36岁了，在上海，两份主业，其中一份是在一家私募基金公司担任副总裁，另外一份工作是自己创业成立了两家教育培训公司。目前年收入差不多150-200W。在上海差不多车、房、存款都有了，尚有80万的公积金房贷（利息低，不着急还）。存款80%购买银行理财，20%用于基金、股票投计算资。
财务自由，真的是一个很难衡量的标准，到底多少算财务自由！在不同城市，标准应该是要调整的。
我认为在北上广深等一线城市做到财务自由，大约需要几个前提条件：
（1）至少有一套100平的三居室房子（资产价值：500-1000万）；
首先，我觉得在任何一个城市，拥有一套属于自己的房子是必须的，而且一般三居室比较合适，夫妻一间，小朋友一间，照顾小朋友的爸妈一间，如果条件允许，配两个卫生间，生活方便一点。
房子最好没有贷款，如果有少量公积金贷款，我倒是觉得未必需要立刻还完，只要你的存款可以完全覆盖公积金贷款即可。因为存款投资理财的年化收益路一般会比公积金利率高。但是如果有高额房贷，需要偿还10年以上，无存款覆盖，我认为离财务自由还很早；
如果没有房子，只有存款 车子，现在在上海也有蛮多这样的单身“新贵”。这样的想法也很流行，因为我只要有几百万的存款，虽然在上海买不起（或限购公式）房子，但是租房 车子 生活成本完全可以被投资理财收益覆盖（被动收入）。也是可以的。并且新贵们认为，财务自由未必非要在上海，我随时可以回二三线城市，立马入手一套100平房子，投资点生意，基本上也可以财务自由。这话也没错。
但是对于想要在一线城市实现财务自由的人，似乎这种“新贵生活”，少了点根基的感觉。
（2）1-2辆车子，无贷款（资产价值：20-40万）；
车子现在已经很廉价了，尤其是电动车，十来万就可以搞定一辆很不错的。而且上海新能源牌照不需要花钱。400-500公里续航里程在市区开开完全绰绰有余。一般在上海工作个8年以上的，入手一辆新能源车，无压力，50万以上的中高档车，则需要年薪100万以上的比较合适。但无所谓，有一辆车，就够了，不攀比。但是在一线城市，要是没有车，似乎财务自由，有点低配，我个人觉得还是需要的（如果大家观点不一致哈，还请多多包涵哈）。
（3）1000万的存款；
这1000万，我认为是处于本金较为安全状态下的可投资现金，例如银行存款、银行资产低息理财（3.5%-5%之间）或适度配置20%比例基金或股票，这样可以本金相对安全，收益稳定。
1000万的数字，我想了很久，我觉得在一线城市，1000万存款比较合适。因为如果按照保本型投资理财收益在合计4%-5%来算，一年的投资收益在40-50万。这对于一个家庭的正常年度开支而言，完全就可以覆盖了，我们来算一下：
1）生活开支；
在上海，一个3-5口之家，日常吃喝、生活用品消费，每日可以控制在300-500元，一个月就是9000-1.5万，一年就是11-18万；
2）教育开支；
之前有培训班，现在国家不让办了，请个家教老师投入时间专业性教学、培养孩子学习兴趣，这个要比外行的父母们要高效的多。我自己就是做教育的，相对成本低一些，市场价目前老师上门一小时在200-400元不等，一周2次，一次2小时，一个月四周，那就是3200-6400元，一年就是3.8-7.6万；
我觉得这个钱还是不要省，如果有条件的话还是要支出的。为啥呢？因为现在中小学的课程和我们那时候变化很大，知识更新很快。我们自己去辅导，投入的时间精力很多，但是不起效果，孩子在学习的时候和父母搭配，由于害怕父母打骂，所以在父母辅导或监督的时候会有害怕和抵触情绪。
但是如果是请家庭老师来指导，可以请大学生家教，年龄代沟不大，知识体系高度匹配，教学多以兴趣教学，互动教学，平等沟通为主，这样会让小朋友们在学的过程中没有压力，即使做错答案，说错话，也不会像害怕被父母批评那样担心，这样小朋友学习效果往往会比父母来教的要好。而父母也可以把自己的时间节省出来安排自己喜欢做的事；
因此，家长主要是要帮小朋友选择一个性格脾气合适的家庭老师即可；
3）聚餐、旅游汇总；
这部分弹性就会比较大了。我觉得一般一个3-5口人的家庭，每年需要出去家庭/朋保值友/同事聚餐应酬费用，每次人均100-200，3-5个人，每次差不多800元，一年有个20-40次聚餐差不多了，那就是1.6-3.2万；
旅游，一般一年出去2次，每次人均1-1.5万，3-5个人，就是6-15万；
4）医疗费、商业保险开支；
这部分就没谱了，如果在40-50岁，估计费用不高，如果在50岁以后，费用就高了。
按照人均1万/年的配备，3-5万的相关医疗费用/保险费用支出还是要留存的。
以上四项差不多就是日常开支的大头，我给出的预算是给出了一个区间范围，加总就差不多是：23.8-45.6万！
所以呀，如果你在一线城市拥有1000万存款，每年投资收益稳定，本金不减少，40-50万的投资收益基本能覆盖一个3-5口家庭在一线城市的日常开销。
这时候，如果你不去工作，基本上“家庭被动收入”是可以基本覆盖“家庭支出”的。
当然，如果你40岁达到了上述的财富积累，个人资产总计应该在：“1520万-2400万”之间。
那么你需要用多久可以赚到这么多钱呢？大家22岁本科毕业，25岁研究生毕业，30岁博士毕业，需要在10-18年间完成这么多的资产积累，年均家庭总收入应该要在100万及以上吧。
压力还是很大的！
而且根据个人能力和年均赚钱效应递增原则，你到40岁的时候，一定远远高于年均100万的家庭收入，大致在200-400万之间为大数人群，那时候要么你是公司高管，要么你是创业的。
在那个时间点真的要放弃掉奋斗10-20年的事业，不工作躺平，有点困难，因为作为男人，我个人感觉那样会很空保值增值虚！
当然，如果你是一个互联网大V博主，动辄几百上千万年收入的朋友，可以忽略我上面的说法。
所以我觉得，财务自由只是一个个人奋斗的阶段性目标！就像往珠峰最高点攀登一样，我们可能接近了第三高峰，第二高峰，但是我们一旦达成阶段性目标会立刻停止不前休息了吗？现实中大概率会继续攀爬到顶峰！
而珠峰有顶峰，人生没有顶峰！
所以事业是有惯性的！我们在没有达到那个阶段目标的时候，我们会假设自己到那时候会怎样去享受人生，但是真正到了那个阶段，很多人的想法会发生改增值率变，有些朋友会开始享受人生，而相信也会有不少人继续前行在事业的道路上。
毕竟攀的越高，风景越美嘛！
版权声明：本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至123456@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
