大额现金管理来了

央行近日下发《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》，决定在河北省、浙江省、深圳市开展大额现金管理试点。

银行存取试点为期2年，分阶段实施：自2020年7月起，河北省开展试点；自2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。

经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

为什么要开展大额现金管理？

近几年来，越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高。一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容，采取从严从紧的管控措施。适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

大额现金管理的依据是什么?

现金管理一直是我国重要的财务管理制度和金融管理制度。《中华人民共和国中国人民银行法》规定人民银行的基本职能包括“发行人民币，管理人民币流通”，《现金管理暂行条例》明确规定，“各级人民银行应当严格履行金融主管机关的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督与稽核。开户银行依照本条例和中国人民银行的规定，负责现金管理的具体实施，对开户单位收支使用现金进行监督管理”。

大额现金管理的内容是什么?

一是从现金流通的角度，建立健全大额现金服务与管理措施，进一步优化现金流通环境和降低全社会管理成本。二是合理设立大额现金管理的金额起点，最大限度减少对企业和居民正常生产生活的影响。三是分析、引导、规范管理并重，优化现金服务，整合现有资源，不断提升大额现金管理水平。

大额现金管理对社会公众有什么影响？

不会明显影响到社会公众日常经济活动。一是目前我国多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。二是大额现金管理金额起点设置经过调硏论证，高于绝大多数社会公众日常现金使用量。三是只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。四是对主动提出现金服务需求的社会公众，银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施，进一步提高现金服务平。

大额现金管理金额起点是试点重要内容，既要保护企业、个体工商户和社会公众合理的合理用现需求，又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易的监测。

POS机将迎强监管

6月8日，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（征求意见稿）（以下简称为“《征求意见稿》”）。《征求意见稿》从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等相关内容作出规范。

“一机多码”“一机多户”行为将被限期整改

央行表示，由于买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象的存在，使得支付机构对于交易类型的判断和交易真实性的实时监控难以进行，给从事网络诈骗、网络赌博等犯罪行为的人员可乘之机。“即表面上的正规交易通道可能会被用于为犯罪行为提供资金转移便利，对有关执法部门打击犯罪的活动制造障碍，对支付公司而言也面临着监管罚单、吊销资质甚至承担法律连带责任的风险。”

针对“一机多码”、“一机多户”的情形，央行在此次《征求意见稿》中提到，每台银行卡受理终端只能对应一个终端序列号。清算机构应要求银行卡受理终端生产厂商按照规定，采取密码识别技术等有效手段，确保终端序列号在出厂后不能被篡改，并向清算机构报送终端序列号、终端序列号密钥及对应的银行业金融机构（以下简称银行）和非银行支付机构（以下简称支付机构）等收单机构名称。

加强收款条码管理 黑灰产业遭严打

央行表示，对具备采集付款人条码、交易金额等支付信息，且能够参与发起支付指令的条码支付受理终端，要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理规则。特别是采用密码识别等防篡改技术，并建立受理终端号与五项信息唯一绑定关系。

在收款条码管理方面，近年来不法分子利用通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移，已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。

为此，央行从两方面提出措施：一是通过核对实际交易位置等措施，识别特约商户收款条码相关风险；二是要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则，明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制，并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理。

业内人士认为，此次《征求意见稿》除了明确点出买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等违规操作之外，还对多个详细内容进行了明文规定，堪称对POS机行业的“最强监管”。