成都农商银行开户(成都农商银行开户行行号怎么查询)

近年来，我国反洗钱形势日益复杂，洗钱活动在农村地区有所增加，这对风控体系相对薄弱的农村金融机构提出了更高要求。面对内外部的困难和挑战，成都农商行以2013年参与人民银行反洗钱大额和可疑交易报告综合试点改革为契机，开创性地建立了有自身特色的反洗钱工作机制和模式，取得了一定成效。

成都农商行农村金融机构反洗钱经验主要有以下三点：

一、抓住契机，多措并举，反洗钱模式全面革新

2013年，成都农商银行作为农村金融机构代表纳入人民银行总行大额和可疑交易报告综合试点，我行以此为契机，推动反洗钱工作改革，通过持续优化组织架构、研发监测系统、健全配套机制、建设专业平台，实现了反洗钱集中化、智能化运行、精细化管理。

（一）优化架构，为反洗钱模式变革提供保障。成都农商银行自上而下在全行建立了常态化、体系化、多层次的反洗钱组织架构。总行层面，在董事会领导下，成立由高级管理层、全行8个核心业务和管理部门组成的反洗钱工作领导小组，领导小组办公室设在合规管理部。分支机构层面，按照“一把手总负责、财务总监亲自管、职能部门牵头抓、业务部门具体推、柜员和客户经理人人做”原则层层落实主体责任，举全行之力、集全员智慧推动反洗钱工作的深化发展。目前全行反洗钱专、兼职人员合计约2400名，占全行员工总数约30%。

（二）依托中心，反洗钱运作集中化、专业化。2014年，成都农商银行成立反洗钱监测中心，作为全行反洗钱管理的专门机构。中心按照数据管理、信息管理和检查辅导的不同职能模块划分科室，在各个领域深耕细作，促进反洗钱管理机制由分散化、粗放型向集中化、专业化转变。

集中化方面，中心全面上收全行643家机构的案例处理工作，促使前台人员反洗钱职责进一步向客户身份识别及异常行为甄别转移。中心通过分组处理、定期复查、互动协查等机制，高效、有序推进集中作业。

专业化方面，中心建立了一支年轻化、专业化、复合型的反洗钱人才队伍，现有专职人员14名，其中，研究生12名，包括法律、金融、计算机、统计、财务等专业，平均年龄33岁，平均从事金融及反洗钱工作8年以上，具备较为丰富的专业经验。他们通过大数据统计分析、集中研讨会商、分组甄别等方式，进行反洗钱的专业化分析和管理。

（三）研发系统，建设有特色的反洗钱智能化监测系统。反洗钱工作离不开计算机系统的支撑，近年来我行持续加大人、财、物的投入，仅资金投入逾千万元，研发了特色化的反洗钱智能监测系统。

一是立足管理实践，研发自主化监测系统。研发了集管理自主化、监控实时化、流程交互化、数据视图化等特点为一体的反洗钱智能监测系统。系统现设有异常交易指标200余条、模型约20个，并支持对指标和模型的自主管理；通过积分制和公式制的指标化评估体系，实现了客户风险评级的全面、动态管理；通过角色的配置管理，适应不同工作模式下的流程调整，为科学、高效地开展反洗钱管理提供技术支撑。通过近年来的持续优化，监测系统功能完备性持续提升，与2013年比，人工补录作业量下降83%，系统运行稳定性提升62%。

二是立足区域形势，设计类型化监测模型。在人民银行成都分行的指导下，针对当前四川省反恐融资和打击毒品犯罪的严峻形势，嵌入了涉毒资金监测模型和反恐融资监测模型，共计规则36条，为四川省毒资、恐怖资金监控网络的有效建成提供有力支持。

三是立足服务三农，建立特色化监测指标。充分结合布局村镇、服务“三农”的特点，从业务、产品、机构、客户等维度，建立风险敏感性强、案件指向性准、有农村金融机构特色的监测指标体系，如：针对林保和耕保账户、农民客户账户等建立专项指标。指标投产后，系统案例预警数与2013年相比下降76%，系统预警精准度大幅提高。

四是立足风险防控，实现实时化名单监控。积极研发风险名单检索与分析系统，将人工作业升级为系统监测，全面、动态监控风险名单主体。通过系统刚性控制，严防业务偏差，实现了反洗钱监测的实时化和前台化，既防范了合规风险，又提升了工作效率。

（四）配套机制，实现反洗钱管理精细化。为有效推进反洗钱工作，成都农商银行不断健全和完善各项配套机制。在检查方面，创建了“边检查、边培训、边整改、边回头看”的模式，有效识别并整改反洗钱薄弱环节。在评估方面，每季度对分支机构开展反洗钱综合评估，评估结果与考核挂钩，有效调动分支机构积极性。在考核方面，赋予反洗钱管理部门专门考核权限，反洗钱考核在分支机构的考核比重中达5%，极大提高分支机构的重视程度。在培训方面，建立多层次、多元化培训机制，促进全行反洗钱意识和综合素质持续提升。仅2015年，全行组织反洗钱培训387期，培训人员2.1万人次。

（五）规范管理，指导村镇银行提升反洗钱履职能力。作为39家村镇银行的发起行，成都农商银行充分结合村镇银行实际，推广母行成熟的反洗钱管理模式，对村镇银行进行了统一的指导和规范。指导村镇银行建立健全反洗钱治理体系、组织架构和工作机制。通过定期评估、现场指导、培训等措施，形成了母行与村镇银行之间的支持机制。研发了村镇银行反洗钱监测分析系统，并于2015年全面投产上线，实现了大额交易和可疑交易的独立报送。

二、提高效率，创造价值，反洗钱工作成效显著

（一）集中化运作实现减员增效。我行通过中心集中化的运作，上收分支机构案例分析工作，解决了分散模式下基层网点工作量大、可疑交易报告质量较差等弊端，实现了“减员增效”。

“减员”方面，与试点前相比，减少了约700名人员的系统案例分析工作量，释放工作时间约400小时/天，进一步优化了前后台反洗钱分工，有效释放了基层机构运营动力，提高了反洗钱作业效率；“增效”方面，通过系统精准化的数据筛查和中心人员专业化的案例甄别，可疑交易报告质量和有效性均有大幅提升：与试点前相比，可疑交易报告总数减少98.39%，但重点可疑交易报告的份数连续两年增幅超过90%，且报告结构更加合理、报告内容更具指向性。

（二）特色模型甄别有价值情报。我行运用特色化的反洗钱监测模型，对异常交易进行了有效的筛查，并通过集中化、专业化的甄别，向人民银行报送了疑似地下钱庄、毒品犯罪、非法集资、涉税犯罪、贪污犯罪、信用卡套现等多类重点可疑交易报告，报告的情报价值逐步显现。如2014年12月，涉毒资金监测模型多次抓取同一客户在凌晨时间的交易信息，该交易具有明显的信号特征、数量特征和时间特征，经中心分析甄别后，及时报送人民银行，后正式移交公安机关，证实为毒品资金交易，并立案侦查。

（三）成果运用提升风险防控能力

一是从全面风险管理角度出发，着力推进洗钱风险防控流程与业务风险防控流程的有效整合，优化产品洗钱风险评估机制、洗钱风险预警机制，将反洗钱融入到业务办理的事前、事中和事后各环节。

二是大力推广风险名单及客户洗钱风险评级信息在业务中的运用，支持业务条线风险控制，扩大反洗钱的业务影响力，通过有效的流程控制措施，引导全行防控洗钱风险。

三是着力加强洗钱案件的警示教育和防控工作。2014年至2016年1季度，成都农商银行成功堵截电信诈骗案件53起、冒名开户案件6起，认真履行了反洗钱社会义务。

三、着眼未来，深入探索，反洗钱思路再谋新篇

在前期改革基础上，成都农商银行对农村金融机构提升反洗钱工作有效性有以下思考。

（一）树立治理理念，自上而下整体推进反洗钱工作。理念决定行动，反洗钱工作需要树立治理体系的理念，自上而下地推动，发挥顶层管理机制的效能。董事会、监事会、经营管理层要建立切实有效的反洗钱治理机制。反洗钱牵头部门也应主动向高层宣导反洗钱工作重要价值，输送反洗钱最新政策和工作成果，形成反洗钱工作合力。

（二）加强体系建设，多维度、深层次促进反洗钱工作水平提升。体系建设对推动反洗钱工作发展尤为重要。内控制度方面，应制定与本机构洗钱风险防控相匹配的管理规范，覆盖洗钱风险的识别、评估以及处置等各个层面。组织架构方面，需建立相对专业化、独立化、权威化的反洗钱机构，支撑反洗钱持续发展。管理体系方面，在考核监督、检查评估、培训辅导等方面建立多层次的反洗钱督导体系，促进各项政策的有效落实。

（三）提升反洗钱与具体业务的融合度，促进业务与反洗钱双向互动。要大力推动反洗钱嵌入业务，将反洗钱要求融入业务制度和操作流程中，从业务条线全面贯彻落实反洗钱各项工作要求。同时充分挖掘反洗钱数据价值，建立风险信息内部互通机制，助推全面风险管理，实现反洗钱与业务工作的相互促进。