首批金融科技监管沙盒入选项目最终出炉。
1月14日，中国人民银行营业管理部公示了金融科技创新监管试点应用名单，对6个拟纳入金融科技创新监管试点的应用向社会公开征求意见。
根据名单，首批金融科技创新监管试点应用为基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融、微捷贷产品、中信银行智令产品、AIBankInside产品、快审快贷产品与手机POS创新应用，试点单位包括工商银行、农业银行、中信银行、中国银联等11家机构，主要为持牌金融机构，也有持牌机构和科技机构合作，技术涉及API（应用程序编程接口）、大数据、AI技术、区块链、物联网等。
物联网 区块链
工商银行推出的“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”，运用了物联网与区块链技术。根据应用描述，该应用基于物联网技术采集产品的生产制造、质检、库存、物流、销售等全生命周期特征数据，不可篡改地记录在区块链上，并接入工行物联网服务平台及企业智能管理系统（ECSP），实现产品全链条质量管控与信息透明。
工商银行提供的合作协议显示，工商银行将与合作企业构建质量标准体系和保护机制，借助现代物联网技术实现数字化生产管理，通过物联网和卫星技术运用建立全程追溯和品质管控机制，提供支付结算、费用结算等综合金融服务，以及建立收储、仓储和物流管理体系。
根据预期，工行预计全面推广后，涉及个人客户数超过30万人，年交易笔数超过100万笔、年交易金额超过5000万元。
除此之外，工商银行表示，该应用退出机制为，根据试点情况及监管意见执行后续处理。如需退出，可对项目下线处理，业务部门与合作企业经协商终止协议，开发中心做版本回退，废除相关功能。如有相关法律纠纷，按照合同约定进行仲裁、诉讼。
信贷业务与金融科技融合
上述6个应用中，有两个涉及信贷业务。
其中，农业银行推出的微捷贷产品以小微企业为服务对象，运用大数据、人工智能、移动互联网等技术，以行内开户的小微企业金融资产、房贷或小微企业纳税行为为依据，借助大数据分析技术打造“微捷贷”产品，助力纾解小微民营企业融资难融资贵问题。
农业银行表示，微捷贷产品通过构建云评级、云授信和云监控模型，实现对客户的精准画像，打造全流程线上运作的贷款模式，有效实现小微企业融资的快申、快审和快贷。并预计到2020年末，微捷贷贷款客户将达到15万户，贷款余额不低于1000亿元。
退出机制上，农业银行提出两点：第一，对风险业务，冻结贷款额度，贷款逐步结清后及时退出。第二，对不良业务，冻结贷款额度，清收团队及时介入，对抵押物及客户资产申请查封，实现资产保全、业务退出。
另一家信贷产品为宁波银行的快审快贷产品。
根据应用说明，快审快贷产品功能包括五点：一是仅需提供业务申请书、身份证明、营业执照、征信授权、抵押权证等材料的扫描件或原件照片，无需提供纸质复印件。二是在评估、审批、出账等环节对本产品设置专属标记，各系统对标记业务优先处理、限时办理完毕。三是在授信期间，额度金额内可随借随还，实现资金“短缺随时借，盈余随时还”，切实节省财务成本。四是在额度有效期内，优化续贷机制，大大提高用户资金周转效率，减轻转贷成本。五是在移动端进行抵押物认定和客户身份识别，实现无人工干预和系统自动评估审批。
宁波银行预计2020年全年快审快贷可新增授信额度25亿元，新增提款38亿元。
宁波银行表示在服务退出时，做好业务清偿、风险补偿和数据清除等工作。对于一般业务，按照合同协议保障用户在授信时间和额度内正常使用资金，待授信结束后正常退出；对于风险业务，将及时冻结贷款额度，待贷款逐步结清后再退出；对于不良业务，将冻结贷款额度，清收团队及时介入，申请对抵押物及客户资产进行查封，实现资产保全和业务退出。
手机成为支付与收单业务的载体
涉及支付与收单业务的应用也有两个。
中信银行智令产品由中信银行、中国银联、度小满、携程合作推出，运用支付标记化、大数据、API等技术打造新型金融服务模式。
该应用预估用户规模1000万，有三点创新功能：第一，统一绑卡。用户无需在第三方App进行绑卡，仅需在中信银行App即可便捷生成不同金融服务场景的Token。第二，集中管理。用户通过中信银行App可一站式管理不同Token，灵活设置不同金融服务场景的交易时间、交易限额等业务控制要素。第三，场景共享。用户可基于生成的Token在多个场景享受金融服务，实现“一次绑卡、处处使用”。
根据文件，对于未达到监管部门管理要求，或运营过程中存在重大缺陷且无法解决，中信银行智令产品将按照预定退出方案终止金融服务，切实保障消费者、合作机构的资金和信息安全。
手机POS创新应用则更强调面向商户，将低门槛的手机设备升级为安全可靠的POS终端，提供银行卡收单、条码支付收单、商户管理等服务。
该应用由中国银联、小米数科、京东数科合作推出，运用可信执行环境（TEE）、开放API、人工智能、大数据等技术，面向小微企业、“三农”领域等商户，以移动小额收单为重点应用场景，自主研发的新型POS产品，可受理手机闪付、二维码支付、银行卡闪付等多种支付方式。
根据预期，该应用有望激活现有40亿张银行IC卡的使用。
全生活场景的金融服务嵌入
百信银行推出了AIBankInside产品。根据应用说明，该产品运用了分布式微服务、API、大数据、AI技术，主要实现四方面能力：第一，金融服务一站式极速接入能力，实现分钟级配置化接入；第二，服务质量高可控能力，实现敏捷灰度发布；第三，场景服务定制化能力，实现金融服务“乐高”拼接成不同场景解决方案；第四，智能化跨界撮合，实现服务提供者、消费者、场景方、第三方应用开发者多方共生的生态圈。
百信银行预期中，基于百信银行的实践，基于API技术的AIBANKInside产品可供上百家网上平台以及第三方平台参与。用户规模视金融生态建设情况而定，预计C端用户规模在千万级以上。
退出机制上，百信银行提出了技术退出与业务退出两方面。技术退出包括数据处理与资源回收，业务退出包括履行约定、业务调整与未办结业务处理。
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