第一类，无风险的理财工具 国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，银行理财（保本型）
这5种理财工具没有风险，都能带来持续的正向现金流，但是收益率也比较低，年化收益率一般在3%-5%左右。
也就是说，管理零钱还是没问题的，但还是远远低于通胀率，所以不是实现财务自由的理财工具。
很多人把钱放银行卡存活期，活期年化利率只有 0.35%，还不到以上工具的十分之一。
即使从消费、取现的便利性考虑，把活期存款买入货币基金也可以把收益率提高 10 倍以上。
先看【国债逆回购】本质就是国债抵押借款，是国家以信用为基础发行的债券，是没有风险的。有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7 天的逆回购年化利率可能高达 20%左右。这也是无风险的超额收益了。
那国债逆回购在哪里购买呢？在各大证券账户里都可以操做，很方便，手机就有App，很多投资的小伙伴应该都知道。
下面我们讲第二个无风险工具。
【货币基金】，外号也称“火鸡”
货币基金家族有个家伙是很出名的，它叫“余额宝”，想必很多小伙伴都买过。微信的“零钱通”也是货币基金。特点是：收益太低了，跑不赢通胀不过，灵活性还是不错的。
这里和大家分享一个捡钱的小秘密
【捡钱小秘密】！
平时把钱买货币基金，每年可以获得 3%左右的无风险收益。
当国债逆回购收益高时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购，这样就可以获得几天的高收益。
等国债逆回购的钱到期自动回来后，当天再买进货币基金。
因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下获得 4%~5% 的无风险年化收益率。
但是用这个投资赚钱是不可能的，跑不赢通货膨胀，长期来看收益抵不过通货膨胀，钱根本上还是在贬值。
那如果不想让自己的钱贬值，该投资哪些工具呢
第二类，低风险的理财工具
它又分为两类
一类是低风险中等收益，年化收益率一般 6%—15%之间，主要包括【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】。
这里有个重点，【股票指数基金】，巴菲特公开推荐过这个理财工具。
另一类是低风险高收益，年化收益率一般在 15%—30%之间，主要包括【生钱资产类型的股票、REITs、房地产】。
低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个说法对吗？
很多对这个观点可能还是不太理解
我很理解大家啊，毕竟 “高风险高回报” 这个概念太根深蒂固了，今天我就要带大家去除这样的想法。
可以说，低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个认知真是错的离谱
低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损。
决定【投资风险和收益大小的】不是【理财工具】本身，而是投资人的【理财能力】。
巴菲特老爷子，一直强调一定要注意别亏损，一定要注意别亏损！但是他却拿着几千亿美金投资大家认为是高风险的股票，这不是人格分裂么？。。。这是因为，对于巴菲特来说，投资股票 几乎是0 风险
但是对于不懂得投资理财技能的同学们来说，投资股票就是高风险、高亏损
再强调一次：
低风险≠低收益，高风险≠高收益
给大家说说低风险的理财工具
【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。优质的生钱资产类型的股票，每年光分红收益率可以高达 10%以上。
比如有的在 A 股上市的公司就是非常优质的生钱资产，它的股息率为13.56%，意思是每年光现金分红的收益率就有13.56%了
如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过 15%是很正常的。
你学会了理财技能，你就知道什么样的股票是 0 风险买入的，怎么都不可能亏钱的。
持续高分红的股票是不是就是生钱资产了呢？持有这样的股票是不是就可以享受复利了呢？这就是生钱资产的魅力，因为它给你带来的分红是稳定的，带来的正向现金流是确定的。
优质生钱资产类型的股票就是一只【持续下大金蛋的鹅】。
去年A股分红的公司有2000多家，重点的是如何选出这些好公司，如何计算好的买入卖出价格。
这里要注意，不要看到有分红的股票都误以为是优质的生钱资产。判断是不是优质的，可不止分红一个条件。投资股票实质就是【投资好公司】。
选择优质股，一定不是先看有没有分红。而是经过系统的筛选后，高分红是必然的结果之一。
这里逻辑不要颠倒了，是不是好公司，需要多个指标系统筛选和分析。
以后买股票，就要分析公司的财务报表，和公司的内部情况，不能盲目跟风。
这样计算出好的买入价格，咱们就可以进场了。每季度的财报分析一下， 看是否有变坏的可能，有的话及时止损。
这样才能做到真正投资人该做的角度。 立于不败之地，这也是巴菲特的投资方法。
分享个富人思维：叫【大数法则】，就是大概率会发生的事情。
一个理性的投资者是一定不会参与大概率会亏损的事情。
很多人嗜赌好赌，就是因为大脑里缺少这个思维，没有真的认识到久赌必输、十赌九输这个概念。
你看到的表象，可能是一个原本良好青年，居家好人，后来因为认识了爱赌钱的小A染上了赌博。
而本质并不是因为认不认识小A。即便没有小A，也会有小B、小C出现。
本质是思维的缺乏，不输在赌桌上，也会亏在类似投P2P、乱炒股投机，这样的行为上。
本质一定是人的思维上，缺少东西，或有认知偏差。
大家记住，你面临的任何结果，任何现状，一定是思维导致的结果。如果对一件事，你从开始就说：别人怎么样，我没条件。。。这注定你已经失败了。
而这也是普通人最根深蒂固的穷人思维，习惯性的穷人思维。
我们无法改变钱的贬值速度、投资市场的环境。但我们能改变自己，提升自己，让自己具备合格的理财能力，从而赚到，不理财的人赚不到的钱。
不会理财的人，被市场割韭菜，被通胀割韭菜。
被动接受社会现实意味着靠劳动收入，而劳动市场永远跑不过资本市场，资本市场把不懂理财人手里的钱，合法的换到懂的人手里。
比如：即使你放在银行，也会通过通胀把你的辛苦劳动得来的钱放到会理财的人手里。
如果你不会理财盲目去投资，那么资本市场会合法的把你的钱放到会理财的人手里，这个不用多说，相信很多同学都被割过韭菜，或者身边人不懂乱投被割韭菜。
记住，是【合法收割】
而大家现在在做的，就是学会理财这项技能，赚不懂理财人的钱。
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