银行开户有硬性要求存钱吗(银行开户里面要存钱吗)

2022年1月29日，央行发布了2021年第1号文件《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

看到这估计很多网友都挺纳闷的，根据我国《储蓄管理条例》相关规定，用户在银行存取款都是自由的，为什么现在取款或者存款超过5万块钱以上就要登记了呢？

原因其实很简单，就是为了杜绝一些违法犯罪的洗钱活动。

虽然目前移动支付和电子银行已经非常普及，对年轻人来说，不论是转账、支付还是消费，基本上都主要通过手机银行或者一些第三方移动支付来进行。

尽管如此，目前仍然有很多人在使用现金，这些使用现金的人主要以老年人以及一些小孩为主。

但实际上这里面还有一些不法分子也喜欢使用现金，因为使用现金可以规避监管，然后将这些违法所得的钱合法化。

比如最近几年电信诈骗非常猖狂，很多电信诈骗所得款项很快就会以现金的方式转走，以免被冻结，结果很多人被骗之后，现金没法及时冻结，导致出现了很大的损失。

为了杜绝这种违法犯罪活动的发生，最近几年我国一直加大对现金存储的管制力度，比如之前银行就有大额可疑交易管理机制，大家存取现金超过5万块钱，就会被银行当做大额可疑交易进行上报。

而为了进一步打击这些违法犯罪的洗钱活动，央行再次加大对现金存取的管制力度，从2022年3月1日起，大家去银行存取现金超过5万块钱就必须进行登记，比如存款5万现金以上就需要登记资金的来源。

看到这可能很多网友都会有各种疑问，针对大家的这些疑问，我们来一一给大家解答一下。

第一、如何登记资金来源？

其实登记资金来源很简单，如果大家去银行存款现金超过5万块钱，银行肯定会要求大家登记，而且登记的时候不需要预约，只需要在存款的时候按照银行的要求填写就可以，手续很简单。

从目前网友透露的信息来看，大家在登记资金来源的时候，银行会给一张登记单，大家只需要按照登记单上的内容如实填写就可以。

在大家登记完信息之后，银行系统应该会有相关的选项录入，然后记录到系统当中。

第二、资金来源登记包含哪些内容？

其实资金来源登记并不是很复杂，从网友透露的登记单来看，大家只需要勾选就可以。

有些银行资金来源登记的选项有以下几类。

对公用户需要登记的内容：

销售货物所得，提供劳务所得，转让财产所得，股息红利所得，利息所得，租金所得，特许权使用费所得，接受捐赠所得，其他。

个人用户需要登记的内容：

工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；个人收藏品交易；经营性收入；境外金融机构提取；境外兑换机构兑换；前期携带出境剩余；其他。

但这些登记内容只是网友所传的一些银行资料，至于最终每个银行需要登记哪些内容，我们要等3月1号之后才知道最终的答案。

第三、如果虚报资金来源会有什么影响？

看完3月1号需要登记资金来源之后，很多用户可能担心假如到时去银行存款没法说清资金来源，会有什么影响呢？

正常情况下，如果大家的资金来源是合法合理，我相信大家都能够说清资金来源，比如自己的劳务所得，自己的经营所得，理财投资所得，或者转让所得，租金所得，著作权所得等等。

而且从现实来看，真正以现金形式发放的收入不会太多，有可能是一些小企业会以现金的方式发放工资，或者大家在日常经营当中收取现金，对于这些现金收入，如果大家还没法说清真实的来源，那肯定有问题。

为此，有些人可能会编造一些虚假理由，然后在众多资金来源选项当中随便选一个。

那这种虚报资金来源的做法会有什么影响呢？资金会不会被银行没收呢？

针对这个问题，我们要从两个方面去分析。

第一、虚报资金来源，但资金涉嫌违法犯罪

现实当中有些人可能虚荣心比较强，比如借亲戚朋友的钱，他有可能碍于面子，然后就把这些钱的来源当成自己的收入来源进行填表。

对于这种虚报行为，因为资金本身没有违法犯罪，所以即便虚报了，对大家的账户也不会有任何影响。

第二、虚报的资金来源属于违法犯罪活动

很多人为了掩盖违法犯罪所得，他们在把现金存入银行的时候，都会构造一些虚假理由，比如填报这些资金来源是通过自己的劳务所得或者经营所得，以此达到掩盖犯罪的目的。

对于这种虚假填报，估计银行工作人员也没法去辨别真伪，但这并不代表着对大家没有影响。

因为除了大家在现场填报的纸质材料之外，银行还会将客户的资料录入系统进行对比，而且超过5万块钱银行必须当做大额可疑交易上报给央行反洗钱中心。