11月份声誉事件传播TOP20

来源：战鹰APP数据整理

近期，爆发渤海银行存款质押等银行业大型声誉事件，各类银行业负面事件持续冲击社会民众对银行的信任。

从声誉事件传播情况来分类的话，大体分为：经营风险、公司管理、违规放贷、“三查”不尽职、关联交易、提供虚假统计报表、违规购买债券、违反征信安全、违规办理外汇业务等。经梳理发现，“经营风险”依旧是11月高发的风险类型，其从为“经营管理”类。具体如下：

11月声誉事件传播情况—分类

来源：战鹰APP数据统计

1经营风险

【1200万存款被转走 山西储户被判担责8成】

日期：11月3日

传播量：7412

来源：新浪微博热门话题

摘要：近日，一则“银行职员转走1200万储户被判担责八成”的消息登上热搜。据媒体报道，储户丁女士在山西清徐农村商业银行股份有限公司存入1200万元后，其存单和身份证被银行职员王某以代领礼品为由骗取，之后1200万元存款被王某转入其父亲账户。报警后王某被法院判处无期徒刑，但钱款未能追缴。为追回这笔资金，丁女士先就2笔业务共计500万元将清徐农商行告上法庭，请求支付本金和利息。山西省清徐县法院一审认定，丁女士一方承担80%责任，清徐农商行承担20%。

【借道信托跨省放贷 广州农商行“踩雷”近3亿元】

日期：11月5日

传播量：1373

来源：网络配图

摘要：11月10日，吉林紫鑫药业股份有限公司披露的一则诉讼公告显示，该公司因金融借款合同纠纷被广州农商行发起两起诉讼，涉案金额分别达到2亿元和8700万元。

【广西东兴农商行定增搭售不良，多项监管指标低于红线】

日期：11月13日

传播量：298

摘要：据《定向发行说明书》披露，广西东兴农商行多项指标表现并不乐观。例如，截止2021年6月30日，其资本充足率、一级资本充足率分别为10.5%、9.35%，其中一级资本充足率低于监管要求。

【铜陵农商银行拟定增6亿股 上半年不良率达10.89%】

日期：11月28日

传播量：118

来源：网络配图

摘要：铜陵农商银行定向申请说明书显示，截至2021年6月末、2020年末、2019年末，铜陵农商银行资本充足率分别为10.16%、10.09%、9.39%，一级资本充足率分别为 6.42%、6.40%、5.81%，核心一级资本充足率分别为6.42%、6.40%、 5.81%。对此，该行在定向申请说明书中解释称：“各报告期末，公司资本充足率指标低于监管要求的主要原因系，公司不良贷款规模较大，历史包袱较重。”

【金谷农商银行前三季度总资产、总负债双双“缩水” 净利润同比下滑18.03%】

日期：11月9日

传播量：107

来源：网络配图

摘要：金谷农商银行于日前发布2021年三季度信息披露报告显示，报告期末，该行合并口径下总资产、总负债双双“缩水”；2021年前三季度，该行合并口径下净利润呈下滑态势，同比下滑18.03%。

【7亿质押股权背后：许昌农商行隐秘的股东】

日期：11月6日

传播量：70

摘要：据《中国经营报》记者不完全统计，许昌农村商业银行股份有限公司有76892万股股权已被出质。质押股权的股东普遍通过股权代持“隐身”为许昌农商行股东，且部分实际股东还存在注册资本金少、业务痕迹少等情况。

2公司管理

【调查丨山东农商行五亿存款“失踪”谜案：失控的金融掮客】

日期：11月13日

传播量：962

摘要：武汉人张轩第一次和山东潍坊的几家农商行打交道是在2016年底，那时他正在做贴息存款的“生意”——据张轩介绍，这门“生意”也叫“存款冲量”，主要是在某个时点，如某月的最后一天，某些银行特别是小银行因存款不够，需临时找资金；找到资金后，资金方去开户存款，在正常的存款利息外，资金方还会收到一笔贴息。张轩正是这样的资金方。

【企业观｜员工涉案福建永安农商行再领罚 年内合计被罚400万元】

日期：11月25日

传播量：90

摘要：因案防及员工行为管理不尽职，福建永安农商行被罚款50万元，相关责任人永安农信社原理事长李铭生被给予警告处罚，永安农信社茅坪信用社原主任邢集文被罚禁止从事银行业工作终身。

【临汾一男子身份信息遭冒用 尧都农商行被指管理混乱】

日期：11月19日

传播量：81

来源：网络配图

摘要：从来没办过信用卡的山西临汾人马海平名下突然莫名出现了信用卡，且因还款逾期，影响到了他的征信。即便当他找到银行查出冒用其身份信息者时，银行方仍称其征信记录需要贷款人还上逾期借款才能实现，而借款人却称自己无力还钱，随后“失踪”，事情陷入死结。作为受害者，马海平认为，冒用信息者固然可恶，银行工作人员审核不严也难辞其咎。

【延边农商行1.2亿贷款谜团：企业称“贷款合同为虚构”】

日期：11月10日

传播量：66

来源：网络配图

摘要：延边农商行的粗放式风险管理，导致在向企业追回贷款时惹来企业抗议。因一则前后累计2.9亿元的贷款纠纷，牵出延边农商行通过“以贷还贷”“以贷还息”的操作方式，在这一操作链条中，涉及延边农商行股东、发起设立的村镇银行等机构。

3违规放贷

【因信贷资金违规流入房地产领域 江苏江南农商行被罚款40万】

日期：11月1日

传播量：419

来源：网络配图

摘要：常州银保监分局行政处罚信息公开表（常银保监罚决字〔2021〕18号）显示，江苏江南农村商业银行股份有限公司因信贷资金违规流入房地产领域，中国银行保险监督管理委员会常州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，罚款人民币40万元，处罚日期为2021年10月26日。

【运城农商行因消费贷、经营贷用途不合规，股东超额出质股权被罚45万】

日期：11月11日

传播量：407

来源：网络配图

摘要：运城银保监分局公布的行政处罚信息公开表运银保监罚决字〔2021〕4号显示，山西运城农村商业银行股份有限公司因个人消费性和经营性贷款用途不合规、股东借款超股权净值仍出质股权，运城银保监分局依据中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定第五项和第四十八条，对其责令改正，罚款人民币45万元；对张卫东给予警告，处罚日期2021年11月4日。

【河南农商行贷款违规乱象频发 17家银行罚金超1亿元】

日期：11月19日

传播量：20

来源：网络配图

摘要：河南银保监局披露的一则河南镇平农商行因个人贷款业务严重违反审慎经营规则而被罚款30万元的信息，再次引起社会对农商行贷款违规乱象问题的关注。据本网不完全统计，截至目前，河南银保监局2021年开出的247张罚单中涉及农商行的罚单就有44张，共计17家农商行被处罚，罚款总额达1亿多元，而农商行在办理信贷业务中存在的贷款违规乱象问题更是成为监管的重灾区。

4“三查”不尽职

【南昌农商银行及两员工违法被罚 贷款“三查”不尽职】

日期：11月23日

传播量：353

来源：网络配图

摘要：南昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“南昌农商银行”）存在贷款“三查”不尽职的主要违法违规事实，中国银保监会江西监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，决定对其罚款30万元。刘强、闵国新对南昌农商银行贷款“三查”不尽职的违法行为负直接责任，中国银保监会江西监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，对上述二人做出警告的行政处罚决定。

【江西赣昌农商银行因贷款资金违规流入股市等被罚80万元】

日期：11月23日

传播量：335

来源：网络配图

摘要：银保监会网站发布《中国银保监会江西监管局2021年第92号行政处罚信息公开表(赣银保监罚决字〔2021〕92号)》。罚单显示，江西赣昌农村商业银行股份有限公司因贷款“三查”不尽职；未落实审贷分离要求且贷款资金被挪用；贷后管理不到位，贷款资金违规流入股市被罚80万元。

5关联交易

【章丘农商行又收百万级罚单 重大关联交易审批不合规】

日期：11月19日

传播量：427

来源：网络配图

摘要：中国银保监会官网日前公示的鲁银保监罚决字〔2021〕43号行政处罚决定书显示，章丘农商行存在“贷后管理不到位、未按规定对重大关联交易进行审查和审批”等违法违规行为。山东银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第四十二条有关规定，对章丘农商行罚款120万元。

6提供虚假报表

【山东招远农商银行因提供虚假统计报表等被罚79万元】

日期：11月15日

传播量：361

来源：招远要闻

摘要：央行烟台市中心支行公示一则行政处罚信息显示，山东招远农村商业银行股份有限公司因提供虚假的统计报表、未按规定履行客户身份识别义务等四项违法行为被警告并被处以79万元罚款。同时，相关责任人因对第四条违法行为“未按规定履行客户身份识别义务”负有责任，被处1.85万元罚款。

7违规购买债券

【吉林郭尔罗斯农商银行因违规购买债券等被罚50万元】

日期：11月12日

传播量：121

来源：网络配图

摘要：银保监会网站发布《松原银保监分局行政处罚信息公开表(松银保监罚决字〔2021〕1号)》显示，吉林郭尔罗斯农村商业银行股份有限公司因违规购买债券和违规计提非标投资利息收入被罚款五十万元。

8违反征信安全

【雅安农商银行被罚近190万，因违反征信安全管理要求等】

日期：11月30日

传播量：69

来源：网络配图

摘要：11月25日，雅安农村商业银行股份有限公司被中国人民银行雅安市中心支行给予警告，并处以188.1万元罚款。违法行为类型为迟报投诉数据；虚报、瞒报金融统计数据；违反账户管理规定；违反征信安全管理要求；未经同意查询个人信息；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；未按规定开展客户风险等级划分、调整工作；先清算，后支付。

9违规办理外汇业务

【违规办理外汇业务，深圳农商行被罚款104万元】

日期：11月29日

传播量：31

摘要：深外管检[2021]48号行政处罚决定文书显示，深圳农商行因存在违规办理一般贸易项下付汇业务，违规办理个人超限额提钞，违规办理个人收付汇及结汇业务，违反了《中华人民共和国外汇管理条例》第十二条，《经常项目外汇业务指引》第九条等相关规定。国家外汇管理局深圳市分局决定给予责令改正，警告，没收违法所得1.43万元人民币，处以罚款104万元人民币。

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