盘点全球12大未加入CRS金融信息交换的国家

来源：海外小助手

2019年4月15日

很多人可能难以想象，在中国以外的一些国家和地区，走进一家银行要求开户简直是天方夜谭。毕竟我们大部分人走进一家银行要求开户，哪里还有不给开的道理。

近些年来，香港的银行系统对于外国人开户越来越严格。

最早的时候，在国内的招商银行开香港一卡通帐户没有开户限制，2016年开始开户需要提前预约且排队周期延长至18个月，现在基本上需要有500万金融资产才能开户。

香港本土银行开户也越来越难，对于访港旅客基本无法开户，除非你有人引荐并愿意购买数十万的理财或保险产品。

这种转变始于香港加入CRS之后。

什么是CRS

CRS是Common Reporting Standard的简称。CRS是世界经合组织发布的一项信息报告交换标准，这项标准要求金融机构识别账户持有人的税务居民国，并将该开户人的账户信息交换至其税务居民国。

比如，阿根廷政府会从德国金融机构收到关于阿根廷人在德国的开户信息，但不会收到巴西人在德国的开户信息。

加入CRS国家的银行会要求开户人提供其税务居民所在地。如果开户人未能提供相关信息，则帐户会被冻结或强制注销。

目前，CRS要求银行等金融机构搜集账户持有人实际“居住”的证据，如需要提供护照、身份证、居住证明、水电煤账单等。

CRS的主要是通过强制参与国银行与其他参与国交换信息来解决离岸银行账户问题。目前为止，超过100个国家已经签署或者已经加入CRS信息交换系统，其中还包括一部分税务天堂。

除了上面提及的100余个国家之外，还有大概40多个国家未加入CRS。今天，小编就为大家盘点13大未加入CRS的国家。

亚美尼亚

亚美尼亚没有加入CRS。亚美尼亚银行和Eyoca银行是当地比较优质的银行。亚美尼亚的银行存款利率相对较高。

柬埔寨

柬埔寨是亚洲发展新星。柬埔寨经济自1990年以后一直保持强劲增长态势，越来越多的资本涌入柬埔寨。柬埔寨美元存款利率非常高，但是需要商务签证才能申请。

多米尼加

多米尼加吸引了大量的美国加拿大退休人士。多米尼加银行大部分是本地银行。

格鲁吉亚

格鲁吉亚未加入CRS，且格鲁吉亚可谓是最容易开户的国家。但是，格鲁吉亚按照美国和欧盟要求，对美国公民的开户要求提高。

危地马拉

危地马拉已经取代巴拿马，称为中美洲的天堂。但是，危地马拉大部分银行为本地银行，持有较多垃圾债，存在一定风险。

哈萨克斯坦

哈萨克斯坦致力于将自己打造为未来中亚的迪拜，吸引了越来越多的投资。

哈萨克斯坦也是其区域内最大的银行金融中心。同时，哈萨克斯坦银行业对于外国人有非常多的优惠政策和手续。哈萨克斯坦的存款利率高达两位数。

马其顿

马其顿因其与希腊的争端，使其一直未加入北大西洋公约组织和欧盟。然而，马其顿因其单一低税率及经济刺激政策，成为整个巴尔干地区及欧洲地区拥有最佳营商环境的国家。

马其顿尚未加入CRS，但是其银行金融系统并没有塞尔维亚和黑山发达。

黑山

黑山未加入CRS，但是黑山的金融系统服务水平层次不齐。黑山的金融服务业与瑞士20世纪70年代的服务水平差不多，非常缓慢。

巴拉圭

巴拉圭是中美洲国家，目前未加入CRS。存款利率相对较高。

塞尔维亚

塞尔维亚银行利率很高，有非常多的套利空间。塞尔维亚开户相对简单，并且有本土银行和欧洲大银行。

乌克兰

乌克兰本土银行不太靠谱，会有流动性问题发生。但是乌克兰有几家国际化银行。乌克兰银行开户并不是太容易，会需要提供税务居民地。

但是，乌克兰银行存款利率很高，目前在13%左右。

美国

虽然美国是最早产生信息交换概念的，但是美国并未加入CRS，而是执行其FATCA系统。美国的一些洲，如特拉华州，早就以税务天堂闻名于世。