非银行金融机构规范发展研究(非银行金融机构存在的问题及对策)

全国两会召开之际，关于金融领域相关条法的修订，经常出现在人大代表和政协委员的议案、提案中。

周振海建议，适当放宽商业银行对外投资的限制，考虑取消商业银行投资非银行金融机构的限制，允许有条件的银行以参股、控股等模式开展综合经营。

他在提案中表示，随着金融业的持续发展和金融体制改革的不断深化，金融监管理念和方式发生了重大转变，现行《商业银行法》已经滞后于商业银行业务发展的客观需要。

对此，他认为，应进一步扩充商业银行的定义，明确村镇银行、社区银行、互联网银行等商业银行法律地位，并为新型银行类型预留制度空间；明确将政策性银行、农村信用合作社、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等办理商业银行业务的金融机构，统一纳入《商业银行法》调整范围；完善外资银行、中外合资银行、外国银行分行相关规定，进一步扩大金融对外开放。

在监管方面，周振海提出，明确分类监管理念，建立差异化监管机制。包括：进一步规范商业银行市场准入，实行分类持牌制度，促进银行业结构性调整。参照国际银行业监管经验，综合考量银行公司治理结构、公司管理水平、监管指标状况和风险防范制度等因素，将商业银行区分为不同级别牌照的银行。在分类持牌制度基础上，按照功能定位、资产规模、业务复杂程度、系统重要性、管理能力、风险控制等方面，综合设计银行分类标准，在规范市场准入条件下，根据分类监管原则，对不同银行业金融机构设置不同的准入标准、业务范围和差别化监管要求，建立科学动态的市场化分类监管制度，促进银行业差异化、特色化发展。

另外，周振海还建议，健全商业银行风险管理机制，有效防范化解金融风险；加大金融消费者权益保护力度，维护公平竞争市场秩序，将《商业银行法》“存款人保护”条款拓展为“金融消费者保护条款”，进一步明确“金融消费者”的定义；完善商业银行法律责任条款，提升金融监管有效性等。