预付卡管理办法(预付式消费的规定)

【背景】

立法监管预付消费乱象！江苏省预付卡管理办法4月1日施行

其实，市面上常见的预付卡包括多用途卡和单用途卡两种。多用途预付卡由专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用，由人民银行按照卡《非金融机构支付服务管理办法》管理，未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行。单用途预付卡是经营者发行的，仅限于在经营者或者其所属集团、同一品牌特许经营体系内兑付商品或者服务的预收款凭证，发行的主体包括企业法人、个体工商户和其他经济组织。

现代快报记者了解到，早在2017年出台的《江苏省消费者权益保护条例》，对规范单用卡途预付卡管理起到了积极的促进作用，但因管理范围有限、管理手段单一、保障机制相对缺失等，既有制度措施未能有效解决单用途预付卡发行使用中带来的矛盾和问题。2020年3月，《管理办法》正式列入省政府立法工作计划规章正式项目。2020年12月管理办法，《管理办法》经省政府常务会讨论通过，于今年4月1日起施行。

【亮点】

消费者付钱办卡后有15天“冷静期”

被三言两语劝说着办了预付卡，事后却又后悔了咋办？据悉，此前深圳、上海等地也陆续出台措施，明确7天“冷静期”内可予退费。

而江苏即将实施的《管理办法》明确，消费者付钱办卡后有15天“冷静期”。现代快报记者了解到，《管理办法》中明确了经营者和消费者的权利义务，经营者发行预付卡，消费者有权自付款之日起15日内无理由要求退款，经营者可以扣除其为提供商品或式者服务已经产生的合理费用。经营者未按照约定提供商品或者服务的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款。未消费的，应当全额退款并承担预付款的利息；已经消费的，应当按照原约定的优惠方案扣除已经消费的金额，予以退款并承担退款部分的利息。经营者应当建立方便、快捷的预付卡消规定费争议处理消费机制，与消费者采用协商等方式，解决预付卡消费争议。

此外，还强调贯彻诚信原则，规定经营者进行风险提示、公示并提供章程、明确约定商品和服务条款、履行告知义务、建立预付卡消费争议处理机制、不得虚假宣传等义务。

发行预付卡应向消费者提供担保，建立预付卡风险警示制度

消费者办卡后，商家却突然跑路了，这种情况怎么办？现代快报记者看到，《管理办法》对预付卡的发行和兑付都进行了明确规定，要求预付卡发行预付实行备案管理，对发行规模、单张限额、预收资金余额处理等作出规定。其中提到，经营者发行预付卡不得违反国家禁止性规定，不得以发行预付卡的方式变相从事金融业务。

同时，经营者发行预付卡，应当依法采取抵押、保证等物的担保或者人的担保方式就发行的预付卡总金额向消费者提供担保。推动建立预付资金存管制度。行业组织协助行业主管部门引导经营者管理办法在商业银行开立预付卡资金存管账户。《管理办法》还提到，经营者应当按照国家和省有关规定，确保预收资金用于主营业务经营相关支出，对预收资金加强管理和风险控制。

此外，《管理办法》要求有关部门建立预付卡管理服务平台，提供业务管理、资金监管、信息披露查询、异常监测预警等功能。规定行业主管等部规定门按照各自职责处理预付卡违法预付行为投诉举报，建立预付卡风险警示制度，对经营者实施分类监管和信用监管，对重点监管领域、监管情形和监管对象，实施协同监管、联合执法。

列入经营异常名录等情形禁止发卡

现代快报记者看到，《管理办法》还明确，对依法被列入经营异常名录、被列为失信被执行人等经营者，禁止发行预付卡。规定的经营者不得设定不公平、不合理的交易条件，不得强制交易，不得无偿占用预收资金余额等。

同时，明确对超限额发卡、故意拖延或无理拒绝消费者退款或赔偿损失要求、侵犯消费者隐私和个人信息、欺诈等典型违法行为，按照有关法律、法规、规章的规定处理。对经营者未如实报送预付卡有关信息等行为，依法的计入信用记录。对实施非法金融活动、欺诈等行为涉嫌犯罪的，依法移送公安机关处理。

【最新举措】

建设省市县三级单用途预付卡管理服务平台

《管理办法》将于4月1日实施，下一步，江苏省商务厅等部门将重点抓紧抓细抓好《管理办法》的贯彻落实。省商务厅报请省政府建立单用途预付卡管理联席会议机制，细化相关部门职责分工，完善信息沟通机制，形成监管合力。推动市、县政府建立单用途预付卡管理联席会议机制。

同时，制定配套细则。各行业主管部门研究制定各行业具体配套实施细则和办法，抓好各业务领域预付卡管理工作。还要积极推进平台建设，据悉，消费省商务厅会同省有关部门依托省政务云平台、省一体化在线政务服务平台，建设省市县三级应用的单用途预付卡管理服务平台，实行预付卡管理规范化、服务智能化。

此外，积极做好普法宣传。充分运用媒体进行普法宣介式，提升社会公众的政策认知度，引导经营者规范经营、消费者提高权益保护意识，营造良好社会氛围。