创新个体工商户走访模式，银户融资对接有广度

率先在辖内郁南县开展行政村（社区）一对一派驻金融顾问活动，联合地方政府部门出台《郁南县金融顾问服务乡村振兴工作实施方案》，由郁南县各银行机构推荐党性觉悟高、业务基础扎实的54名党员同志作为金融顾问选派对象，对郁南县200条行政村（社区）按照“一人多村”的形式实现所有行政村（社区）全覆盖，指导金融顾问主动开展客户走访工作，摸清当地农业企业（包括个体工商户）、农民专业合作社、家庭农场、农户等“三农”主体的分布情况和经营状况，加大信贷支持力度，促进更多信贷资源回流农业农村。指导辖内云浮农商银行、新兴农商银行等4家农商银行大力开展“党建 普惠金融网格化服务”项目，通过跑户建档、筛选客户、分层营销、精准服务等方式实现服务下沉。目前4家农商银行共派出249名网格管理员扎根在全市5个县（市、区）共486个行政村与社区，直接服务基层一线，将“金融服务柜台”搬到客户家中，将“金融知识讲台”搬出营业厅，服务从“客户在路上跑”转变为“服务在格中办”。截至2021年11月末，各机构累计共走访个体工商户1.82万户，走访过程中，问需、问计、问困难，摸清个体工商户基本信息、主营情况、金融服务需求等，绘制个体工商户融资状态地图，累计建立了个体工商户金融服务档案1.2万户，依托金融服务档案对1428户个体工商户新发放贷款5.75亿元。

加强特色金融产品创新，信贷资金直达有速度

一是探索建立信用贷款评价体系，强化信用画像。人行云浮中支认真落实普惠小微企业信用贷款支持计划，指导银行机构开发推广专项信贷产品，积极利用大数据、区块链、云计算技术，研发出多款信用方式线上网络融资产品，如基于交易收入流水的“商e贷”、基于纳税数据的“税易贷”、基于企业结算账户流水的“结算贷”、基于代发工资情况的“用工贷”等一系列纯信用方式信贷产品，额度循环使用、随借随还，通过网上银行、手机银行线上操作，为个体工商户打造便捷、高效的融资平台，“专治”个体工商户财务报表不完善、抵押担保不足等难题，满足个体工商户“小、急、频”的融资需求。2021年1至11月各银行机构累计对0.89万户个体工商户以信用方式发放贷款28.47亿元。如：新兴农商银行客户经理了解到一经营食品的个体工商户日常经营收入主要通过第三方渠道收单结算，同时得知客户有融资需求后，向其推介了悦农小微贷平台的线上小微信贷产品“商家贷”，以扫码收单流水为依据获得授信。客户从申请到成功放款，不到五分钟时间便获得贷款30万元。客户连连称奇：“想不到银行还会对个体工商户这些小客户开发信贷产品，而且服务又快又准，以前想都不敢想的事情，现在简单方便多了”。

二是创新抵质押方式，精准对接地方专业市场个体工商户融资需求。针对云浮市的重点支柱行业——石材产业个体工商户数量多、集中的特点，农行云浮分行推出石材专业市场“助业快E贷”，对接云浮石材专业市场内商户小额信贷需求，采取信用方式发放。中行云浮分行推出“云石贷”半标项目，通过企业经营规模、年限、押品等指标优选石材行业客户，对符合准入条件的客户，建立绿色审批通道，简化申请资料和审批手续，提供灵活的还款方式。邮储银行云浮市分行开办石材小微企业互惠担保贷款业务，由借款申请人以互惠担保基金的形式认缴部分资金，组成资金集合为贷款提供担保。云浮农商银行推出“云石订单贷”，向市内注册经营并与当地供应链服务平台合作的石材中小微企业、个体工商户，因石材订单需要购买原材料发放短期流动资金贷款。

三是落地实施牲畜活体抵押贷款模式，助力乡村振兴发展。针对云浮市种养殖业发达的特点，为有效解决猪、牛等养殖产业因欠缺足值抵押物和专有信贷产品而出现的融资难题，云浮农商银行和新兴农商银行积极落地实施新型乡村振兴信贷产品“真猪贷”和“金牛贷”，通过信息技术公司开发的具备唯一身份信息验证技术及溯源技术的平台所开展的贷款业务，以禽畜作为活体抵押物，有效解决融资难题，助力养殖经济，促进乡村振兴。截至2021年11月末，辖内法人银行机构生猪活体抵押贷款余额2308万元，较年初增长42.03%。

发挥再贷款精准滴灌功能，货币政策支持有强度

人行云浮中支认真贯彻落实上级行关于运用再贷款支持法人银行机构向个体工商户发放贷款的工作部署，凝聚多方合力，细化工作措施，切实将再贷款优惠利率政策传导至个体工商户。联合郁南县政府和乡村振兴驻镇帮镇扶村工作队在郁南县连滩镇设立全省首笔镇级贷款贴息资金100万元，专项用于个体工商户和小微企业贷款贴息，贷款范围侧重包括运用再贷款发放的个体小微贷款。联合新兴县政府举行“畅通货币政策 助力乡村振兴——‘支农再贷款 新型职业农民’授信签约暨产品发布仪式”，对新兴农商银行发放3亿元支农再贷款，引导银行机构加大对新型职业农民（含个体工商户）的信贷支持力度。2021年1月至11月，全市累计发放支农再贷款8.23亿元，共支持涉农主体694家；累计发放支小再贷款3.94亿元，共支持普惠小微企业291家，其中支持个体工商户190家。

加强个体工商户金融政策宣传，金融知识普及有温度

积极组织开展现场个体工商户金融知识宣传活动。7月23日，联合新兴农商银行等银行机构到个体工商户集中的县城肉菜中心市场开展金融支持个体工商户发展专项宣传活动，了解商户金融需求，现场共派发宣传单张400多份，覆盖40多户个体工商户。组织辖内15家银行机构梳理了个体工商户相关金融产品56种，制作了《云浮市银行机构个体工商户信贷产品汇编》，明确各产品的使用对象、准入条件、贷款额度、贷款期限、贷款利率、具体经办行及联系方式等信息，通过云浮金消保、云浮发布等公众号和银行机构官方网站、官方公众号等渠道向广大社会群体公布，有效畅通面向个体工商户的金融产品和服务的申请渠道。如：古先生在云浮市辖内新兴县城区经营食品商行，主要经营批发、零售食品。因商行扩大经营规模，需要一笔经营资金，碰巧在微信公众号看到了新兴农商银行的个体工商户信贷产品清单，随即向该行申请办理“流水贷”产品，经该行客户经理现场调查，根据其结算账户交易金额为主要依据，最终向古先生发放了30万元的经营资金。

下一步，人行云浮中支将按照党中央、国务院、上级行、以及地方党委政府的决策部署，组织金融机构持续开展中小微企业能力提升工程，运用好普惠小微贷款支持工具等货币政策工具，加大对小微企业和个体工商户的贷款投放，继续增加首贷、续贷、信用贷，助推云浮辖区镇域经济高质量发展。

责编：潘伟

值班主任：赵军鳗

值班总编：卢利文