美联储加息50个基点对你的钱意味着什么？

美国联邦储备委员会在星期三结束为期两天的会议后，将联邦基金目标利率上调了50个基点，这是20多年来联邦基金目标利率的最大一次上调。

Bankrate.com的首席金融分析师格雷格·麦克布莱德说:“美联储落后于形势。他们必须大幅提高利率——而且要快。”

人们希望，美联储能够在压制通胀的同时，不会扼杀最近看来容易受到冲击的经济。（令人担忧的是，央行将大幅放缓经济，从而导致经济陷入衰退。）

对消费者来说，这种激进的做法可能缓解价格飙升的影响，但也要付出代价。

由中央银行设定的联邦基金利率是银行之间隔夜拆借的利率。尽管这不是消费者支付的利率，但美联储的举动仍然影响着他们每天看到的借贷和储蓄利率。

麦克布莱德说:“利率上升意味着借贷成本增加，最终储蓄将赚得更多。”他补充说:“这暗示了家庭应该采取哪些措施来稳定他们的财务状况——偿还债务，尤其是昂贵的信用卡债务和其他可变利率债务，并增加紧急储蓄。”“两者都能让你更好地应对利率上升，以及经济上可能出现的任何情况。”

信用卡借贷者和购房者的房价可能会上涨

短期贷款利率，尤其是信用卡贷款利率，将会跳涨。由于大多数信用卡的利率是可变的，这与美联储的基准有直接联系，所以预计你的年利率会在一两个计费周期内上升。

“在提高信用卡年利率方面，银行不会浪费时间，”LendingTree的首席信贷分析师马特•舒尔茨（Matt Schulz）表示。

CreditCards.com的资深行业分析师罗斯曼（Ted罗斯曼）说，信用卡利率目前刚刚超过16％，比几乎所有其他消费贷款利率都要高，到今年年底可能会达到18.5％，这将是有史以来的最高水平。

如果你有余额，试着打电话给你的发卡机构要求低利率，合并并用低利率的房屋净值贷款或个人贷款偿还高息信用卡，或者转到无息余额转移信用卡。

舒尔茨说:“现在是那些有信用卡债务的人集中精力解决债务的时候了。”“这些债务只会变得更加昂贵。”

可调利率抵押贷款和房屋净值信贷额度也与优惠利率挂钩。大多数arm每年调整一次，但HELOC会马上调整。

但由于较长期的15年期和30年期抵押贷款利率是固定的，并与国债收益率和整体经济挂钩，多数房主不会立即受到加息的影响。

根据LendingTree的高级经济分析师Jacob Channel的说法，这次加息已经被计入了抵押贷款利率。

本周，30年期固定利率抵押贷款的平均利率达到5.55％，为2009年以来的最高水平，较去年12月底的3.11％上升了两个多百分点。

到2022年底，“接近6％的增长率并非完全不可能，”Channel说。这意味着任何购买新房的人都将为他们的下一笔住房贷款支付更多的钱。

尽管汽车贷款是固定的，但由于所有汽车的价格都在上涨，需要支付的金额也越来越大，因此，如果你计划贷款购买一辆新车，你将在未来几个月支付更多。

联邦学生贷款利率也是固定的，所以大多数借款人不会立即受到利率上调的影响。然而，如果你有私人贷款，这些贷款可能是固定的，也可能是与伦敦银行同业拆息（Libor）、优惠利率或国库券利率挂钩的可变利率——这意味着，随着美联储加息，借款人可能会支付更多的利息，尽管多支付多少将取决于基准利率。

这使得现在是一个特别好的时机，确定你有未偿还贷款，看看再融资是否有意义。

尽管美联储对存款利率没有直接影响，但存款利率往往与目标联邦基金利率的变化相关。因此，一些最大的零售银行的存款利率一直徘徊在接近最低点的水平，目前平均只有0.06％。

DepositAccounts.com创始人兼编辑肯•图明（Ken Tumin）表示:“由实体银行主导的全国平均存款账户利率一直在缓慢上升，预计这种上升将继续下去。”

在一定程度上，由于管理费用的降低，网上储蓄账户的平均利率在0.5％左右，远远高于传统的实体银行的平均利率。

最高收益的存单利率在1％以上，甚至比高收益储蓄账户的利率还要高。

然而，由于现在的通货膨胀率高于所有这些利率，储蓄中的钱随着时间的推移会失去购买力。不过，哥伦比亚大学商学院（Columbia University Business School）金融学助理教授Yiming Ma建议，选择合适的账户类型将产生很大影响。

她说，要确保储蓄中的现金都能在这段利率上升的时期获得更好的收益。“最糟糕的情况是，你的借贷成本增加了，但你没有从更高的储蓄率中受益。”

本文源自金融界