今天先说说客户常问的有关银行政策、融资流程问题：

主要支持涉农领域产业项目；同时也支持非主城区（主城区指国家统计局公布的城乡分类代码为111的区域）的基础设施项目。如：

（1）农业方面：农业全产业链相关的产业项目，如现代农业、绿色农业、高效农业基地建设；粮食物流园区、批发市场、交易中心等粮食物流体系建设。

（2）新兴产业：支持乡村休闲旅游、健康养生、“互联网 农业”、海洋经济等新产业新业态。

（3）涉农科技产业：积极支持现代种业、农业装备制造业以及农业科技成果转化应用。

（4）基础设施（非主城区）：生态保护、储备林、防护林、棚改、学校、医院、空心村、涉农基础设施（农田水利建设、防洪工程建设）、城镇化建设、全国的农业储备粮等。

2.农发行和国开行的贷款政策有什么区别？

农发行和国开行的性质不同，农发行属国家政策性银行。国开行定位为开发性金融机构。

两大银行的贷款业务均以国家政策为导向，对于项目贷款，农发行主要服务乡村振兴、粮食安全等涉农产业和非主城区基础设施；国开行针对国家基础设施、基础产业、支柱产业以及战略性新兴产业等领域发展和国家重点项目建设。

3.项目里有一部分符合贷款支持方向，有一部分不符合如房地产开发，这个比例该怎么掌握？

没有比例一说，对于不符合信贷政策的部分，建议做修改或剔除。房地产开发不属于政策性银行信贷支持领域，不符合信贷支持范围，建议在项目前期谋划时，综合考虑项目的可融资性和收益情况，进行功能定位调整，或者由房地产板块采用其他融资渠道进行融资。

4.对于房地产企业做非房地产项目能不能贷款？比如农业、仓储物流项目。

目前，国家对房地产行业正在进行调控，防止产业资金流入房地产领域，所以对于有可能会产生此类资金流向的项目，都采用审慎态度。

在项目前期做投融资谋划时，不建议把房地产企业作为产业类项目建设单位，建议产业类项目建设单位本身及股东都不采用房地产公司。

项目融资操作流程问题

1.项目政府立项（审批制、核准制、备案制）的流程（包括时间、材料、要求和区别）？

答复：依据为全国投资项目在线审批监管平台投资审批管理事项申请材料清单、河北省投资项目在线审批监管平台办事指南及相关国家文件。

审批制：政府投资项目实行审批制，需要审批项目建议书与可行性研究报告。

审批事项名称	审批时限	所需材料清单	提供单位	适用情形
项目建议书审批	5个工作日（不含评估、评审时间）	项目建议书审批申请文件	项目单位或主管部门
项目建议书文本	项目单位
可行性研究报告审批	5个工作日（融资不含评估、评审时间）	项目建议书批复文件	发改局或审批局
可研报告审批申请文件	项目单位或主管部门
可行性研究报告	项目单位
建设项目用地预审与选址意见书	自然资源部门	涉及新增建设用地的
节能审查意见	发改局或审批局	需要做节能审查的
社会稳定风险评估报告及评估报告	审批局	需要做稳评的
建设项目招标方案与不招标申请表	项目单位

核准制：企业投资的、属于《河北省政府核准的投资项目目录》的项目实行核准制，核准制项目需要审批项目申请报告。

审批事项名称	审批时限	所需材料清单	提供单位	适用情形
企业投资项目核准	5个工作日（不含评估、评审时间）	项目申请报告	项目单位
建设项目用地预审公司注册与选址意见书	自然资源部门	新增建设用地的项目
社会稳定风险评估报告及审核意见	审批局	重大项目
建设项目招标方案与不招标申请表	项目单位

备案制：企业投资的、核准目录以外的项目实行备案制。备案制项目通过在线填写《项目备案信息登记表》，即完成备案。《项目备案信息登记表》如下所资质示。

项目备案信息登记表

项目基本信息

项目代码
项目名称
核准目录
项目类别		建设性质
国标行业		所属行业
产业结构调整指导目录		项目属性
建设地点		详细地址
建设规模
建设内容 （工艺和技术方案）
总建筑面积
拟开工日期		拟建成日期

项目资金情况

总投资（万元）		项目资本金（万元）
固定资产投资（万元）		铺底流动资金（万元）
资金来源	□企业自有资金 □政府补助 □银行贷款
资金来源说明
是否向民间资本推介	口是 □否

项目（法人）单位信息

项目（法人）单位		项目单位性质
项目法人证照类型		项目法人证照号码
营业执照复印件
法定代表人		法人身份证号码
法人联系电话		法人联系手机
项目负责人
负责人联系电话		负责人联系手机
负责人邮箱		传真
通讯地址
符合产业政策声明及 备案信息真实性、合 法性、完整性承诺	粘贴于此

2.项目申请银行贷款的流程？

（1）提出贷款项目

由项目单位根据项目概况，向银行提交项目贷款申请，银行依据贷款政策支持方向，确定项目是否符合贷款要求，开展下一步工作（如符合）。

（2）确定融资方案

项目单位、银行、咨询公司三方共同确定初步项目融资方案。

由项目单位委托咨询公司开展融资方案研究，主要确定项目建设规模及内容、项目投资及资金来源方式、贷款额度及贷款使用计划、项目资本金来源、贷款还款来源、抵押物情况等，形成贷款方案情况简介，咨询公司提交银行初审，审核通过后，可进行可行性研究报告编制工作。

（3）编写项目《可行性研究报告》

由咨询公司根据可行性研究报告编制指南、融资方案、相关政策文件、企业实际情况等材料编写项目《可行性研究报告》，项目单位审核《可行性研究报告》。

（4）银行对项目《可行性研究报告》审核

银行主要对项目符合银行贷款政策、项目建设的必要性、可行性，项目建设规模及内容、项目收入来源、项目成本核算、项目前期手续、贷款情况进行综合审查，并提出意见，咨询公司根据意见修改完善报告。

（5）办理政府资质立项手续（如需）

项目单位向政府项目审批部门（发改局/审批局）提交项目立项材料，其中民营企业提供《项目简介》/《项目申请咨询报告》，（咨询政府投资项目提供《项目建议书》、《可行性研究报告》）获得相应立项批复手续。民营企业投资项目立项（指备案/核准）之后条件，项目单位应办理用地、规划、环评等相关手续。

（6）银行立项

由银行对项目《可行性研究报告》及相关建设单位资料、行政许可材料、担保材料等进行审查，出具项目《立项报告》，进行项目立项。

（7）尽职调查

银行委派调查小组对项目开展尽职调查，对项目实施内容与条件、项目投资估算与融资计划、项目收益及借款人偿债能力分析条件、贷款风险与银行效益等进行评估，现场核实企业综合情况、项目进度、抵押担保能力等情况，项目单位和咨询公司配合银行完成项目情况实地考察，以及补充完善银行所需相关资料，银行调查小组出具项目《调查报告》。

（8）项目贷审会

银行相关工作小组将项目贷款资料提交银行贷审会审查。

（9）贷审会后续工作

项目单位配合银行完成贷审会后续工作，落实贷前条件，直至放贷，并确保贷款使用规范。

3.项目贷款需要多长时间批下来？

答复：从前期准备到融资通过贷款审批，根据项目具体情况的不同，一般是1-6个月。主要取决于项目的前期手续、资料的完善情况。

4.贷款比例是多少？项目可以申请的最大额度是什么比例？

答复：一般情况下，国有企业、国有控股或上市公司，最大贷款比例不超过80%；民营企业最大贷款比例不超过70%。

5.贷款年限一般多长？

答复：贷款期限一般略长于项目投资回收期。

政策性银行，对于PPP项目贷款，贷款年限可与合作期限相同，一般不超过20年。特殊情况也可以做到与合作期限相同。

对于非PPP项目，对于国有企业、国有控股企业或上市公司，贷款年限一般不超过15年；民营企业一般不超过10年。

对于其他类型项目，一般看主体性质，看项目领域、项目投资额大小等具体情况略有差别。

6.贷款利率现在是什么水平？

答复：具体的贷款利率需要根据贷款人及项目的具体情况与银行沟通后确定。一般是基础利率（LPR）基础上加点确定。

对于符合政策支持领域较好的项目，可以做到基础利率下浮，比如乡村振兴的PPP项目。对于一般的项目，政策性银行的利率也一般不超过6%。

7.银行固定资产贷款不能用于哪些事项？

答复：银行贷款一般不能用于：（1）支付建设期利息；（2）支付购买土地的费用；（3）用于项目资本金；（4）置换借款人现有的借款。（5）流动资金。

8.建设单位管理费都包括什么？能用银行贷款支付么？

指建设单位从项目开工之日起至办理竣工财务决算之日止发生的管理性质的开支。包括：不在原单位发工资的工作人员工资、基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费，办公费、差旅交通费、劳动咨询公司保护费、工具用具使用费、固定资产使用费、零星购置费、招募生产工人费、技术图书资料费、印花税、业务招待费、施工现场津贴、竣工验收费和其他管理性质开支。参考《基本建设财务管理规定》第二十一条。

建设单位管理费可以用贷款支付。

9.银行融资准入的快速判断条件有哪些？

序号	项目	要求
一	承贷主体
1	营业执照	具备承担相关行业项目投资、建设及运营的相关经营范围、资质和能力
实收资本不低于贷款金额的10%
注册资本不低于1000万元
2	营业期限	应覆盖贷款期限
3	信用情况	信用等级在A-级（含）以上
借款人及其控股股东、实际控制人近三年无违反法律、行政法规及有关金融监管规定的不良记录公司注册
4	经营情况	近三年至少有两年实现盈利，或近三年至少有两年经营性净现金流为正
生产经营超过一年未满三年的，至少有一年实现盈利，且至少有一年经营性净现金流为正
借款人为新设项目法人的，其企业法人控股股东应具备上述条件
5	财务状况	上年度末资产负债率80%以内
融资后资产负债率低于85%
最近月份资产负债率低于80%
上年度和最近月份财务报表应由会所出具审计报告（润扬可出审计报告）
借款人为新设项目法人的，其企业法人控股股东应具备上述条件
二	担保、抵押、质押要求
1	抵押	房产或土地估值按7折后，可覆盖贷款本金和前三年利息
2	担保	股东出具决议，估算担保能力=所有者权益-公益资产-已担保金额
3	质押	收益权质押根据具体情况，最高不超过7折，根据公司章程出具决议
三	项目要求
1	符合政策	符合银行贷款政策，与农业、农村、农民相关行业领域，环保领域
2	建设内容	不涉及房地产、建设内容不进行出售；市区内学校、养老、医院、充电桩不符合要求
3	市场需求	市场需求稳定、预期收入良好，最好具备上下游合作协议
4	项目方案	项目工艺技术方案合理可行，工艺技术来源产权清晰
5	项目效益	项目财务内部收益率高于行业基准收益率
6	偿债备付率	每年不低于1，平均不低于1.2
7	利息备付率	每年不低于1
8	社会效益明显	扶贫效益、环保效益、社会效益等综合效益良好
四	项目手续
1	立项手续	办理立项手续（可以确定融资方案后办理）
2	项目用地落实	需要建设用地的，应已经取得土地使用权证
需要租赁用地的，已经签订租赁协议
3	涉及抵押的	需要出具资产评估报告（农发行入围评估公司）
4	承贷主体评级

河北润扬项目管理有限公司合伙人

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