防范电信诈骗宣传力度。发挥营业场所窗口服务作用,多渠道宣传防范电信诈骗常识。笔者曾到贵州山区参加当地农商行在村镇召开的“金融夜校”,工作人员重点宣讲各类常见的电信诈骗,并讲解其真伪辨别方法。如自称扶贫局工作人员通知农户获得扶贫资金,需打款开设扶贫账户等,深入浅出地将鲜活的案例呈现在大家面前并分析讲解,赢得了在场群众的热情掌声。