大陆开户众安银行(众安银行大陆人能开户吗?)

众安银行在港获批入沙盒试运行 / 图源网络

金融科技促银行业变革 / 图源网络

香港金融管理局 / 图源网络

早在2000年5月，香港金管局就发出「虚拟银行的认可」指引，表示在适用于与传统银行相同的审慎准则，且符合相关规定的情况下，金管局不反对虚拟银行在香港成立。

2017年9月，金管局又公布一系列措施，其中就包括推出快速支付系统、2.0版金融科技监管沙盒以及引入虚拟银行。金管局表示，欢迎虚拟银行引入香港，目的是把握银行与科技结合带来的机遇，推动香港迈向智慧银行新纪元。

此后金管局在2018年修订「虚拟银行的认可」指引，在最新规定下，银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。

同时考虑到虚拟银行是全新营运模式，金管局规定虚拟银行需在申请时提交退场计划，保证在结束业务时能有序进行。

「虚拟银行的认可」指引发出后，有众多企业和机构申请虚拟银行牌照，香港金管局在审核时十分审慎。申请者需具有理想的营运模式、科技平台和财务实力才可获得牌照，这也解释了目前8家持牌公司是如何凭借综合背景胜出的。

香港推出虚拟银行，首要目的是促进普惠金融。在「虚拟银行的认可」指引修订本中，金管局要求虚拟银行在促进普及金融方面扮演积极角色。一直以来，普通市民与中小企业从香港银行贷款都比较困难，虚拟银行将推出更多普惠性金融服务，提升用户体验，弥补传统银行业的服务短板。

另外，香港作为全球金融中心，近年来在金融科技发展浪潮中却落后于北京、上海、杭州等城市。而金融科技在未来银行业变革中极为重要，因此在新的金融生态环境下，香港银行业与科技业需要通过努力推动金融科技创新。虚拟银行正是完善香港金融链条的重要一环。

香港金管局总裁陈德霖表示：“引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措，亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新，更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。”

在金融科技进步的过程中，香港金管局需要引导企业在风险与回报中寻找平衡，保证香港金融市场的稳定，但它不会是金融科技自由发展的阻碍。

从更广层面来看，香港发展虚拟银行，在粤港澳大湾区的建设中亦有重要意义。大湾区内的居民和公司机构有望享受更自由便利的金融服务。虚拟银行也有利于中国企业在全球市场中开展海外业务，这也意味着中国继互联网银行之后又迈入了虚拟银行的新纪元。

结语

金融企业和科技公司纷纷投身虚拟银行领域，香港金管局对虚拟银行也秉持欢迎和扶持的态度。

然而虚拟银行的发展模式、安全程度、盈利能力还未正式得到市场的检验。香港金融市场竞争激烈，虚拟银行需要在传统银行占据优势的市场中寻找自身定位和价值，并非易事。众安银行作为第一个“进入考场”的虚拟银行，会交出怎样的答卷，现在下结论还为时尚早。

另一方面，虚拟银行如果能够发展出一套成功的线上业务模式，也能够借助其经验推动传统银行拥抱大数据时代，加快科技转型。

将来，传统银行、互联网银行和虚拟银行的业务必然有重合、有竞争。因此，如何发展差异化服务，优势互补，是银行业必须思考的议题。

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