人行2016第261号文(银监发2015年48号内容)

春天有你才精彩

点 疑 成 金

北方的春天是那种花开遍地的时光

反洗钱的答疑是那种五彩的光芒

ICAP国际反洗钱师

反洗钱的温暖

问

异地单位开户，必须要法人或负责人前来办理面签吗？

是的，要留存视频、音频资料。见银发（2016）261号文。

答

问

如果法261号文人或负责人不亲自来，经过法人或负责人委托公证的授权代理人前来办理是不是合规呢？48号

从民法角度来说是有权代理，但从行政法上来说，不符合监管要求，因为监管要的就是你这个本人才有识别意义。

答

问

被人民银行反洗钱行政调查的客户，其交易只有两笔存现和十几笔利2016息入账，可以降低风险等级吗？

在你行的账户没有风险，不代表这个客户没有风险，至少要在现有的风险等级上调高，进行重新识别，尽职调查。被人行反洗钱调查的客户，首先要确定被调查客户在案件中的地位和作用，根据客户行为的性质和情节所反映出的风险是较调查之前提高还是降低，进一步决定是否调整风险等级，但通常情况下被调查是风险提高的一个评价因素。两笔存现是否可疑也不能一概而论，因为笔数并不是洗钱的唯一特征，该交易是否可疑需要分析确认。

司法查冻扣与客户风内容险等级的对应关系2016监管并无强制性对48号应要求，银监发要建立在重新识别的基础上，按照“风险为本”和“实质重于形式”原则综合判断。此判断必须是基于客观事实做出的合理判断。社会情形具有无穷的多样性，监管在制定法规的时候是没有能力穷尽一切情形的。银行可在穷尽规则后适用原则来处理问题。

答

问

监察委员会的查控名单需要进行重新识别吗？

非常必要。

答

问

监察委员会查询的名单会比公安银监发机关查询的名单嫌疑更大吗？

这个不具有可比性。监察委负责调查的涉嫌罪类和公安机关负责侦查的涉嫌罪类不同，但不同并不表明罪行的严重性存在高低之分。两个机关侦办的案件都有可能判死刑。

答

问

如果客户是对公的法人，人行私人企业，自己就是法人，时不时的从自己的对公户转到自己个人账户，支付孩子补课费等一些日常结算费用，这种算是正常吗？

如果资金来源没问题，结算量不大的人行话，和洗钱应该没有很大关系。即使有逃税嫌疑，尽调警示一下，毕竟涉税这一块，灰色地带太多。公安立案有金2015年额标准，税务也第一样，常见的普通第公转私，并没有精力去全部核查。但如果实在难以判断，就上报可疑。

另外，此类行为的定性和公司性质有关。如果261号文是个体工商户户或者个人独资企业的话，因企业财产与个人财产混同并对企业债务承担无限责任，所以一般不予深究，除非认定为虚增成本逃税。如果是内容普通合伙企业或者有限合伙企业的普通2015年合伙人，虽然合伙人对企业债务承担无限责任，但财产并不能混同。如果属于公司法人，则问题相对严重，可以认定为抽逃出资，抽逃出资如果数额巨大、后果严重是可以入罪的。再则，反洗钱义务并不限于洗钱罪的上游犯罪，电信诈骗就不是洗钱罪的上游犯罪。

答

问

网证（包括支付宝等APP小程序生成的电子证件）能否有文件支持，可作为身份证件的替代，办理金融类业务呢？

未见人行对此做出认可规范。公安部认可的机具制造商生产的身份证件鉴定设备输出的证件信息可以使用。

答

问

收到当地人行经公安部门调查取证来函解除涉案管控，但客户在外省也有涉案管控（原因是外部提供涉案名单）。当地人行的解管要求对异地的有效吗？

银行对账户管控具有相当强的自主性。甚至人行解除了，但义务机构仍决定有管控必要的，可以继续管控。

答