个人如何开海外账户，可能是很多投资人面临的第一个问题，本期我们从开户便利性、使用便利性、收费情况三个重要角度详细讲解下不同国家不同银行的开户政策。

1、香港账户

尽管近期香港的空气比较炙热，但因为地理优势，香港一直是很多投资人的第一选择。

01、汇丰/花旗/渣打银行

开户便利性：★★★★

使用便利性：★★★★☆

收费情况：★★★☆

作为老牌外资行，网点又多，这三家应该是内地客户接触最早的境外银行。如果有时间精力赴港，三家从开户条件来讲可以说很亲民了，开户前，通常汇丰无需预约，直接到网点开户即可，花旗需要先在官网上申请，之后会有客户经理来联系，渣打可以先在网上填写申请，也可以直接去网点。

办理开户的时候，三家银行都需要携带身份证、港澳通行证/护照，以及居住地址证明，另外虽然官网没有要求，但最好携带并保管好本次入境拿到的过关小票。对于首次存款要求，汇丰的个人综合理财账户需要存入2,000港币，花旗的普通个人账户需要10,000港币，渣打的快易理财账户需要1,000港币，但渣打开户之后仍然有最低存款10,000港币的要求。

对于不想赴港，希望直接在内地开户的客户来说，三家开户条件则稍显苛刻。通过内地的分行客户经理推荐至香港开户，通常客户经理会要求客户在内地开户存款，并满足内地VIP客户的存款要求，一般是要求存50万人民币，则可申请香港或其他国家账户。虽然条件苛刻了，但作为跨国银行也有额外优势，比如汇丰在存款达到要求后可以直接开通美国/英国/澳大利亚多个国家的账户，尽管各国要求不同，但也算方便了。

从使用便捷性上来说，三家都可以使用网银汇款，操作比较方便，如果遇到超过网银限额的大额转账还可以联系客户经理协助汇款。

从收费上来讲，汇丰的个人综合理财账户和渣打的快易理财账户目前没有月费，花旗如果提供非香港本地地址进行开户，则每个月会收取400块的海外费用（除150万以上类别的账户）。汇款方面收费，汇丰收款会收取65港币，网银汇款收取65港币，人工处理电汇收取240港币，其他两家相差不大。

02、银亚洲/招商永隆银行

开户便利性：★★★☆

使用便利性：★★★★

收费情况：★★★☆

工银亚洲和招行香港一卡通过去因可直接在内地见证开户，且开户门槛低而非常受客户欢迎，但现在工银亚洲在内地见证开户只针对拥有三个月以上长期签证，并以留学、外派、务工为目的的客户，不能再以旅游等短期出行为由申请开户了，而招行的香港一卡通也只针对内地存款500万以上的私行客户提供了。因此想要开通宇宙行的海外账户，或者招行旗下的招商永隆账户，必须亲自赴港开通。

开户前永隆需要下载APP“招商永隆银行”，工银亚洲则需要通过官网/微信公众号/手机银行进行开户预约，预约之后需要准备身份证、有效港澳通行证或护照、过关小票，以及有效地址证明，两家开户时都需存入最低10,000港币，并且之后需要保持10,000港币的最低存款限额。

便捷性上，两家的网银可以正常使用，操作还算方便。

收费方面，工银亚洲每笔收款收取60港币，如果汇给非工商银行集团下账户，网银操作收费140港币，电报给分行收费300港币。另外除了首年免年费之外，如果连续3个月的平均理财总值低于10,000港币，则每月收取15港币手续费。招商永隆每笔收款收取50港币，汇出每笔收费100港币，如果连续3个月的平均理财总值低于10,000港币，则每月收取100港币手续费。

03、生银行

开户便利性：★★★★☆

使用便利性：★★★★

收费情况：★★★☆

作为同样可以在内地直接开户的银行，民生的门槛相对开篇的三家外资行会低一些。客户需要先查一下本地支持香港业务的分行，和分行预约，去网点办理。开户的时候如果是新客，则需要先开一个内地账户，办好优盾，并存入30万人民币（此金额是北京地区要求，不同城市的要求不同），如果老客户则账户里有30万人民币即可。另外需携带剩余有效期6个月以上的居民身份证和港澳通行证或护照，同时如果提供港澳通行证，需要有3个月以上的多次往返签注，护照则需有3个月以上多次往返的任一国家签证。开户成功后要用同名转账进行激活，金额不限。

操作性上，因可用网银操作，比较便利，且网银转账限额较大，在没有提前添加收款人信息的情况下每天限额100万港币，添加了收款人每天限额500万港币。

收费方面，账户管理费会根据存款余额每月收取，1万港币以下每月收取50港币，10万港币以下每月10港币。对于收付款，收款每笔收取30港币，汇款则每笔150港币（非本行SWIFT电汇）。

2、美国账户

想在美国大行开户，通常是需要客户飞去美国亲自开户，并且部分需要提供美国住址的，这里不做介绍了，我们只介绍下两家可以直接在内地开户的银行，国泰和华美。这两家都是华人银行，所服务的大部分是在美华人，因此客户经理也大部分是华人，在交流上可以不用担心。

但需要注意的是，目前两家银行操作汇款都需要联系客户经理，自己无法完成，因此最好有熟识的客户经理，后续操作才能比较顺畅。

01、国泰/华美银行

开户便利性：★★★★★

使用便利性：★★★

收费情况：★★★

国泰在国内并没有网点，但是有部分城市可以支持远程见证开户，并且开户也非常方便。首先需要准备的文件包括身份证、护照、近3个月银行流水，填写申请表发给代理行，并预约好去代理行见证开户的时间，之后去银行完成见证开户，等待美国寄过来的账户信息就可以了。之所以说是账户信息，是因为开设的账户是电子账户，是可以没有实体卡片的，并不影响账户使用。拿到账户后，第一笔汇款2,100美元即可激活账户，只是1个月之内不可做汇出。

华美在国内没有统一代理行，只在几个城市有办事处，开户同样需要提供身份证和护照，填写申请之后发给客户经理，经过客户经理推荐才可到办事处办理见证开户，之后收取账户信息即可，同样是电子账户。目前华美只面向存款在5万美元以上的客户提供开户服务。

从便利性上讲，两家操作起来就有一定弊端了，因目前网银只支持查账，做任何汇款都需要填写汇款单并发送给客户经理，由客户经理完成，再加之时差问题，汇款效率往往比较低。

费用角度，账户入账收取10美元，汇出如果是美国本地收取30美元，跨国收取40美元。同时，如果单月的日均余额低于1,500/2,000美元，则会收取5/15美元手续费。

3新加坡账户

因新加坡比较独特的地理和政治特性，正逐渐被客户青睐，之前我们有一篇文章写钱正在流向新加坡，这次我们就来介绍下新加坡如何开户。

01、星展/华侨永亨银行

开户便利性：★★★☆

使用便利性：★★★★☆

收费情况：★★★☆

随着内地开通新加坡账户的人数不断增加，开通账户的便捷性也在逐渐提高，在联系到两家银行的客户经理后，几乎只需提供身份证、护照、地址证明，再填写一些问卷，就可以把接下来的事情交给客户经理处理了。区别在于，星展银行要求客户在开户后一年内和客户经理见面，也就是需要客户在一年内飞往新加坡，而华侨永亨则在开户的时候就有工作人员从新加坡飞来进行见证开户。虽然操作便捷，但是对于外国客户，两家都要求要在账户里存20万新币才能提供服务，门槛相对较高。

费用方面，星展收到汇款会收取10新币，汇出根据金额不同收取20新币电报费加上5-35新币不等的手续费，如果单月日均余额低于5,000新币会收取7.5新币，另外部分账户类型有月费。华侨永亨的收费情况类似。

除此之外，购买部分新加坡保险可以直接开通指定银行账户，跳过20万新币的门槛，但需要亲赴新加坡。