公共基础设施建设落后的风险(公共基础设施管理存在的问题)

金融科技服务要向农村地区不断深入，需要完善的金融科技基础设施建设和优良的金融科技生态环境作为基础保障。目前，我国农村地区的金融科技基础设施仍然比较落后，主要表现在数字信息基础设施建设落后、征信服务体系建设滞后、支付体系不健全等，这些因素制约了金融科技在农村地区的发展。

（一）加强数字信息基础设施建设

数字信息技术和互联网等基础设施是金融科技服务的应用基础，可是，我国部分农村地区由于地处偏远、人口稀薄，使互联网等基础设施的建立和维护的单位成本高昂。

对此，一方面应当加强政府财政的资金投入，用优惠政策如贷款贴息、税收抵免等促进金融科技机构在农村地区加大数字信息技术（大数据、云计算、人工智能等）的投入，加大农村自助金融设施的投放；另一方面，应当利用政府财政资金投入吸引社会资本的联合参与，引导社会资本支持农村互联网等基础设施建设，加大农村互联网的覆盖范围，推动农村互联网的速度升级与费率下降，降低乡镇小微企业使用数字信息基础设施的成本。

利用互联网技术赋能乡镇小微企业的转型升级，提升乡镇小微企业的信息化水平，缩小城乡信息化水平差距。

（二）加强征信服务体系建设

良好的信用体系能够有效解决金融交易过程中的信息不对称问题，降低逆向选择与道德风险的发生。农村地区由于金融资产稀缺，导致可供追溯的金融交易数量稀少，因此在交易过程中产生的可供参考的信用状况数据缺失，农户的信用信息很难获取，造成征信困难的恶性循环。

因此，必须加强农村地区的征信服务体系建设。一方面，应该利用现有的金融交易机构的涉农信用数据，搭建起农村居民的信用信息库，完善相应的个人信用信息；另一方面，可以通过农村电子商务平台进一步追踪农户的交易信用状况，不断完善农户信用信息库的相关资料；同时，有条件的农村地区还可以搭建专业的信息共享平台，将农村信用社、村镇银行等金融机构的信息导入信息共享平台，从而建立起农村地区的征信服务体系。

（三）加强支付体系建设

农村金融支付体系为农村居民提供了最基本的金融服务，是农村经济金融事业发展的基础设施。但是，由于互联网等数字基础设施的落后，使部分边远农村的金融支付体系建设滞后，影响了当地经济金融的发展。

在这些边远农村地区建设金融支付体系，一是要切实满足当地农户的支付需求，使农户切身感受到非现金支付方式的便利和快捷，提高农户利用先进支付体系和支付方式的积极性；二是要为当地金融机构开展非现金支付业务提供必要的支持和保障，比如通过政策倾斜的方式优先支持开展移动支付、网络银行业务的金融机构在当地的发展，支持农村电子商务平台的推广和使用；三是要做好非现金支付体系建设的动员和宣传工作，使在农村推广非现金支付行为深入人心，加强支付体系的使用效率。