不理性的消费青年，错的是贷方，还是借方？

不理性的消费，错的是贷方，还是借方？

现在很多媒体的标题喜欢大肆渲染网贷怎么摧毁青年的故事，说这些借贷平台，追捧了青年人不正当的消费欲望，最后导致欠下天文数字啊，债台高筑啊，裸贷啊，逼良为娼啊，然后花呗有罪，借呗有罪，京东白条有罪，信用卡有罪……

我觉得在中国有一个很神奇的逻辑，就是永远谴责贷方，而从不谴责借方，哪怕消费欲望不健康、控寄不了寄己的根本就是借方本人啊。

实际上，贷方提供了资源，付出了更多的资本。为什么还要被谴责呢？

每个月十几号都是我还款的大日子，房贷要交，信用卡要回款，花呗要还款，京东白条要扣费，按这套理论的标准，我是个“不健康的颓废的充满危险的”网贷青年无疑了。

然后我却一直在“借贷”的道路上狂奔，因为它带给我的好处实在太多了！

作为一个销售，要垫付很多的经费，比如说招待客户吃饭，购买标书，差旅的飞机火车打车费，住宿费等等，业务繁忙的时期，分分钟一个月垫付大几万也是有可能的，报销的流程通常都要一两个月。

这么多钱，都要靠自己的钱包来支撑，多不爽！而既然有网贷平台，通常还有1个月左右的免息期限，可以帮忙腾挪资金，为何不用呢？

记得我大学毕业那年刚来广州的时候，只带了一个行李箱和1000块现金。

公司虽然提供宿舍，但是，家徒四壁，什么都没有。广东天气太热，空调要买，洗衣机要买；为了省钱不在外面吃饭自己做饭，那么锅碗瓢盆要买，冰箱要买；初入职场，基本得体的衣服鞋子包包都要买；

很显然，即使是这些最基本的需求，1000块钱都是不可能支撑得了的。

最后我全部用信用卡刷了之后，分期付款，这样平均下来，一个月还几百块钱就够了。然后，等到发了工资以后，很快就盘活了现金流。

慢慢到以后，存下钱来买房买车，无一不是靠着借贷的力量，才能完成这些事情的。

上天的安排非常有趣，因为我们人生的财富一般是随着年龄的增长而增长的，而在年少的时候，最需要花钱的时候，却是人生最穷的时候。

而随着年龄增长，财富增长了，当初想要的那些欲望和感觉，早已经消失不见了。

我记得我读大学的时候每个月给自己定的，生活费预算是100元，所以，每次去超市看着琳琅满目的，好吃的，总是垂涎欲滴，却又不得不捂紧口袋，然后总是会想，哪一天我要是可以无所顾忌的把超市所有想吃的东西推着满满一推车回去，就好了。

而多年以后，当我完全可以在超市肆无忌惮的购买任何东西的时候，却早已没有了当年的胃口，不得不说这是人生的一大遗憾。

当然消费和享受，远不是遗憾的全部。年轻的时候，是最需要用钱的，而且这些费用，用来投资自己，是投资回报率最高的。

记得大学的时候最后一个学期，所有的课程都结束了，论文也写完了，那剩下的时间干什么呢？当然是学车了，但是这个时候还没有毕业没有收入，哪来的钱呢？

跟家里要，家里说，你都不知道何年何时何月能买上车，考什么车牌，最后我机智的申请了一张信用卡，用信用卡，刷了学车的3000块钱，然后分18个月付款，顺利地花了1个月时间就把车牌给考了。

这简直是我人生做过的最正确的事情，因为在那个时候我花了一个月的时间集中练车，很快就考完了，每个月还着几百块钱也完全是不是什么难事。

而如果在这个时期没有学车的话，步入职场之后，只有周末有时间，考个车牌通常都要花上一两年的时间，而且后面的政策越卡越严，反而不那么容易考过了，很多人都要数次补考。

类似的”原理“还体现在方方面面。

例如，在年轻年少的求学期间，如果有了更多的钱，就可以买更多的书，去参加更多的校际交流活动。

年轻的时候，如果能够四处游历，对于人生的见识和收获，都是非常有帮助的。

但那个年代，哪怕是穷游，好歹也要有，车费路费和吃饭的费用，算下来也是一笔不小的费用。而一旦过了那个年纪，当初所急需的见识和体验积累，已经不起作用了，看待世界的新鲜感的眼光也大不一样了。

所以舆论总是喜欢去谴责放贷的一方，为什么从来没有人去真正责怪着借贷的一方呢？

如果他们能和一直在用着信用工具的我一样，所借的款是为了自己的日常资金周转，或者是为了自己，在年轻的时候经历更丰富的东西，更上进的学习，而不是拿来超前消费，超越自己的实际范围，网贷明明可以成为很好的工具。

当然确实有一些网贷公司存在着不规范的行为，比如说利率过高，还有契约借贷条款里面隐含着很多不明显的、不平等契约，从而侵犯了借贷者的正确的权益。

但市场上是一个优胜劣汰的，如果整个网贷市场，得到良性健康的发展，那么那些信誉好的公司，自然会把这些信誉不好、服务不好、含有欺诈行为的网贷公司PK掉。

所以无论是国家还是舆论，我觉得不应该把矛头指向网贷公司，对于国家来说，应该为应该去进一步完善信用体系的征信体系的采集好，让网贷公司能够加强还贷管理，减少违约风险，那么他们的利率也就可以相应的下调。

而舆论也应该引导年轻人，如何适当正确的利用网贷工具，科学合理的利用网贷工具，去安排自己的人生，为自己的个人投资成长和理财添砖加瓦。

真正影响一切的永远是你自己的内心。

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辣妈菲也（spicymom2014），从神经大条、没心没肺的文艺青年，变身三头六臂、金光闪闪的妈妈；从通信业世界500强海外骨干，变身回国女性创业者；从科学育儿、正面管教到麻辣毒舌的管窥婚姻、女性觉醒；愿我像一个人格鲜明的闺蜜，一路陪伴你左右。