2019美国保险怎么选之Global Atlantic

Prudential Financial, Inc，美国保德信金融集团（保险圈又译作“普天寿”）。这里特意列出英文的完整名，是为了跟英国保诚（Prudential plc）区分开。作为两家杰出的金融集团，他们只是名字类似，却没有任何实质的联系。

Prudential历史非常悠久，成立于1875年，2001年在纽约证券交易所上市。业务遍及美洲、欧洲、中东及亚太的40多个国家和地区，在全球有约5万名员工。是2017年贝氏评级机构评出的资产规模最大的美国寿险公司；在2018《财富》杂志世界500强中排名160位，并上榜2018《财富》杂志“改变世界的57家公司”，是唯一上榜的寿险公司；还在2019福布斯“公平100”企业榜中位列第24。

Prudential在几大评级机构中的评级，在各机构所有评级中分别排在：2/16（贝氏）、4/21（标准普尔）、5/21（穆迪）、4/19（惠誉）。这是非常高的排位。

截至2019年2月6日

Prudential产品介绍

Prudential卖定期寿险和各类万能英文寿险，也是目前唯一中国人可以买到保障型万能险（GUL）的公司全称。保德信的指数型万能险（IUL）有三款产普天品，分别是寿PruLife Founders Plus UL、PruLife Index Advantage UL、PruLife Survivorship Index UL。

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PruLife Founders Plus UL

FPUL主要特点如下：

1. 保单的现金值有两种利率增长策略：

• 固定利率策略，最低利率2.5%
• 基本利率（一个固定值减去2.5%）结合标普500指数算出最终利率，保底0%

两寿种利率策略的例子如下：

左边为固定利率策略，利率为4%；右为标普500指数结合基本利率得出的利率6%

2. 多种可选的附约

附约需要额外付费，提供一些附加普天权利保障。

• 伤残豁免：如伤残，之后可免缴保费
• 子女保险：可在孩子还小时用保单覆盖他们的寿险
• 意外死亡：如因意外事故死亡，赔付额外的死亡赔偿金

PruLife Index Advantage UL

IAUL在FPUL的基础上，增加了如下特色：

1. 更丰富的现金值利率增长策略

除了固定利率策略（保底1%）之外，还有三种与标普500指数相关的策略，名字包括：

• 跟踪标普500指数，有保底，有封顶
• 标普500指数的权益乘数，有保底，但封顶比单纯跟踪指数要低
• 无封顶挂钩标普500指数，有保底，但在指数回落时，收益低于单纯的跟踪指数

2. 更多的附约

附约都需要额外付费，提供一些附加权利保障。

• 现金值增值：在保单交费的早英文期，获得更高的现金值增值
• 提领保障：在从现金值账户中提领超支时，保证保单不断保

3. 现金值额外福利

投保10年后，如交保达到预定保费水平，可根据投保人的年龄、性别、承保级别及保额等累积额外的现金值。

4. 灵活的保额/现金值设置

比如可以选择保额固定，现金值账户增值用于抵扣保费部分，这种情况下，每年可少缴保费，而身故赔偿不变；也可选择保额随现金值账户的增值而增长；这种情况下，原先保费不变，而身故赔偿增加。

5. 最长达20年的不断保保障

最长20年或直到70岁，在此期间，如果保单现金价值降到0，保单也不会失效。

（关于IUL的断保风险，参见《教程：如何发现IUL指数型万能寿险的缺点（下）》）

PruLife Survivorship Index UL

Survivorship类产品在业内又称second-to-die保险，对双人承保，只有当第二个人也过世的全称时候，才会进行赔付。这款通常是专门做遗产规划财富传承时用的，比两人分别投保更加便宜。

Prudential投保条件

关于美国关联度和POA，参见《美国人寿保险卖中国人须知》。在那篇文章里我们讲到，投保人与美国的关联度（US-Tie）会影响到可选择的美国寿险公司的范围。上表内的信息并不完整，不保证完全的准确性。

关于“风险等级”，以后公司的文公司章里会做介绍。

如有任何问题，Root都可为您讲解。

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